2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы

7 льготных ипотек для инвалидов 1, 2, 3 группы в 2020 году

Может ли инвалид оформить жилищный заём? Какие льготы ему полагаются на покупку квартиры и как их получить?

БанкСумма, рубли РФСтавка, %Период выплат, лет
ДельтакредитДо 85% от стоимости недвижимостиОт 9,5Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 25 лет.

РайффайзенДо 26 000 0009,99Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

ВТБОт 600 тысяч до 60 млнОт 10,1Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

ГазпромбанкДо 60 млнОт 10,5Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

СбербанкДо 80% от стоимости недвижимостиОт 10,5Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

Ипотека 24От 450 тысяч до 8 млнОт 9,99Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 20 лет.

Альфа-банкДо 50 млнОт 10,19Минимальный срок 3 года;

Максимальный срок 30 лет.

Может ли банк оформить кредит инвалиду

Для начала нужно разобраться может ли вообще инвалид получить заём в банке? Ведь банк ищет платежеспособных заёмщиков с хорошей кредитной историей. Как известно в РФ есть три группы инвалидности, как на заёмщиков с определённой группой смотрит банк:

  1. Люди с первой группой инвалидности полностью ограничены физически. Таких граждан финансовые организации не рассматривают в качестве заёмщика.
  2. Люди со второй группой инвалидности физически ограниченны только частично, а значит могут быть трудоустроены. Доход людей данной категории обычно невелик, но они получают пособие по инвалидности. Если инвалид 2 группы официально трудоустроен, то банк готов рассмотреть его в качестве заёмщика.
  3. Инвалиды третей группы, могут полноценно работать, получать доход и жить полной жизнью. Банки легко дают кредиты данной категории, при условии, что заёмщик трудоустроен официально.

Помимо трёх групп есть ещё категория детей-инвалидов. Для семей в которой есть дети инвалиды государством полагаются льготы и субсидии.

Существуют ли льготы и субсидии для инвалидов на оформление ипотеки

Согласно закону принятому еще в 97 году инвалиду полагаются субсидии для оформления ипотеки, но только при условии, что он признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Юрист-консультант по вопросам ипотеки, Волконская С.И.

Если в квартире, в которой живёт инвалид не соблюдены санитарные нормы, или проживает большое количество человек. А также если инвалид проживает в комнате, находящейся в коммунальной квартире или общежитии, то человек может претендовать на помощь государства.

На какие льготы можно рассчитывать:

  • Государственное субсидирование в полном размере ипотеки или её части;
  • Субсидия в виде первоначального взноса для ипотеки;
  • Жилищный сертификат;
  • Выплата процентов по жилищному кредиту.

За субсидией нужно обратиться в местную администрацию. После того, как сертификат или другие документы для субсидирования получены, заёмщик может обратиться в банк для получения займа.

Заёмщик также может сначала подать документы в банк, и получить субсидию уже на оформленную ипотеку.

ДельтаКредит

Дельта предлагает получить предварительный ответ уже за 10 минут. Достаточно заполнить анкету на сайте организации (https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/gotovaya-kvartira/). На сайте можно рассчитать предварительный платёж, посмотреть подробные условия и какие существуют дополнительные продукты у банка. Например, это могут быть:

  • Половина платежа 1 раз в 14 дней;
  • Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • Ипотечные каникулы.

Отдельно банк предлагает оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей или для работников компаний-партнёров.

В ДельтаКредит можно оформить:

  • Квартиру;
  • Комнату/долю в квартире;
  • Апартаменты;
  • Гараж;
  • Жилая загородная недвижимость.

Минимальный первоначальный взнос может составит ь всего 5% от стоимости жилья, но только при условии, что в качестве ПФ дополнительно будет внесён материнский капитал.

Райффайзен

Райффайзен предлагает оформить ипотеку за 9 дней:

  1. Консультация у специалиста Райффайзен, заполнение анкеты-заявления — 1 день.
  2. Ожидание и получения решения по заявки — до 3 дней.
  3. Сбор документов на приобретаемую квартиру — до 3 дней.
  4. Подготовка к сделке: проверка документов, повторное рассмотрение анкеты — 1 день.
  5. Заключение сделки — 1 день.
СрокСуммаПервоначальный взносЕжемесячный платёж
25 лет2 000 000 рублей190 000 рублей18 882.44 рублей

Расчёт произведён на нового клиента, подтверждающего доход справкой 2-НДФЛ.

Оформить жилищный заём может любой человек в возрасте от 21 года до 65 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Трудоустройство должно быть официальным от 3 – 6 месяцев к моменту подачи заявления. Также заёмщик не должен иметь больше 2 открытых ипотечных кредитов на момент подачи заявления.

ВТБ предлагает оформить кредит на сумму до 90% от стоимости жилья. Максимальная сумма может быть 30 миллионов рублей, а первоначальный взнос от 30% от цены квартиры. Дополнительно у ВТБ можно получить заём по программе “больше метров ниже ставка” там первоначальный взнос начинается с 20%, а максимальная сумма ссуды порядка 60 миллионов.

Процентная ставка по программе “больше метров ниже ставка” фиксированная и составляет 10,1% годовых. По стандартным ипотечным программам ставка начинается с 10,6% годовых и зависти от платежеспособности клиента.

ВТБ предлагает использовать материнский капитал и специальные условия для государственных служащих. Для получения ссуды заёмщик может иметь только временную регистрацию. Дополнительно можно привлечь до 4 созаёмщиков.

Газпромбанк

Для оформления кредита обязательно требуется внесение первоначального взноса. Минимальный возможный составляет 5% от цены квартиры и устанавливается только если дополнительно вносятся средства с мат капитала. Оформить можно квартиру, долю в квартире или Таунхаус. Минимальный первый взнос для таунхауса — 20%.

СрокСуммаПервоначальный взносЕжемесячный платёж
25 лет2 000 000 рублей200 000 рублей18 703 рубля

Банк рассчитывает ежемесячный срок и сумму исходя из ежемесячного расчёта. К примеру, для приведённого расчёта нужен доход в 34 005 рублей.

Анкета может рассматриваться до 10 рабочих дней.

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотеку собственникам жилья, попавшим в программу реновации города Москвы. Заёмщик может присмотреть квартиру в районах Москвы и Московской области, которые участвуют в программе реновации. Как происходит оформление:

  1. Сначала выбирается квартира.
  2. Подаётся заявка в любом офисе Сбербанка.
  3. Решение банка становится известно в течение нескольких дней.
  4. Собрать пакет документов, полный список можно посмотреть на сайте Сбербанка.
  5. Заключается сделка между заявителем и Сбербанком.
  6. Подписывается договор в фонде реновации.
  7. Регистрируется право на собственность.

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет, трудоустройство от полугода к моменту подачи заявления.

Национальная фабрика ипотеки

На сайте Ипотека24 можно оформить жилищный заём онлайн. Чтобы стать клиентом банка нужно соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст от 18 до 65 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Официальное трудоустройство от полугода.

Оформить заём можно по 2 документам, для снижение процентной ставки можно предоставить справку 2-НДФЛ. Возможность привлечения до 3 родственников в качестве созаёмщиков.

Сумма займаСрокЕжемесячный платёж
2 000 000 рублей20 лет24 046 рублей

Альфа-Банк

Заполнение анкеты и подача документов полностью онлайн. Рассмотрение анкеты длиться 1 – 3 дня. Первоначальный взнос начинается с 15% от цены квартиры. Чтобы получить кредит не обязательно иметь гражданство РФ, что нужно чтобы стать клиентом:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Общий трудовой стаж минимум 12 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

Получить жилищный кредит можно и по 2 документам, но тогда процентная ставка станет выше.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: в каких случаях банк может отказать инвалиду?

Ответ: первый и самый распространённый повод — это неплатёжеспособность клиента. Если заёмщик устроен неофициально, получает “серую” зарплату или не имеет стабильного дохода, то скорее всего он получит отказ. Банк также может отказать если у заёмщика отсутствует первоначальный взнос. клиент получит отказ, если банк обнаружит, что он дал ложную информацию о заработке, месте проживания или социальном статусе.

Ипотека для инвалидов в 2020 году

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2020 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • достаточный для совершения платежей уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Наличие первоначального взноса (20% и выше).
  3. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места работы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, региональных капиталах, денежной помощи от государства при рождении третьего ребенка, которые позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2020 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с другой семьей, если в составе семьи есть люди больные тяжелой формой хронического заболевания, при котором совместное проживание с ним невозможно;
  • проживают в смежных неизолированных комнатах двух и более семей при отсутствии родственных отношений;
  • проживают в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью. Скачать для просмотра и печати

Некоторые особенности субсидирования инвалидов

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Недостатки ипотечных программ

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2020 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об “ипотечных каникулах”. Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный период: 6 месяцев, в рамках которых люди смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и в случае с уже существующими кредитными правоотношениями.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Как инвалидам 1, 2, 3 группы и семьям с детьми-инвалидами взять ипотеку

Чтобы улучшить свои жилищные условия многие обращаются за ипотекой в банк. Сегодня это самый популярный вариант покупки жилья, поскольку цены на недвижимость очень высокие. А людям с ограниченными возможностями накопить сумму своими силами еще сложнее из-за полной или частичной потери трудоспособности. В связи с этим многих из них интересует, дают ли ипотеку инвалидам.

С одной стороны, их жизненные ограничения и небольшой доход накладывают ряд проблем при получении кредита. С другой — существуют государственные программы поддержки, которые помогают таким людям субсидиями и особыми условиями страхования. Большинство из таких программ поддерживает Сбербанк, поэтому именно там ипотека для инвалидов наиболее доступная.

Варианты покупки жилья

Каких-то особых льготных условий приобретения квартиры или частного дома для людей с инвалидностью не предусмотрено. Поэтому возможны два способа — государство может выделить субсидию на покупку жилья или же можно оформить банковскую ипотеку. Однако в последней ситуации граждане со второй и первой группами могут столкнуться с рядом ограничений, которые связаны с их доходом и состоянием здоровья.

Государственная помощь

Среди вариантов помощи от государства могут быть следующие:

  1. Бесплатная выдача муниципального жилья.
  2. Выплата субсидии для покрытия части расходов по ипотеке, которая доступна в некоторых регионах страны.
  3. Предоставление скидки на квартплату и услуги ЖКХ.
  4. Выдача земельного участка под дачу или для индивидуального строительства жилого дома.

В отдельных случаях для нуждающихся могут быть предусмотрены несколько видов социальной поддержки.

Кому положена

Ипотеку для инвалидов при поддержке государственными субсидиями могут получить все три группы, а также члены семей инвалидов с детства, не достигших возраста 18 лет. Для оформления такого льготного кредитования заявитель должен подходить под такие критерии:

  • он признан малоимущим;
  • его нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам или его вообще нет;
  • площадь текущей квартиры меньше официально установленной минимальной.

Условия получения

Кроме указанных выше, установлен ряд дополнительных условий, которые дают право претендовать на льготу. Такое возможно, если инвалид-колясочник живет выше 2 этажа, если его жилье — это общежитие или коммуналка, если он проживает совместно с хронически больным человеком. Сюда же относятся случаи, когда семья инвалида живет в одной комнате с людьми, которые им не родственники.

Органы социальной защиты рассматривают условия проживания в каждой ситуации и принимают соответствующее решение.

Особенности кредитования в банке

Как правило, у граждан с инвалидностью при получении ипотечного кредита возникают некоторые сложности. Они связаны с их низким подтвержденным доходом и высоким риском ухудшения здоровья. По внутренним правилам финансовых учреждений таким клиентам положено отказывать. Однако ни один банк не откажет заемщику на основании того, что он инвалид — заявку примут и после этого отклонят по стандартным признакам.

К основным нюансам кредитования людей с ограниченными возможностями можно отнести следующее:

  1. Пенсия по инвалидности не может быть включена в подтвержденный доход. Это обусловлено тем, что ее целевое назначение — поддержка здоровья, поэтому она не может быть направлена на погашение долга. В связи с этим инвалиду придется подтвердить более высокий доход, чем полностью трудоспособному клиенту.
  2. Первоначальный взнос устанавливают в большем процентном объеме от тела кредита. Так банк стремится снизить свои риски.
  3. Необходимо представить больше поручителей, которые не признаны инвалидами. В зависимости от конкретного банка, их должно быть от 3 до 5 человек.
  4. Для получения займа по стандартной ставке придется заключить договор страхования жизни и здоровья. Это необязательно, но без него банк установит повышенную на 0,5-1,5% ставку.

Важно знать, что если кредитор пытается навязать дополнительную страховку или поднимает процент еще выше — на него можно подать жалобу в Центробанк РФ.

Ипотека в Сбербанке

Высокая степень доверия к этому банку связана с его долгим сроком работы. К тому же он проводит программы поддержки людей с ограниченными возможностями. Клиент Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 75 полных лет на день окончания ипотечного договора.
  • Общий трудовой стаж не меньше 1 года за последние 5 лет, а на нынешней работе — не меньше полугода. При этом для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка это требование не касается.
  • Подтвержденный доход по форме 2-НДФЛ или по специальному бланку банка.

Супруг заемщика по закону автоматически становится созаемщиком, если имеет гражданство РФ, а в брачном договоре не оговорены другие обстоятельства.

Условия выдачи кредита

Оформление ипотеки инвалидам в Сбербанке происходит по стандартным условиям. Сумма займа может составлять от 300 тыс. рублей до 10 миллионов, при этом она не должна превышать 60% от оценочной стоимости жилья. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет по ставке от 6%, а при первом взносе до 50% необходимо обязательно подтвердить доход.

Также в ходе рассмотрения заявки встречается ряд особенностей, которые зависят от категории инвалидности.

1 группа

С точки зрения банка, такие инвалиды относятся к группе повышенного риска, поэтому полная нетрудоспособность исключает их из числа потенциальных клиентов. Единственный возможный вариант в этом случае — привлечение трудоспособных созаемщиков, кроме супруга. Обычно ими становятся ближайшие родственники — родители, дети, братья и сестры, опекуны.

2 группа

Здесь предполагается частичное сохранение трудоспособности, поэтому этой категории людей банки предоставляют кредиты. Но размер дохода без учета пособия по инвалидности должен подходить под минимальные требования. К тому же такие граждане могут рассчитывать на целевую государственную субсидию, которая покроет до 50% выплат по кредиту. Следует учитывать, что использовать эту помощь для других целей недопустимо.

3 группа

Эта группа считается самой легкой, поэтому таких инвалидов кредитуют на общих основаниях. У клиента должна быть постоянная работа, подтвержденный доход и хорошая кредитная история.

Процедура получения

Чтобы облегчить и ускорить получение кредита, нужно тщательно подготовить пакет необходимых бумаг.

Сбор документов

При подаче заявки потребуются:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • заявка по установленной форме с приложенной анкетой заемщика;
  • подтверждение занятости и дохода по форме 2-НДФЛ;
  • фотография;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей, не достигших совершеннолетия.

Тем, кто работает не по найму нужно предъявить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, лицензионное разрешение, соответствующие удостоверения.

Подача заявки

Есть два варианта подачи заявки — в отделении Сбербанка или через интернет. Второй способ особенно удобен для инвалидов, поскольку не нужно лишний раз сталкиваться с трудностями поездки. Этапы заполнения онлайн-заявки:

  1. Вход на сайт банка.
  2. Выбор подходящей программы кредитования.
  3. Обозначение опций, которые снижают процентную ставку.
  4. Установление платежа не больше половины ежемесячного дохода.
  5. Заполнение необходимых полей.
  6. Фотографирование или сканирование документов для загрузки на сайт.

Бумаги будут проверены в срок до 5 рабочих дней, а в случае одобрения кредита заемщика пригласят в офис на подписание договора. При этом для сверки нужно будет взять с собой оригиналы всех документов.

Действия после одобрения

Если банк одобрил ипотечное кредитования, следующие действия будут такими:

  1. Заключение договора с продавцом жилья с обязательным указанием его цены.
  2. Оформление займа и внесение первого взноса на специальный счет банка-кредитора. После накопления всех средств финансовое учреждение оплатит жилье.
  3. Регистрация права собственности, получение свидетельства и техпаспорта квартиры или дома.
  4. Передача документов на жилье в банк в течение 90 дней для оформления залога и ипотечного договора.

Кроме того, на купленную недвижимость важно оформить страховку.

Страхование инвалидов

Покупка услуги страхования от смерти, несчастных случаев или болезни для ипотечных клиентов Сбербанка позволяет снизить процентную ставку на 1%. При этом после наступления страхового случая банк погасит остаток долга. А с 2019 года эта возможность стала доступна инвалидам.

Программы от Сбербанка

Для заемщиков с инвалидностью в Сбербанке доступны несколько программ кредитования.

Готовое жилье

Предполагает покупку квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках или на вторичном рынке. Процентная ставка здесь составляет от 10,2% и выше, а срок выдачи кредита стандартный — до 30 лет.

Новостройка

Приобретение жилья в домах разной степени готовности строительства — еще недостроенные или уже готовые. Ставку определяют в зависимости от срока кредитного договора начиная с минимальных 8,5%.

Военная ипотека

Предназначена для военнослужащих, которые участвуют в накопительной ипотечной системе. Годовые закреплены на уровне 9,5%.

Недвижимость за городом

Ориентирована на загородные дома и земельные участки под постройку дачи. Процентная ставка составляет 11,1%.

Строительство дома

Подойдет клиентам, решившим заняться строительством своего дома. Ставка здесь не закреплена, поскольку на нее влияют много разных факторов, а начинается она с 11,6%.

Нецелевой кредит

Действительна при предоставлении в залог недвижимости, которая есть в собственности у заемщика. Не требует подтверждения цели кредита и первого взноса, выдается под 13%.

Молодая семья

Родители, получившие материнский капитал, могут использовать эту сумму в качестве первого взноса, чтобы получить кредит на оставшуюся сумму под 6% годовых. Особых условий для инвалидов здесь не предусмотрено.

Причины отказа

В выдаче ипотечного кредита банк может отказать по таким причинам:

  • Плохая кредитная история — невозврат обязательств или прошлые отказы в кредитовании.
  • Недостаточный уровень дохода, но это можно компенсировать привлечением поручителей.
  • Наличие непогашенных займов в этом или других банках.
  • Недостоверные данные в анкете заемщика.

Если банк отказал, то нужно обязательно получить письменный отказ с указанием причин, потому что в ряде случаев его можно обжаловать в суде.

Семьям с детьми-инвалидами

Для семей, в которых родители воспитывают ребенка-инвалида предусмотрена государственная поддержка, при таких условиях:

  • нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам площади на одного человека;
  • диагноз и степень тяжести заболевания требуют предоставления больному ребенку отдельной комнаты;
  • семья совместно проживает с другой семьей;
  • у нуждающихся нет собственного жилья, поэтому они живут в общежитии или на съемной квартире.

Чтобы оформить субсидию по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту регистрации.

Получение ипотечного займа для инвалидов связано с определенными сложностями, ведь любой кредитной организации к заемщикам выдвигаются определенные требования. Поэтому государство предоставляет жилищные субсидии людям с ограниченными возможностями, чтобы они могли брать кредиты в банках. А когда способность работать частично или полностью утрачена, такая помощь будет существенной.

Можно ли взять ипотеку инвалиду в 2020 году

Льготные программы, реализуемые в рамках государственной поддержки льготных категорий граждан, многим помогают стать владельцами собственной квартиры. К ним относятся военнослужащие, молодежь, многодетные и определенная часть работающих в бюджетной сфере. А вот специальная ипотека для инвалидов пока не разработана. Они тоже могут воспользоваться некоторыми предложениями, однако это не совсем просто.

Пути покупки жилья для инвалида

Российские граждане, имеющие ограниченные возможности, могут пойти по одному из двух вариантов решения квартирного вопроса. Ипотечное кредитование для инвалидов подразделяется на оформляемое по параметрам общих условий и льготное. Теоретически они могут выбрать из них любой вид. Однако воплотить в реальность мечты о собственных квадратных метрах довольно нелегко. Основных причин две:

  1. Ипотечный кредит на общих основаниях банк выдает исключительно работающим инвалидам. К получившим 1 группу это, увы, не относится.
  2. Льготными бюджетными преференциями могут воспользоваться только те претенденты, которые попадают в рамки определенных критериев. Правда, здесь государство принимает на себя роль гаранта, и это влияет на повышение лояльности кредитных учреждений. Уровень требований становится ниже.

Продекларированные социальные ипотеки для инвалидов доступны им в порядке очередности. И шансы на решение квартирного вопроса находятся в прямой зависимости от того, насколько она велика.

Ипотека на общих условиях

Работающие инвалиды тоже вправе претендовать на получение банковского кредита на улучшение жилищных условий. Но порою отрицательную лепту вносит пресловутый человеческий фактор. Представленные ими документы рассматривают гораздо строже, чем у людей без инвалидности.

Чтобы получить доступ к заемным средствам, придется аргументировано доказывать собственную платежеспособность. Необходимо сформировать пакет документов, которые подтверждают:

  • получение достаточно высоких доходов;
  • наличие определенного периода официального трудоустройства:
  • непрерывный стаж работы как минимум полгода до подачи заявления на ипотеку;
  • гарантию получения заработной платы и в дальнейшем.

Состояние здоровья заявителя не должно препятствовать его активной деятельности. Социальную пенсию банки в расчет не принимают. Без постоянного дополнительного дохода ипотечный кредит для инвалидов 3 группы, как и второй, не будет оформлен.

Поскольку банки заинтересованы в том, чтобы средства были возвращены вовремя и с процентами, они тщательно проверяют документы потенциальных заемщиков. К примеру, ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке будет оформлена только при соблюдении определенных условий страхования. Заемщику потребуется застраховать:

  • собственные жизнь и здоровье;
  • имущество, на приобретение которого и берется этот кредит.

Суммы страхования могут достигать 15 процентов получаемой суммы. Это намного выше, чем предлагаемые страховки здоровым гражданам.

Важно! Для лиц, имеющих инвалидность, банки не разработали отдельные требования. Они подают заявку на кредит на общих основаниях. Исключение из правил – социальная ипотека.

Льготная ипотека

В соответствии с Постановлением российского правительства №901 инвалид может воспользоваться правом улучшить свои жилищные условия через реализацию специальной льготной программы. Льготная ипотека для инвалидов становится доступной после того, как их и членов их семей признают теми, кто действительно нуждается в том, чтобы улучшить свои жилищные условия. Требует замены жилье:

  • не соответствующее санитарным нормам;
  • не отвечающее социальным нормам;
  • располагающееся в общежитии;
  • находящееся в коммунальной квартире;
  • неблагоустроенное;
  • признанное ветхим или аварийным.

Люди с ограниченными возможностями встают в специальную очередь в рамках программы, предусматривающей получение государственной субсидии по соц параметрам. Полученными от государства деньгами можно распорядиться двумя способами:

  • оплатить первый взнос при оформлении ипотечного банковского кредита;
  • оплатить возникшую задолженность по жилищному кредиту.

Оказание государственной материальной помощи, связанной с необходимостью обзаведения более удобным жильем, происходит в разные сроки. Для того чтобы воспользоваться правом получения льготы по ипотеке, инвалидам необходимо встать в очередь. Правила постановки для всех одинаковы. С 2005 года очередность соблюдается вне зависимости от тяжести заболевания и присвоенной группы инвалидности.

Очередь движется не так быстро, как хотелось бы. Льготная социальная ипотека – исключительная прерогатива региональной власти. Не каждый регион способен предусмотреть в бюджете средства именно на эти цели. Хотя в исключительных случаях ипотека для семей с детьми инвалидами и в других крайне тяжелых случаях может быть выдана не только на первый взнос, но и на полную компенсацию стоимости другого жилья. Такие варианты встречаются достаточно редко, но сбрасывать их со счетов тоже не стоит.

Требования кредитных учреждений

Банки при оформлении ипотечного кредита заемщикам, имеющим инвалидность, выдвигают дополнительные условия. Чаще всего желающим воспользоваться ипотекой, придется:

  • в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье – при невозможности или нежелании выполнить такие условия процентные ставки по кредиту будут повышены на 1-5 процентов;
  • предоставить свидетельства медицинского характера, которые будет доказывать, что гражданин вполне трудоспособен;
  • быть готовым к тому, что первоначальный взнос будет составлять не менее (а часто и более) 50 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Проще получить ипотеку при положительной кредитной истории тем, кто соответствует критериям других государственных программ, а также имеет в собственности недвижимость, которую можно заложить. Хорошо, если созаемщиком инвалида выступает здоровый человек, имеющий официальный стаж работы.

Иногда потенциальный заемщик обращается за ипотекой, поскольку искренне считает, что за счет получаемой пенсии по инвалидности он сумеет вовремя рассчитаться с долгом. Государство и банки смотрят на эту проблему под другим углом. Кандидатура заемщика-инвалида не будет утверждена, если весь его бюджет состоит из средств государственной поддержки, если у него нет другого дохода.

Кредитное учреждение будет внимательнее относиться к документам данного заемщика с инвалидностью при наличии у него официальной работы и доходов, для подтверждения которых можно принести справку 2 НДФЛ или справку по форме банка. И все же людям с ограниченными возможностями лучше присматривать наиболее дешевые варианты, покупать не новостройку, а выбирать квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Инвалидность и ипотека не являются абсолютно несовместимыми понятиями. Но, изучая документы заявителя-инвалида, специалисты даже при подтвержденном доходе и наличии поручителей или созаемщиков обращают внимание на группу инвалидности.

Банки хотят обезопасить себя максимально, они не желают бездумно рисковать своими средствами. Поэтому неработающим гражданам, которым назначена 1 группа инвалидности (соответственно, есть серьезные, практически неизлечимые заболевания), в большинстве случаев ипотека будет недоступной.

Если получение ипотеки для инвалида 1 группы проблематично, инвалиды 2 и 3 группы имеют все шансы улучшить жилищные условия именно таким способом. Хотя при их заболевании они должны проходить длительное лечение или специальные процедуры, трудоспособность у них сохраняется, поэтому они могут оформить ипотеку.

Ипотека и кредиты для инвалидов 2 группы реальна. Банки могут одобрить договор при наличии хотя бы одного из двух пунктов:

  • заявитель официально трудоустроен, выработал определенный трудовой стаж, ему выплачивается достаточная для погашения взносов по кредиту заработная плата;
  • заявитель имеет в собственности имущество, которое может быть предложено в качестве залогового.

Так что работающие инвалиды могут собирать пакет необходимых документов и подавать заявление на ипотеку.

Важно! Банки учитывают не только то, есть ли у человека заболевание, но и его вид. Меньше шансов у человека, страдающего психическим заболеванием, чем у того, кто имеет физический недуг.

Чаще других получают одобрение ипотечного кредита люди, у которых третья группа инвалидности. Им дают кредит, потому что состояние их здоровья не вызывает серьезных опасений, они вполне могут работать, особенно на тех местах, где предусмотрена квота для этих категорий. Чтобы быть уверенным в 100-процентном одобрении, необходимо:

  • доказать свою платежеспособность;
  • застраховать жизнь и здоровье;
  • предложить залоговое имущество.

Оформление любого ипотечного договора сопровождается обязанностью заемщика по страхованию его имущества, приобретаемого в ипотеку. А вот хочет ли заемщик страховать жизнь, здоровье, оформлять ли титульное страхование, он решает сам.

Ситуация приобретает иной оттенок, когда за ипотекой обращается человек с ограниченными возможностями. Он получает настоятельные рекомендации не ограничиваться страхованием имущества, а оформить подобные договоры на здоровье и жизнь.

Читать еще:  Льготы при ипотеке
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector