3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Список банков России с госучастием в 2020 году

Государственные банки России: перечень банков с госучастием

Как известно, существует 2 вида государственных банков – центробанки и коммерческие банки с госучастием. В эпоху активной конкурентной борьбы на финансовом рынке клиентам важно знать, какие кредитные учреждения России являются государственными.

В этом обзоре журнал ПрофиКоммент приводит полный список госбанков РФ и банков со значительным госкапиталом, действующих на территории страны в 2020 году.

Какие банки принадлежат государству

Если не считать самого главного госбанка страны – Центробанка России – с которым частные лица не работают, все остальные финансовые учреждения, так или иначе, попадают в сферу жизненных интересов граждан.

Обилие автокредитов, ипотечных займов и потребительских кредитов делает банк одной из самых важных организаций в жизни простого человека. Сегодня сложно представить человека, который бы ни разу не обращался в банк в течение хотя бы месяца. Если не кредит, то зарплата или пенсия уж точно связаны с банками – почти все подобные платежи уже давно проводятся безналично и владельцев пластиковых карт в России практически столько же, сколько населения по переписи.

В последние годы в СМИ всё чаще встречаются новости о закрытии того или иного банка – и это также наталкивает на мысли о поиске более надёжного кредитного предприятия. Хотя в мировой практике частный банк, как правило является более гибким, он может предложить более выгодные условия под конкретный запрос клиента, в России к государственным банкам до сих пор относятся более доверчиво. Особенно это мнение распространено среди людей старшего поколения, которые ещё помнят СССР, где не было никаких банков, а была одна Сберкасса.

Государственный банк – это банковское учреждение, где под контролем государства, Центробанка, госкорпорации или региональных властей находится свыше 50% акций. Если в какой-то кредитной организации у государства или государственных структур находится пакет менее 50%, то считать такой банк государственным не правильно — это банк с госучастием.

Госбанки могут попасть под санкции в 2020 году

Помимо надежности в лице государства стоит помнить и о том, что в связи с напряженной международной обстановкой ряд банков с госучастием может попасть под американские санкции в 2020 году – о такой возможности еще весной 2018 года уведомляли общественность представители Госдепа, а затем в Палату представителей было внесено сразу несколько законопроектов о запрете на покупку госдолга РФ, и операций с долларами для ряда российских банков с государственным капиталом. Однако реальные санкции оказались не такими страшными, а скорее декоративными, поэтому ни один госбанк на момент осенних персональных санкций 2019 года не пострадал.

Если раньше среди банков, принадлежащих непосредственно Правительству РФ, находилось не так много организаций, то в период «банковской чистки» ряд ранее частных кредитных учреждений попал в собственность государства по причине их санации. У государства попросту не было другого выбора – либо закрыть эти банки, уволить персонал и потерять доверие клиентов, либо поставить там внешнюю администрацию и продолжать работать.

Такая ситуация наблюдается с несколькими ранее полностью частными банками, например, Промсвязьбанком, где с марта 2018 года владельцем почти 100% акций является АСВ (Агентство по страхованию вкладов), а 28 мая 2018 г. по решению №990-р, подписанному Д.А. Медведевым эти акции были переданы в казну Российской Федерации. История с банком Траст похожа.

Список госбанков РФ с указанием доли государства в 2020 году

В течение последних лет список банков, где контрольный пакет акций принадлежит государству, постоянно меняется. Какие-то финансово-кредитные учреждения приватизируются и передаются в руки негосударственным структурам, где-то путём санации на баланс государства попадают ранее частные банки. В течение 2020 года список данных госбанков РФ может меняться, а также могут изменяться доли государственного участия в них.

Неприкосновенные данные россиян и новая «сердюковщина»

Через два с половиной месяца в России стартует эксперимент по передаче обязанностей предоставления некоторых государственных услуг коммерческим банкам. Судя по всему, будет весело и страшно.

Бьют слабых

В эксперименте, который существует пока в виде проекта постановления, будут участвовать пять регионов и шесть банков. Московская, Астраханская и Кировская области, Башкирия и Санкт-Петербург кажутся ничем не связанными между собой, но кое-что общее у них есть: очень слабые руководители. Сын приятеля Сергея Шойгу, Андрей Воробьев фактически является смотрящим за Подмосковьем от министра обороны и сам ничего не решает; его подчиненных сажают одного за другим.

Триумфально выбранный Игорь Бабушкин не смог даже сформировать в нужный срок астраханское правительство. Личное дело Радия Хабирова толще, чем бюджет Башкортостана – ему инкриминировались подделка бюллетеней и сокрытие доходов, его выгоняли из «Единой России», плюс он чиновничал в Московской области – гнезде коррупционеров. Выборы Александра Беглова оказались настоящей комедией, а губернатор еще в режиме «и.о.» стал главным объектом насмешек безжалостных петербуржцев.

В хорошую сторону выделяется разве что выходец из питерских чекистов Игорь Васильев, но никаких особых успехов у него не видно, к тому же все мы хорошо помним судьбу его предшественника на высшем кировском посту. Да и Сбербанк в Кировской области предоставляет юридическим лицам ряд госуслуг уже два года – опыт накоплен.

Ни Москва, ни Татарстан, ни Чечня – наиболее динамичные регионы – не допустили банкиров к своим государственным услугам. Двое последних, возможно, в том числе и из-за непримиримых этно-религиозных разногласий с ростовщиками

Читать еще:  Последние новости о реорганизации МЧС России в 2020 году

Список банков тоже интересен. Пять организаций с преимущественно государственным участием (увы, более имущественным, нежели управленческим) – Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Связь Банк и Газпромбанк, а также неожиданно примкнувший к ним «Тинькофф», вообще не имеющий офисов. Видимо, для придания некоей абсурдности всему происходящему.

Неприкосновенные данные

«За получение государственных услуг через банки с граждан не будет взиматься дополнительная плата» – заверяет замминистра экономического развития Савва Шипов, но не уточняет, будут ли банки получать за новые функции какие-то деньги из бюджета. Траты на это в бюджете на 2020 год пока не предусмотрены, но вписать недолго – исполнялся ли у нас хоть один бюджет? Впрочем, вполне возможно, что банкиры взялись за дело добровольно и даром.

Зачем же им это нужно – переустраивать офисы, нанимать дополнительных людей, возиться с государственными архивами? Нет, Герман Греф, Андрей Костин и их коллеги, несомненно, святые люди и патриоты, готовые ради родины поступиться даже долей годовых бонусов, но как-то уж чересчур всё это

Ведь согласно озвученным планам, банки будут выплачивать пенсии, материнский капитал, смогут принимать налоговые декларации, оформлять индивидуальных предпринимателей, регистрировать страхователей. То есть выполнять большой набор разнородных функций, который, несомненно, привлечет в их офисы множество людей – потенциальных клиентов.

Понятно, что банки получат доступ к огромным массивам личной информации граждан. Не даст ли это им дополнительного козыря в коммерческой политике? Организаторы эксперимента в лице Шипова настроены твердо: «данные, полученные банками в рамках предоставления госуслуг, запрещается использовать в иных целях, в том числе коммерческих».

То есть в банковском офисе, на одном сервере, будут храниться как кредитная база граждан, так и база государственных данных о тех же самых гражданах, причем с порога предлагается самая мякотка – данные об отчислениях в Пенсионный фонд. И, конечно же, банковские клерки ни в коем случае не будут сопоставлять эти данные при принятии решения о кредите

Может ли заместитель министра быть настолько, простите, тупым? Очень вряд ли, а жаль – это был бы лучший вариант. Хотя неизвестно, что лучше – когда экономикой твоей страны заведует обычный дурак или циничный лицемер.

Новая «сердюковщина»

Если эксперимент будет признан удачным, государство продолжит передавать свои обязанности банкам, а с помпой внедренные ЕИРЦ и МФЦ постепенно начнет закрывать.Делегирование части государственных полномочий частным организациям укладывается в общую стратегию времен президентства Дмитрия Медведева.

Тогда министр обороны Анатолий Сердюков переводил армию на частный подряд – технические службы, обеспечение жизнедеятельности, организация питания были признаны непрофильными активами и исключены из штатного расписания. Увы, практика показала, что сторонние компании не справляются с поставленными задачами – реформу пришлось отменять практически полностью, миллиарды потраченных на не рублей растворились в карманах неизвестных снабженцев.

Но в чем-то жизнь станет честнее, несмотря на все усилия замминистра. Россией действительно правят не государственные службы, а горстка ростовщиков, и пора уже признать это официально.

Список системно значимых банков 2020 года – перечень, утвержденный ЦБ РФ в 2019 году

При выборе поставщика тех или иных банковских услуг многие клиенты останавливаются на крупных представителях бизнеса. Это касается не только физических, но и юридических лиц. Такой подход применяется для исключения рисков, связанных с возможным отзывом лицензии у кредитной организации. Фактически застрахованные от применения крайней меры коммерческие структуры есть. Их перечень основывается на объеме активов. Определяется ежегодно регулятором отечественного профильного рынка. Таковыми являются системно значимые банки, список которых в 2019 году ЦБ РФ устанавливает и для большей части 2020 года (ориентировочно первых трех кварталов). Эти кредитные организации, при возникновении проблем, почти гарантировано будут проходить санацию, а не лишатся лицензии.

Список системно значимых банков 2020 года, утвержденный в 2019 году ЦБ РФ

Рассматриваемый перечень соответствующим Департаментом направляется Председателю Комитета банковского надзора Центробанка до 1 сентября каждого года. В течение месяца-полутора происходит его рассмотрение с передачей Председателю ЦБ РФ на резолюцию и публикацией. Таким образом список системно значимых банков становится доступен ежегодно приблизительно в октябре месяце. Как и тог – утвержденный ЦБ РФ перечень 2019 года действует в 2020 году в течение ориентировочно первых трех кварталов.

Название системно значимого банка

Номер лицензии ЦБ РФ

Относительно предшествующего перечня, в текущем 2019 году список Центрального банка Российской Федерации системно значимых банков остался неизменным. Причем не только в количественном показателе, но и по наименованию вошедших в него кредитных организаций. Такая тенденция наблюдается уже второй год подряд – с 2017-го.

Сам список, в отличие от представленного на сайте Центробанка, выстроен не по номеру лицензии, а на основе объема активов, располагаемого той или иной кредитной организацией на момент публикации информации регулятором. Если рассматривать сами системно значимые банки, то можно выделить два нюанса.

Во-первых, только один – Россельхозбанк относительно молодой (создан в 2000 году). Все остальные регистрировались в конце 80-х – начале 90-х годов. То есть захватили все кризисы новой истории России. Во-вторых, большая часть перечня – государственные кредитные организации. Таковых из 11 системно значимых банков – 6.

Читать еще:  Максимальная и минимальная пенсия в 2020 году в Казахстане

Можно отметить, что оба первых участников отечественного профильного рынка находятся в указанном списке. В частности, речь идет о Сбербанке, который является приемником трудовых касс Советского Союза, основанных еще в 22 году прошлого века, а также ЮниКредит Банке, получившим первую лицензию Центробанка еще в 1989 году.

Список системно значимых банков – как определяется ЦБ РФ

Как и ранее, в 2019 году правила утверждения рассматриваемых кредитных организаций и на будущий 2020 год остались без изменения. Выполняется это на основе доли совокупных активов отечественного банковского рынка каждого отдельного его участника. Непосредственно к финансовым учреждениям выдвигается три основных требования:

  1. Их общий объем активов должен составлять не менее 60% всего рынка. Соответственно, более половины активов российского банковского сектора сконцентрировано в 11 кредитных организациях, представленных в перечне.
  2. Каждый финансовый институт, входящий в список системно значимых банков, должен располагать не менее 1% от объемов банковского сектора России.
  3. Соответствие хотя бы одному из двух финансовых показателей бизнеса. Первый – в кредитной организации более 10 млрд рублей вкладов физических лиц. Второй – ее активы превышают 50 млрд рублей.

Исходя из этого, системно значимые банки являются не только весомыми участниками рынка, но и благодаря последнему требованию должны активно вести свою деятельность, располагая высоким уровнем доверия. Следующая публикация рассматриваемого перечня, исходя из вышеуказанных принципов его формирования, будет производиться уже в 2020 году – ориентировочно в октябре месяце. Предугадать возможные изменения нереально. Ведь за год финансовое состояние, как входящих в список кредитных организаций, так и не участвующих в нем, может кардинально поменяться.

Рейтинг банков

Интернет-банк, личный кабинет, инструкции

Авангард интернет банк

Официальный СМП Банк

Новикомбанк онлайн

Сайт банка Евразия

Тинькофф Банк — личный кабинет

Почта Банк онлайн

ВТБ онлайн — личный кабинет

Сбербанк онлайн — личный кабинет

Рейтинг надежности банков РФ по данным Центробанка 2020

Банковские рейтинги в России составляются на основе итогов работы финансовых структур, анализа компаний занимающихся рейтингами, мнений специалистов в этой сфере. Для этой работы задействуются не только отечественные компании, но и зарубежные. Во время расчета рейтинга берется в учет:

  • динамика прибыли;
  • активы;
  • размер общих вкладов;
  • сумма предоставленных кредитов.

В рейтинге банков по их надежности от ЦБ, также берется во внимание дополнительный параметр оценки – объем имеющихся финансовых средств. Этот показатель говорит об устойчивости и своевременном исполнения взятых на себя обязательств и закрепленных в договорах с инвесторами. На стабильность банка прямым образом влияет размер его капитала. В случае уменьшения его размера, ЦБ может инициировать отзыв лицензии, после совершенной инспекции.

Сотрудничать необходимо только с самыми надежными банками

Рейтинг банков 2020 по данным ЦБ

Центральный банк ввел особенный параметр, по которому определяется достаточный уровень капитала – Н 1.0. Этому критерию должен придерживаться любой банк на территории России. На 2020 год, средний уровень достаточности капитала находится на уровне 10-11%. Проверка, за которой скорее всего сразу последует отзыв лицензии, наступает если показатель упадет до 2%.

Рейтинг находится в постоянной динамике. Несмотря на то, что первая пятерка, практически остается без изменений, остальные позиции могут кардинальным образом меняться. Аналитики уделяют большое внимание следующим пунктам:

  • гарантийные обязательства;
  • финансовая отчетность и структура банка;
  • ставки по кредитам и вкладам;
  • рейтинг по реальным отзывам;
  • состав учредителей.

Разные рейтинговые компании могут предлагать разные данные по местам одних и тех же финансовых учреждений. В России наиболее актуальными являются данные от ЦБ РФ. Учитывая такой рейтинг, шансы потерять свои средства значительно снижаются. Не на последнем месте стоит и рэнкинг.

Рэнкинг – ранжирование банков по конкретному параметру.

Но не стоит путать понятия рэнкинг и рейтинг, так как их объективность, исходные и конечные данные могут сильно отличаться.

Выбор банка должен быть осознанным

На что стоит обратить внимание?

Профессиональные аналитики сначала получают максимально точные данные относительно имеющихся активов. Этот параметр говорит о рыночной цене капитала банковской структуры. В актив входят:

  • эмиссия облигаций;
  • собственный капитал;
  • межбанковские кредиты;
  • средства инвесторов.

Это те активы, благодаря которым банк получает прибыль, поэтому изучив их количество и объем, можно понять уровень ликвидности банка. Его капитал тоже имеет немаловажную роль. Берутся в учет не только реальные финансовые средства, но и остальные вещи, что впоследствии могут быть пересчитаны в деньги. Естественно, деньги, которые находятся на личных счетах клиентах, не являются банковскими. Честным методом получения банком прибыли, являются вложения денег в проекты и получение с этого прибыли.

В рейтинг лучших, входят не только стабильные банки и крупнейшие холдинги. За последние несколько лет стало понятно, что даже «крепкие» банки, показывающие свою устойчивость в этом сегменте, лишаются лицензии и становятся банкротами. Зачастую совет директоров таких финансовых учреждений спешно улетает в Лондон. Более честные остаются здесь и производят слияние с крупными банками, как это произошло с «ВТБ24» или «Совкомбанком». Поэтому ТОП финансовых организаций можно брать за условную величину.

Надежность — основа благополучия

Самый надежный банк 2020 года

Естественно, данные Центробанка на 2020 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций.

Читать еще:  Пенсионные баллы в 2020 году

Топ надежных банков России по данным Forbes

Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:

  • RAEX
  • АКРА
  • Moody’s
  • Fitch
  • S&P

Forbes оценивает по собственным критериям

В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:

  1. Росбанк
  2. UniCredit
  3. Raiffeisen Bank
  4. Сбербанк
  5. Sitibank

Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:

Лучше всего довериться именно им

Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:

Не менее надежные банки

Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):

Середнячок

Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:

Четвертая группа по версии Форбс

Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):

Наиболее рискованная группа

Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.

Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников. Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ.

Информация по данным ЦБ

У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:

  • МКБ
  • Сбербанк
  • UniCredit
  • RosBank
  • Россельхозбанк
  • Alfa-Bank
  • Гаспромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Raiffeisen Bank
  • VTB
  • ФК Открытие

С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.

Рейтинг банков по версии ЦБ

Как было уже сказано ранее, личный капитал дает возможность создать не только «подушку безопасности», но и шанс расплатиться со своими инвесторами и вкладчиками. На данный момент Центробанк предлагает присмотреться к следующим кредитно-финансовым учреждениям и выставил их в таком порядке:

1. Сбербанк. Традиционно и заслуженно занимает первую позицию среди самых надежных кредитно-финансовых организаций. Это и не удивительно, ведь он представляет собой самый большой и наиболее известный банк не только по количеству выданных кредитов, но и клиентов, вкладов, активов и размеру личных финансовых средств.

2. Банк ВТБ (ПАО). Уверенно занимает вторую позицию, и активно поглощает (в последние 10 лет) несостоявшиеся финансовые организации у которых отозвали лицензию или потерпели банкротство. По своей сумме активов, вкладов и количеству денег он уступает только Сбербанку.

3. Газпромбанк. Изначально кредитно-финансовая организация создавалось в качестве инструмента материальной поддержки проектов, созданных в сегменте нефти и газа, но постепенно, банк стал предлагать и другие финансовые услуги для юридических и физических лиц.

4. Россельхозбанк. Эта компания изначально рассматривалось как инструмент поддержки сельского хозяйства в Российской Федерации. Сейчас ассортимент услуг значительно увеличился и можно получить не только кредиты для сельскохозяйственного дела, но и на другие нужды.

5. Альфа-банк. Закрывает пятерку лучших банков. Зарубежные рейтинговые агентства и компании (из-за огромного количества западных инвестиций) традиционно оценивают его как наиболее устойчивый и предпочтительный в стране.

6. Московский кредитный банк. Активно представлен в стране с 1992 года и на данный момент имеет большую линейку услуг для физ- и юрлиц. Сейчас насчитывается около ста отделений по столице и МО.

7. ФК Открытие. Стабильно предлагает кредитно-финансовые услуги с 1993 года и сейчас имеет капитал в размере более 231 миллиона рублей.

8. ЮниКредит Банк. Акционерное общество коммерческого типа, которое активно занимается своей деятельностью с 1989 года. Сейчас входит в группу «UniCredit», работающую по всей Европе.

9. Райффайзенбанк. Всем известная «дочка» Raiffeisen Bank International. Предлагает услуги юридическим и физическим лицам с 1996 года, для резидентов и нерезидентов РФ. В национальной или иностранной валюте.

10. Росбанк. Банк, который является частью большой европейской финансовой группы Societe Generale. Капитал оценивается в 134 миллиона рублей. Центральный офис находится в Москве.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты Беру Hoff
Adblock
detector