3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить господдержку по ипотеке

Ипотека с господдержкой в Балашихе

Ипотека с господдержкой в 2020 году в Балашихе — программа субсидирования семей с детьми под ставку от 1.6%. Изучите условия 27 вариантов, рассчитайте переплату. Оставьте онлайн-заявку на подходящую семейную ипотеку с государственной поддержкой в Балашихе онлайн.

Поиск ипотеки с господдержкой в Балашихе

Сравнение 27 семейных ипотек с господдержкой в банках Балашихи

  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 8 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 6 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 20 лет до 35 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 6 000 000
  • Срок от 36 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 35 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 800 000 до 8 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 6 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 35 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 8 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 6 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 8 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 600 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 8 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета

Отзывы об ипотеках с господдержкой в Балашихе

Льготная ипотека с господдержкой в 2020 году в Балашихе

Купить квартиру в кредит с хорошей скидкой – это заманчивое предложение для большинства людей. Семейная ипотека с государственной поддержкой доступна льготным категориям граждан, а банки Балашихи готовы предложить несколько выгодных программ.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2020 году?

Как же происходит субсидирование ипотеки в 2020 году? Условия позволяют воспользоваться льготой следующим категориям граждан:

  • молодым ученым и педагогам;
  • военнослужащим;
  • многодетным и молодым семьям;
  • лицам, получившим материнский капитал за второго ребенка.
Читать еще:  Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

Ипотека в Балашихе с господдержкой – это отличная возможность улучшить жилищные условия, не переплачивая банку. Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и др. предлагают взять кредит всего под 6 процентов. Нужно всего лишь собрать необходимые документы, но затраченные усилия всегда оправданы, ведь ставка будет значительно снижена.

Рассчитать ежемесячные платежи и найти подходящий вам вариант вы можете с помощью нашего онлайн-калькулятора кредитов в Балашихе.

Ипотека с господдержкой 2020

Подробные условия получения ипотеки с господдержкой в 2020 году.
Для семей с детьми. Для покупки с материнским капиталом.
Инструкции. Выдержки из закона. + Лучшие предложения банков России.

Банки включенные Минфином в программу господдержки

  • ставка от 4,69%
  • возможность получить ставку 6% на весь период ипотеки
  • до 12 миллионов рублей
  • на срок до 25 лет

Выбрали 1 711

  • ставка по завершении льготного периода от 7,95%
  • одобряют ИП с печатью
  • минимальный взнос — 15%
  • до 30 миллионов рублей

Выбрали 1 120

  • ставка по завершении льготного периода от 11,9
  • минимальный взнос — 10%
  • часто одобряют клиентам с 35 лет
  • до 30 миллионов рублей

Выбрали 1 067

  • до 12 миллионов рублей
  • по завершении льготного периода ставка – от 9,75%
  • минимальный первоначальный взнос – 20%
  • на срок до 30 лет

Выбрали 475

Обратите внимание — размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Содержание статьи

Ипотека с господдержкой – от А до Я

Господдержка ипотечных кредитов стартовала в 2017 году, позволив наименее финансово защищенный слоям населения получить возможность на приобретение недвижимости без чудовищных переплат. Но до сих пор у многих заемщиков остаются вопросы по поводу того, что это, как это работает и насколько сложно получить ипотечный кредит с государственной поддержкой. Кроме того, в марте 2019 года в законопроект были внесены важные изменения.

Ипотека с господдержкой (или, как ее еще называют, «детская») – это когда вы получаете займ на приобретение недвижимости, но выплачиваете долг по ставке 6% независимо от процентов, указанных в договоре. Все переплаты сверх этих 6% за вас оплачивает государство.

Существуют также специальные программы для оформления военного ипотечного займа и ипотечного кредита с материнским капиталом.

Кто может получить?

Согласно Постановлению №1711, воспользоваться помощью государства могут семьи с детьми, у которых родился второй или третий ребенок.

    На сколько лет распространяется помощь государства по ипотеке в 2020 году:

  • прибавление второго ребенка – на 3 года
  • прибавление третьего ребенка – на 5 лет
  • прибавление второго и третьего ребенка – на 8 лет
  • Рассчитывать на льготы могут только семьи, в которых второй/третий или второй и третий ребенок родились с 2018 по 2022 год.

    Подать заявление на ипотеку с государственной поддержкой можно в любое время, минимум до 2022 года. Существуют заявления Правительства, согласно которым, программу планируют продлить. Однако при планировании беременности стоит ориентироваться на уже утвержденные сроки.

    Какие документы потребуются?

    • паспорт
    • подтверждения дохода (опционально)
    • дополнительные документы (СНИЛС, ИНН и т.д. – опционально)

    + свидетельство о рождении ребенка/детей

    Какой первоначальный взнос?

    Программа господдержки ипотеки не регулирует величину первоначального взноса. Она зависит от условий конкретного банка.

    В 90% случаев минимальный первоначальный взнос составляет:

    • 10% – при приобретении недвижимости с материнским капиталом
    • 15% – при покупке недвижимости без маткапитала

    На какие цели можно получить?

    Условия получения ипотечного кредита при поддержке государства распространяются на:

    • квартиры в новостройках
    • рефинансирование уже оформленных ипотечных займов

    ! Действие программы распространяется только на недвижимость, приобретенную у юридических лиц. Даже если квартира приобретается в новостройке, но у частного лица, воспользоваться господдержкой семья не сможет.

    Пример расчета ипотеки с господдержкой

      Возьмем для примера такие исходные данные:
  • В 2020 году в семье появился второй ребенок
  • Родители решили приобрести двухкомнатную квартиру в спальном районе Москвы
  • Средняя стоимость такой квартиры на 2020 год составляет 8.000.000 рублей
  • Семья вносит минимальный взнос в размере 15% (1,2 миллиона)
  • Далее они оформляют в кредит 6,8 миллионов по ставке 10%
  • Срок займа составляет 10 лет
  • По аннуитетной системе (когда вносятся равные суммы каждый месяц) платеж составит 93.670 рублей
  • Годовой платеж – 1.124.040 рублей
  • Но благодаря программе господдержки, семье нужно будет первые 3 года выплачивать долг по ставке 6% — то есть, примерно 75.500 в месяц или 906.000 в год.
  • Итоговая экономия составит около 650.000 рублей.

    В данном примере не учитывалась страховка и иные сопутствующие расходы. Но в любом случае экономия получается приличной.

    Как сэкономить максимальную сумму?

    Очевидно – чем выше платеж, тем больше получится сэкономить. Но это палка о двух концах.

    С одной стороны, выбирая меньший срок, вы больше экономите в период льготного погашения суммы (когда платите по ставке 6%, а все, что сверху государство берет на себя). Плюс – чем меньше срок, тем меньше итоговая переплата по займу.

    С другой стороны, по истечении льготного периода придется вносить платежи в соответствии со ставкой, указанной в договоре. И они могут оказаться неподъемными для семьи с детьми. Можно понадеяться на рефинансирование. Но, во-первых, не всегда удается найти программу с более выгодными условиями. Во-вторых, в изначальном договоре могут стоять ограничения по рефинансированию (высокая комиссия и даже полный запрет).

    Вывод: Перед тем, как оформлять ипотеку с господдержкой, взвесьте все «за» и «против», и изначально выберите ставку, которая будет подъемной для вашей семьи. Это позволит избежать лишнего стресса и внезапных финансовых кризисов.

    Правила выбора банка

    Не все банки работают по программам ипотеки с государственной поддержкой.
    Поскольку погашение долгов субсидируется государством, Минфин России составил официальный список одобренных учреждений, в число которых вошли:

    • Росбанк
    • Совкомбанк
    • Сбербанк
    • Банк Райффайзен
    • Банк «Открытие»

    Financer предупреждает – обращайтесь за господдержкой ипотечного кредита только в банки, определенные Министерством Финансов.

    Кредитное учреждение может в рекламных целях формулировать предложение таким образом, что у заемщика создастся ложное впечатление о возможности получения ипотеки с государственной поддержкой.

    Однако в соответствии с законом, на субсидирование займа можно рассчитывать только при обращении в банки, указанные в списке выше. Во всех иных случаях заемщик сможет рассчитывать максимум на льготную ставку, устанавливаемую самим финансовым учреждением. Но она заведомо будет выше 6% (в 90% случаев – существенно выше).

    Господдержка и кредитные каникулы

    В соответствии с >Федеральным Законом N 76-ФЗ>, при существенном ухудшении финансовой ситуации, заемщик имеет право получить ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев.

      К числу финансовых форс-мажоров относятся:

  • падение дохода на 30% и более;
  • потеря работы (с официальной регистрацией в центре занятости);
  • получение нетрудоспособности сроком более 2 месяцев (по состоянию здоровья);
  • получение инвалидности (I или II степени);
  • увеличение числа иждивенцев, находящихся на попечении заемщика.
  • Согласно изменениям, внесенным в законодательство, в течение ипотечных каникул ежемесячные платежи снижаются до посильных для заемщика сумм (как правило до частичного/полного погашения только процентных начислений).

    Можно ли воспользоваться кредитными каникулами при ипотеке с господдержкой?

    Согласно закону, получить каникулы могут только заемщики, которые ранее не изменяли условия кредитного договора по своей инициативе.

    Важно понимать, что помощь государства по ипотеке инициативой заемщика не является. Поэтому семья с детьми, получившая займ на льготных условиях, так же может воспользоваться правом на кредитные каникулы в случае форс-мажора.

    Тем не менее, для обеспечения максимальной безопасности, Financer рекомендует подавать заявление только после окончания льготного периода. Это позволит не упустить экономию за счет льготы и максимально снизить финансовую нагрузку в сложный для семьи период.

    Читать еще:  Материнский капитал для погашения ипотеки

    Почему могут отказать в заявке?

    • жилье приобретается не у юридического, а у частного лица;
    • покупается не квартира в новостройке, а вторичка или же загородный дом;
    • заявку подает семья с детьми, родившимися до 2018 года;
    • родители младше 21 года;
    • обращение подано в банк, не аккредитованный Минфином на работу с программой государственной поддержки ипотеки;
    • заемщики не могут подтвердить доход;
    • один из родителей является индивидуальным предпринимателем.

    Последний пункт не является законодательным. Однако немногие банки готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей, считая их доход ненадежным и непредсказуемым.

    В числе организаций, охотно сотрудничающих с ИП, банк «Открытие» и «Росбанк». Для подачи заявки в данные компании потребуется предоставить подтверждение дохода (например, копию декларации) за последние 12 месяцев.

    Условия банков по ипотеке с господдержкой

    Росбанк

  • ставка от 4,69% годовых
  • возможность получить ставку 6% на весь срок кредитования
  • до 12 миллионов рублей для Москвы и Спб
  • до 6 миллионов рублей для регионов
  • на срок до 25 лет
  • одобряют ИП и владельцам бизнеса
  • Банк «Открытие»

  • до 30 миллионов рублей
  • на срок до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья
  • по завершении льготного периода ставка – от 10%
  • страховую компанию клиент может выбрать самостоятельно
  • одобряют ИП
  • Совкомбанк

  • до 30 миллионов рублей
  • на срок до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья
  • по завершении льготного периода ставка – от 10,9%
  • чаще всего одобряют клиентам в возрасте от 35 лет
  • Сбербанк

  • до 12 миллионов рублей
  • на срок до 30 лет
  • минимальный первоначальный взнос – 20%
  • по завершении льготного периода ставка – от 9,75%
  • страхование обязательно оформляется в СК «Сбербанк»
  • Чтобы сравнить предложения, ознакомиться с подробными условиями и подать заявку на ипотеку с господдержкой, промотайте страницу наверх и нажмите на копку «Подать заявку» рядом с заинтересовавшим предложением. Нажатие кнопки не накладывает обязательства по оформлению.

    Вас также могут заинтересовать:

    Ипотечные программы с государственной поддержкой

    Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями. Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке. Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

    Механизм действия социальной ипотеки

    В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

    • Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
    • Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
    • Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

    Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2020 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

    Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

    Программа «Молодая семья»

    Льготная ипотека для молодой семьи в 2020 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

    Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

    Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми. Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

    Ипотека для военных

    Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

    Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

    Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая с 2018 года составляет почти 268, 5 тыс. рублей. Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2020 году около 2,33 млн. рублей.

    Ипотека для молодых ученых и педагогов

    Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

    • Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
    • Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
    • Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

    В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

    Социальная ипотека

    Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

    • Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
    • Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
    • Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

    Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

    Материнский капитал

    Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года. Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого с 2018 года составляет 453 тыс. рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.

    По данным официальной статистики, более половины сертификатов на семейный капитал вкладываются в ипотечное кредитование.

    Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа. В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок. Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.

    Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.

    Читать еще:  Как работает военная ипотека

    Реструктуризация ипотеки

    Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году. Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК. Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

    • Участники боевых действий;
    • Многодетные семьи;
    • Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
    • Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

    Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

    Какие банки участвуют в госпрограммах

    Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

    По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

    Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией. Например, перечень банков, аккредитованных для участия в военной ипотеке, размещается на портале Росвоенипотеки Росвоенипотеки. Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

    Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.


    Как взять ипотеку с господдержкой по ставке 6,5%?

    С 17 апреля 2020 граждане Российской Федерации могут взять ипотеку под 6,5 % годовых. Условия новой программы льготного кредитования утверждены постановлением Правительства от 23.04.2020 № 566 , по результатам совещания по вопросу поддержки строительной отрасли с участием Президента РФ В.В. Путина.

    Кто имеет право на ипотеку под 6,5%

    Ипотеку под 6,5% может оформить любой гражданин Российской Федерации. Программа не устанавливает требования к возрасту, семейному или имущественного положению. При этом кредитор может устанавливать дополнительные требования к клиентам по своему усмотрению.

    Какие основные условия кредитования

    • процентная ставка по договору – не выше 6,5% годовых на весь период действия кредитного договора;
    • первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества (возможно использование средств материнского (семейного) капитала);
    • максимальная сумма кредита:

    — до 8 млн. рублей – для жилых помещений, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;

    — до 3 млн. рублей – для жилых помещений, расположенных в иных регионах.

    Какие объекты недвижимости можно приобрести и где они должны быть расположены

    По условиям программы заемщик может приобрести:

    • строящееся жилье у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) по договорам участия в долевом строительстве или договорам уступки права требования по указанным договорам;
    • готовое жилое помещение у застройщика по договору купли-продажи в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, созданного (построенного) с привлечением денежных средств участников долевого строительства и введенного в эксплуатацию.

    При этом дом может быть расположен в любом регионе Российской Федерации.

    В какой период можно взять ипотеку под 6,5%

    Оформить кредитный договор нужно в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.

    Какие банки выдают ипотеку под 6,5%

    Оформить ипотеку под 6,5% можно в компаниях-участниках программы. К участию в программе допускаются банки и аккредитованные ДОМ.РФ некредитные организации.

    Перечень компаний-участников будет размещен на сайте ДОМ.РФ , согласно требованиям Постановления №566 срок публикации компаний-участников – до 30.06.2020.

    Учитывая, что многое организации уже начали оформлять кредиты по условиям льготной программы (такая возможность есть, дата заключения кредитного договора – с 17.04.2020), то до момента публикации перечня кредиторов участников программы, рекомендуем обращать внимание на условия заключаемого кредитного договора. Особенное внимание к процентной ставке, которая не должна превышать 6,5% и может быть увеличена не более, чем на 1 процентный пункт (до 7,5%), только в случае отказа от оформления личного или иного вида страхования, а также на период до регистрации залога.

    Какие документы потребуются

    Программа не устанавливает требования к перечню документов.

    При этом организация, предоставляющая кредит, определяет перечень необходимых документов самостоятельно. Точный перечень документов можно уточнить, непосредственно обратившись к кредитору.

    Стандартный набор документов для получения ипотечного кредита состоит из:

    • анкеты (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);
    • паспорта гражданина Российской Федерации;
    • СНИЛС (или номер СНИЛС);
    • документов о семейном положении;
    • для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
    • заверенной работодателем копии трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;
    • документов, подтверждающих доход заемщика по месту работы (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ);
    • документов, подтверждающих дополнительный доход (обычно предоставляются по желанию).

    При этом напомним, что каждый кредитор самостоятельно определяет итоговый перечень, и у разных кредиторов он может отличаться.

    Могу ли я подать документы на получение кредита дистанционно без личного обращения в отделение (офис)

    Многие организации, участвующие в Программе, принимают документы дистанционно. Подробности необходимо уточнять по телефону организации либо на сайте выбранной Вами организации.

    Можно ли получить кредит по ставке ниже, чем 6,5%?

    Да, кредитор имеет право указать в кредитном договоре ставку ниже 6,5% годовых. Информацию можно уточнить в отделении банка.

    Что будет если я не заключу договор страхования

    В этом случае организация, выдавшая ипотеку, имеет право увеличить процентную ставку в размере, не более чем на 1 процентный пункт (до 7,5% процентов годовых).

    Устанавливается ли ставка 6,5% на весь срок действия кредитного договора или может быть повышена после завершения строительства?

    По условиям программы ставка устанавливается на весь срок действия кредитного договора. При этом условиями кредитного договора могут быть предусмотрены основания, по которым процентная ставка может быть увеличена – например, в случае непролонгации договора страхования, кредитор может повысить ставку по кредитному договору, но не более чем на 1 процентный пункт .

    Можно ли использовать материнский капитал (МСК) в качестве первоначального взноса?

    Программой предусмотрен минимальный размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья. При этом первоначальный взнос может быть оплачен как за счет собственных средств заемщика, так и за счет средств МСК.

    Могу ли я участвовать, если у меня есть в собственности жилье?

    Да, Вы можете оформить ипотеку по данной программе.

    При получении господдержки нужно ли выделять доли в собственности на жилое помещение детям?

    Нет. Требований о выделении долей не установлено.

    Потребуется ли мне обращаться куда-то за выплатой?

    ДОМ.РФ предоставляет ежемесячную субсидию на возмещение недополученных доходов кредиторам — участникам программы. Таким образом, получателем данной субсидии являются именно кредиторы, что позволяет обеспечить ставку для граждан на столь низком уровне на весь срок кредита.

    Почему мне могут отказать в предоставлении льготной ипотеки

    Отказать могут по следующим причинам:

    • клиент не соответствует требованиям к участникам программы;
    • пакет документов предоставлен не в полном объеме;
    • сведения представлены некорректно или недостоверно;
    • наличие у клиента отрицательной кредитной истории;
    • недостаточная платежеспособность клиента;
    • иные факторы, способные по мнению кредитора повлиять на возможность выполнения клиентов своих обязательств по кредитному договору.

    Учитывая, что в программе участвуют различные кредиторы, то получив отрицательное решение у одного кредитора, можно обратиться с заявкой на кредит в рамках программы льготного кредитования в адрес другого кредитора.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector