7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Начисления по военной ипотеке по годам

Как рассчитать военную ипотеку — принципы расчёта суммы

Военная ипотека позволяет получить более комфортные условия для проживания военнослужащих.

Для многих военных только использование средств НИС помогает решить жилищную проблему, так как своих денег для покупки достойного жилья не хватает.

Данная статья поможет разобраться, в чем суть военной ипотеки, от каких факторов зависит расчет суммы, кто может принять участие в программе, какие требования предъявляют банки к заемщику.

Рассчитать военную ипотеку: от каких факторов будет зависеть?

После трехлетнего участия в системе накоплений можно воспользоваться деньгами со специального счета для получения сертификата жилищного займа.

Средств, накопленных за этот период, будет недостаточно для покупки достойного жилья. Поэтому многие банки предоставляют для военнослужащих льготные ипотечные кредиты. Причем в каждом банковском отделении имеются свои требования для их предоставления:

  • размер первого взноса. Он должен быть не меньше 10% стоимости недвижимости;
  • максимальный размер предоставляемой льготной ипотеки. Он отличается в разных банках. На конец 2016 года он составил 2,4 млн. рублей;
  • срок предоставления кредита. Минимальный срок, предлагаемый банковскими организациями, составляет 3 года, максимальный обычно предоставляется на 20 лет;
  • процентная ставка ипотечного кредитования. Банковские отделения пытаются заинтересовывать своих потенциальных клиентов достаточно низкими процентами от 10,5%;
  • обязательное страхование. Здесь у банков единого мнения нет. Одни требуют только страхование жизни, другие – недвижимости, а третьи предлагают заключать комплексное страхование.

На все эти банковские требования оказывают влияние определенные факторы:

    возраст военнослужащего является одним из наиболее важных факторов, который влияет на такие условия, как размер предоставляемой ипотеки, срок кредитования, процентная ставка. При возрасте служащего армии до 30 лет банки предоставляют достаточно льготные кредиты: сумму определяют по наибольшей величине, проценты по наименьшей.

Также срок, на который может быть оформлена ипотека, отводится более длительный. Во всех банках есть соглашение о том, что предельный возраст заемщика не может быть старше 42 лет. Это связано с тем, что все выплаты должны быть произведены до выхода в отставку, которая обычно происходит в 45 лет.

  • Платежеспособность служащего вооруженных сил. В зависимости от зарплаты, которую получает военный, будет зависеть величина предоставляемой ипотеки.
  • Кредитная история. Все банковские организации всегда изучают кредитные истории своих потенциальных клиентов прежде, чем предоставить новый кредит. При плохой истории банк может не только предложить кредит с высокими процентными ставками и минимальной суммой, но и совсем отказать.
  • Семейное положение и наличие детей. Семейный человек будет думать о будущем, он является с точки зрения банкиров надежным клиентом.
  • Страхование. При отказе застраховать свою жизнь или недвижимость банк ухудшает кредитные договоренности.
  • Сумма первичного взноса. Чем больше будет величина взноса, тем меньшую процентную ставку может предложить банк и больший размер ипотеки.
  • Далее рассмотрим, как рассчитать военную ипотеку.

    Примеры расчета

    Для пояснения рассмотрим расчет военной ипотеки ипотеки на примерах:

      Пример № 1: Военнослужащий возрастом 26 лет, отслуживший положенные 3 года с сентября 2013 года, получил сертификат жилищного займа на приобретение квартиры стоимостью 3000000 руб.

    Накопления по НИС будут равны: 842217 рублей. Они складываются следующим образом:

    4 месяца 2013 года: 222000/12*4=74000

    2014 год: 233100

    2015 год: 245880

    2016 год: 245880

    2 месяца 2017 года: 260141/12*2=43357

    Так как возраст служащего вооруженных сил достаточно молодой, банки предлагают ему сумму ипотеки в 2,1 млн. руб. на 18 летний период. Своих денег для внесения в покупку служащему армии придется добавить:

    Сумма переплат, которая состоит из выплаты процентов по ставке 11,5%, будет составлять около 2 млн. рублей.
    Пример № 2: 38-летний военный задумался о приобретении квартиры стоимостью 4000000 руб. В армии он числится с марта 2006 года.

    Именные накопления военнослужащего — участника НИС

    Каждому военнослужащему, включенному в реестр участников накопительно-ипотечной системы, открывается именной счет, на который поступают начисления по военной ипотеке.

    Ведение именных накопительных счетов осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» — уполномоченный федеральный орган, обеспечивающий реализацию НИС. Размер накоплений можно оценить с помощью калькулятора, приведенного ниже:

    Именные накопления военнослужащего

    Калькулятор предназначен для военнослужащих, которые еще не воспользовались ЦЖЗ и не приобрели жилье. По данным официальной статистики, приведенной на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», по состоянию на 01.01.2019 года всего участников НИС — более 489 тысяч. Благодаря выплатам, к 2019 году приобрести жилье смогли более 233 тысяч военнослужащих.

    Читать еще:  Кому положена ипотека на жилье

    Потенциальный размер накоплений рассчитывается очень приблизительно и не учитывает возможные сложности в экономике, кризисы и пр. Это условный ориентир на конец года, который Вы укажете. Принимая решение «покупать жилье сейчас или продолжать копить», учитывайте инфляцию, факт отмены индексации накоплений в 2015-2016 гг с возможностью его повторения и другие вероятные негативные факторы. В то же время, к 2019 году максимальная сумма военной ипотеки, выдаваемая банками, по сравнению с предыдущими годами выросла, а значит, увеличились и шансы участников НИС на приобретение именно такого жилья, которое они хотят.

    Отмена индексации. Долг по ипотеке

    Сумма военной ипотеки по годам (суммы ежегодных отчислений на накопительные счета) приведена в таблице:

    C 2015 года (после кризиса 2014-го) индексация накоплений отклонилась от намеченного курса в меньшую сторону, а в 2016-м индексации накоплений и вовсе не было.

    «Недоиндексацию» военнослужащие ощутили на себе уже сейчас: согласно актуальным графикам платежей по ипотечным кредитам, выданным до 2014 года, военнослужащие к концу срока кредитования (обычно это к достижению 45-летнего возраста) оказываются должны банку до 1 млн рублей, а в ряде случаев даже больше!

    Что с этим делать?

    Во-первых, государство уже озаботилось проблемой. Постановлением Правительства № 115 от 18.02.2016 приняты изменения в Правила формирования накоплений, которые призваны увеличить возможный доход от инвестирования накоплений и сгладить негативный эффект от приостановки индексации. Подробнее об этом ниже, в следующем подразделе.

    Во-вторых, кризис не вечен, планируется, что в последующие годы упущенное будет наверстано.

    В-третьих, если вы хотите застраховать себя от рисков, можно самостоятельно осуществлять досрочное погашение кредита (достаточно нескольких тыс. руб. в месяц), а лучше — окрыть накопительный вклад с высокой процентной ставкой и откладывать на него регулярно посильную сумму, с последующим снятием для погашения кредита или для других целей.

    Ежегодные отчисления, руб.По плану 2014 г.
    2019280 009,7329 500
    2018268 465,6309 900
    2017260 141287 532
    2016245 880272 700
    2015245 880254 196
    2014233 100финансовый
    кризис
    2013222 000
    2012205 200
    2011189 800
    2010175 600
    2009168 000
    200889 900
    200782 800
    200640 600
    200537 000

    Информация о точном размере накоплений на именном счете может быть получена через личный кабинет на сайте ФГКУ.

    Изменение правил формирования накоплений

    С 2016 года порядок поступления средств на накопительный счет военнослужащего, оформившего договор ЦЖЗ для погашения обязательств по ипотечному кредиту, изменился. С указанного года взнос стал ежегодным, то есть определенная сумма стала поступать на счет участника НИС единовременно, до 20 марта каждого года кредитования. Так, до 20 марта 2018 года на накопительный счет поступит сразу 268 465, 6 рублей в качестве ежегодной суммы взноса по военной ипотеке за 2018 год. Следующего перечисления денежных средств участнику НИС нужно будет ждать уже до указанной даты 2019 года.

    Благодаря нововведениям появилась возможность направить накопительные взносы текущего года в доверительное управление и счет военнослужащего в итоге пополнится процентным доходом, который позволит сгладить негатив, вызванный приостановкой индексации накоплений.

    В упрощенном виде возникающий таким образом дополнительный «доход» можно оценить как процентную ставку по итогам доверительного управления, умноженную на 1000 (12% — 12.000 руб., 7% — 7.000 руб.). По итогам года указанный доход будет автоматически направлен на частичное досрочное погашение кредита. Такая схема уже успешно отработана к началу 2018 года.

    Сумма накоплений по военной ипотеке в 2020 году на именном счёте участника НИС

    Накопления по военной ипотеке в 2020 году: как узнать, посмотреть и проверить, насколько изменилось финансирование. Программа, направленная на обеспечение жильём военнослужащих уже помогла обрести жилые помещения десяткам тысяч россиян. Ежегодно вносятся изменения в финансировании накопительно-ипотечной системы. В 2020 году военных, служащих по контракту, тоже ожидают перемены. Согласно принятым законам государственное финансирование возрастёт, а насколько поднимется сумма накоплений – детали далее.

    Общая информация об именном счёте

    Как только военный подаёт рапорт и становится участником НИС. На его имя в системе оформляется личный счёт. Этот счёт будет регулярно пополняться. Начисленные на него финансы можно будет потратить по истечению трёх лет на погашение первоначального взноса по ипотечному кредиту. Оформить кредит можно в любом из банков, который сотрудничает с системой НИС. Средства на именной счёт поступают из государственного бюджета. Их сумма, а также сроки зачисления, регламентируются действующим законодательством РФ. Ежегодно сумма зачислений на именной счёт растёт.

    Порядок формирования суммы накоплений по военной ипотеке

    С момента вступления в программу у участника появляется именной счёт, на котором постепенно накапливается сумма. Те средства, которые накапливаются, спустя время можно переводить на банковский счёт. С него и производится оплата жилищного займа. Формирование суммы накоплений происходит за счёт таких операций:

    • Выделение государством ежегодно фиксированной суммы;
    • Проценты, полученные за счёт инвестирования средств в доходные проекты.

    С первым пунктом все понятно – государство выделяет для военнослужащих определённую сумму, которая постепенно накапливается. Ежегодно эта сумма возрастает, в зависимости от принятого законодательства, регламентирующего обеспечение военных, проходящих службу по контракту в армии РФ.

    Второй пункт – доходы от инвестиций. Оборотом накопленных средств занимается Росвоенипотека. Средства, полученные за счёт федерального обеспечения, учреждение вкладывает в различные выгодные проекты с целью увеличение суммы. За счёт таких манипуляций с деньгами, сумма на именном счёте возрастает на 10-15% ежегодно. Это расширяет возможности участника системы и позволяет раньше обеспечить выплату ипотечного кредита.

    Поступления в 2020 году

    После принятия решений о распределении бюджетных средств, был анонсирован рост годовой сумы накоплений за счёт увеличения поступлений из госбюджета. Согласно принятым решениям, Росвоенипотека увеличит перечисляемую сумму для всех зарегистрированных лиц в НИС на 4,3%. Сравнение сумм ниже, позволит визуализировать разницу с прошедшим годом.

    • В 2018 году итоговая годовая сумма накоплений, сформированная в результате поступлений из бюджета, составила 268 465,6 рублей.
    • К этой сумме прибавились проценты, начисленные за счёт дохода от инвестирования основной суммы.
    • В 2020 году базовые вливания из бюджета увеличатся на 4,3%. То есть она будет больше ровно на 11 545 рублей.
    • Таким образом, из федерального бюджета каждому контрактнику военной службы на именной счёт НИС поступит 280 001 рублей.

    Управляющий орган задействует эту суму для инвестиций. Поэтому на счёте сумма будет не менее 12-15% выше, чем основной государственный вклад.

    Накопления по военной ипотеке — как проверить сумму на именном счёте

    В любой момент зарегистрированным контрактникам военной службы доступен электронный личный кабинет, в котором можно просмотреть всю базовую информацию, касающуюся именного счёта. Согласно приказу Минобороны №166 всех командиров воинских частей, расположенных на территории РФ обязали производить информирование личного состава о количестве накопленных финансов на зарегистрированном счёте. Но дополнительно у каждого есть возможность самостоятельно запросить такие данные непосредственно у контролирующего органа – Росвоенипотеки. Как это осуществить через номер реестра – ниже пошаговое описание.

    1. Необходимо войти на официальный сайт учреждения и выполнить авторизацию, используя данные, введенные при регистрации.
    2. Во вкладке «Запросы» подать заявку и заполнить предоставленную форму – ввести требуемую сайтом информацию.
    3. Подать соответствующую заявку и ожидать получения ответа от специалистов.

    Как правило, обработка таких запросов на получение сведений о сумме по регистрационному номеру, обрабатывается до 1 недели. Детальную информацию, касающуюся финансового состояния специалисты учреждения направят на указанный военнослужащим адрес электронной почты.

    Как использовать накопления по военной ипотеке

    Деньги, которые сохраняются для участника, предназначены для оплаты жилищного займа. Но в определенных ситуациях возможен перевод в наличные. Но, если они не были использованы по целевому назначению. Накопления можно направить для реализации таких целей:

    • Погашение ипотеки в банке, оформленной для покупки квартир вторичного или первичного жилищного фонда;
    • Погашение кредита, взятого под покупку жилья по программе УДС;
    • Для снятия наличными.

    Третий вариант доступен только для тех категорий военнослужащих, которые прослужили более 20 лет. И не использовали своё право на оформление жилищного кредита.

    Если ранее для того, чтобы затребовать свидетельство о праве воспользоваться суммой для погашения первоначального взноса военные получали уже спустя 6 лет службы, 3 из которых они числились в реестре, то в 2020сроки будут немного сдвинуты. Чтобы подавать рапорт на получение свидетельства о праве на ЦЖЗ, согласно новому законодательству, нужно прослужить не менее 10 лет.

    Накопления по военной ипотеке после увольнения в 2020 году

    На сегодняшний день для определенной категории военнослужащих участие в программе НИС является обязательным. Разработан ряд правил, которые регулируют права и обязанности военнослужащих, вступающих в программу для получения жилищного займа, оплачиваемого за счёт федеральных средств. Ниже приведено 5 главных нюансов, о которых должен знать каждый военнослужащий, зарегистрированный в программе Росвоенипотеки.

    1. Для тех, кто не выслужил более 20 лет и успел за это время оформить заём на приобретение жилья, увольнение становится ситуацией остановки поступлений с федерального бюджета на счёт. Кроме этого, потраченные деньги на оплату кредита и первого взноса нужно будет вернуть государству за последующие 10 лет с момента увольнения.
    2. Для тех, кто увольняется спустя 10 лет, по ОШМ, состоянию здоровья или семейным обстоятельствам, сохраняется право использовать средства. Необходимость в возрасте использованных денег отсутствует.
    3. Увольнение по статье за нарушение условий контракта или по собственному желанию тоже влечёт за собой последствия, в виде необходимости возврата потраченных финансов, выделенных из федерального бюджета. Кроме этого, уволенному военнослужащему придётся выполнять и взятые на себя обязательства перед банком, согласно кредитному договору.
    4. Все траты, которые покупатель жилья понесёт в процессе оформления, не покрываются из счёта участника программы. Например, не связанные непосредственно с гашением посреднические услуги, консультации, оценка состояния и стоимости недвижимости.
    5. Если кредит гаситься досрочно, а военнослужащий продолжает контрактную службу в рядах армии РФ, средства будут начисляться на счёт участника программы. А после увольнения или выхода на пенсию появится возможность обналичить их. Такое же право сохраняют те контрактники, которые увольняются по сокращению, достижению максимального возраста. Или же, потерявшие способность служить из-за ухудшения состояния здоровья.

    В 2020 году систему НИС ожидают изменения. Кроме того, что увеличится финансирование на 4,3%, так же возрастёт и время ожидания возможности получить свидетельство о праве на ЦЖЗ. Во всём остальном требования и правила остаются неизменными для всех участников программы на протяжении 2020 года.

    Начисления по военной ипотеке. Расчеты и суммы средств НИС

    Военная ипотека в цифрах

    • В 2005 году, когда контрактники только узнали о механизме Военной ипотеки, итоговый годовой взнос государство установило в размере 37 000 рублей.
    • В 2006 году из бюджета зачислялось на счет каждого участника системы 40 600 руб.
    • В 2007 году размер ежегодного взноса Правительство снова пересмотрело, увеличив его до 82 800 рублей.
    • Через год, в 2008 г., размер взноса был увеличен до 89 900 руб.
    • Практически удвоился размер взноса в 2009 г., когда сумма, выделенная на каждого участника, увеличилась до 168 000 рублей.
    • На следущий год снова произошло увеличение суммы, которая в 2010 достигла 175 600 руб.

      Ежегодно взнос индексируется, исходя из официальных данных уровня инфляции, поэтому сумма взноса, даже если она не была увеличена государством, уменьшаться не будет.

      Данное правило зафиксировано в действующем законодательстве о накопительно-ипотечной системе.

      Помимо ежемесячных (ежегодных) поступлений на именной счет денежных средств из бюджета РФ, также на счет зачисляется дополнительный доход от инвестирования средств военнослужащих.

      В номинальном выражении данные суммы весьма существенны и являются весомым аргументом при рассмотрении различных вариантов использования средств НИС с целью максимальной эффективности.

      В частности в таблице ниже указаны по состоянию на 1 января 2016 года суммы дохода от доверительного управления деньгами военнослужащих.

      Год возникновения
      права на участие в НИС
      Диапазон инвестиционного дохода,
      зависит от месяца включения в систему (тыс. руб)
      2005 652-685
      2006 610-642
      2007 553-606
      2008 442-540
      2009 346-442
      2010 258-343
      2011 183-249
      2012 111-178

      Военная ипотека. Схема начисления взносов

      Увеличение счета участников НИС, не купивших жилье (не заключивших до 31.12.2015 года договор ЦЖЗ), происходит на ежемесячной основе. Каждому участнику раз в месяц поступает на счет 1/12 от общей годовой суммы.

      Кроме ежемесячных зачислений взносов, на счет каждого участника ежеквартально поступает сумма инвестиционного дохода.

      Тем участникам, которые до 31.12.2015 г. купили недвижимость, на счет в начале года зачисляют сразу годовой взнос — единовременно, что означает увеличение общей средней суммы накоплений, участвующих в доверительном управлении и соответственно влияет на увеличение общей суммы, получаемой военнослужащими, от инвестирования средств НИС.

      Зачисление годового взноса в начале года, позволяет данным участникам также ежеквартально получать доход от инвестиций.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector