1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли материнским капиталом погасить кредит

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Получив сертификат на материнский капитал, семья должна решить, куда лучше направить эти деньги.Так как материнский капитал представляет собой государственную программу по развитию и увеличению семей и улучшению демографических условий, естественно, что государство ожидает, что деньги помогут семье улучшить условия жизни как для детей, так и для родителей.

Выплата кредита – это серьезная трата средств для любого человека. Поэтому для любой семьи, получивший сертификат, важен ответ на вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом.

Погасить кредит материнским капиталом

Выбор вариантов, на которые можно потратить материнский капитал, не слишком широк и строго регламентирован. Тем не менее, там найдется все основные пункты, которые нужны семье в первую очередь.

  • Это и спокойное будущее, обеспеченное дополнительными процентами в пенсии матери. Материнский капитал можно оставить в Пенсионном Фонде и направить на создание накопительной части в пенсии женщины, на которую оформлен сертификат;
  • Это качественное образование для детей, которое в ином случае могло бы дорого обойтись семье. В этом случае все, даже общежитие, можно оплатить при помощи материнского капитала;
  • Это помощь для детей с инвалидностью. Самое новое направление, на которое можно использовать материнский капитал – это оплата покупок для ребенка-инвалида. В этом случае все покупки совершаются за счет родителей, а после Пенсионный Фонд возмещает их стоимость;
  • Это единовременная выплата, необходима семье для различных бытовых нужд. Подобное направление было закрыто, однако планируется вновь позволить семьям получать такие выплаты за счет материнского капитала;
  • И самое широкое направление, создание благоприятных жилищных условий. Именно он и включает в себя интересующий нас вопрос оплаты кредита.

Оплатить кредит за счет материнского капитала можно, однако для этого необходимо учесть ряд условий. Так как мы говорим о направлении улучшения жилья, кредит можно оформить только на покупку или ремонт жилья. В ином случае возместить деньги материнским капиталом будет нельзя. Хочется узнать, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит. Ответ – нет, поскольку погасить таким образом можно только целевой кредит, где будут присутствовать документы, подтверждающие назначение кредита.

Даже если в Сбербанке был взят потребительский кредит и использован на строительство дома, такой кредит не возместят. Правда, в законе прописано, что материнским капиталом можно возместить деньги, потраченные на самостоятельное строительство, однако на деле доказать это будет практически невозможно.

В то же время, если взять целевой кредит на конкретное строительство, ремонт или покупку жилища, то оплатить его можно будет как раз с помощью материнского капитала. Поэтому ответ на вопрос, можно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом – да. Это может быть не самым простым процессом, но это возможно, существует несколько вариантов, как это можно сделать.

Как погасить кредит

Банки рассматривают оплату кредита материнским капиталом, как не самую выгодную операцию. Однако государство обязует их принимать такой вариант, поэтому такие операции вполне осуществимы.

Кроме необходимости выбирать именно целевой кредит, существует еще несколько важных условий, которые нужно соблюсти. Нужно привести доказательства того, что деньги пошли именно на строительство. Это могут быть договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве и другое. Еще один важный момент – жилище обязательно должно быть расположено на территории Российской Федерации. И наконец, полученное жилье будет оформлено на всю семью, а не на кого-то одного.

Итак, если семья решает направить материнский капитал на погашение кредита, она может выбрать три основных варианта:

  • Можно оплатить основную сумму долга. Это применяется наиболее часто, поскольку такая выплата помогает снизить основную сумму долга и тем самым снизит количество переплат;
  • Можно оплатить проценты по кредиту. Это снизит ежемесячный платеж, однако не сократит общее время выплаты долга;
  • И наконец, можно оплатить первоначальный взнос по кредиту. К сожаление, такая операция возможна не во всех российских банках, к тому же, существует риск того, что банк завысит процентную ставку.

Если семья выбирает один из этих вариантов, в первую очередь ей необходимо обратить в банк и взять там справку об остатке суммы долга и процентной ставке. Так же там можно будет взять документы на жилье.

После этого можно обращаться в Пенсионный Фонд. Для этого ей понадобятся документы:

  • Паспорт;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Ипотечный договор;
  • Справка о размере долга и процентной ставке;
  • Документы на жилье;
  • Заявление о том, что после выкупа жилища, оно будет разделено между всеми членами семьи.

После подачи документов нужно ожидать примерно 30 дней. По их прошествии Пенсионный Фонд либо уведомит семью об одобрении либо отказе. В случае, если Пенсионный Фонд посчитает оплату ипотеки целесообразной, он вышлет необходимую сумму в банк. Если же семья получит отказ, она может обратиться в суд и пытаться отстоять свои права.

Статьи о кредитовании

Все тонкости по распоряжению финансами из семейного сертификата расписаны в ФЗ № 256. Государство выделяет данную поддержку для того, чтобы увеличить рождаемость, а не для обогащения граждан. Поэтому и цели для использования денег по данному сертификату строго прописаны в законе. В противном случае предусмотрено уголовное преследование нарушителей. Можно ли погасить кредит материнским капиталом, если цель займа не жилье, а, например, автомобиль? Этот вопрос очень интересует многие семьи.

Законно ли такое погашение кредита?

По действующим законам трата денег по государственному сертификату возможна только на строго определенные цели:

  1. Оптимизация условий жилья.
  2. Образование детей.
  3. Пенсия матери.

Также разрешается использовать денежные отчисления на реабилитацию больных детей-инвалидов. На повседневные нужды семьи растрачивать государственную поддержку строго запрещено. Соответственно, и займы должны быть только на нужды, которые разрешены законом о материнском капитале. При этом Пенсионный фонд может отказать в перечислении денег для погашения долга.

Читать еще:  Погашение кредита материнским капиталом

Какой из кредитов можно погасить материнским капиталом?

На одну семью часто приходиться несколько долгов, среди которых могут быть и потребительские, и жилищные, и займ на автомобиль. Важно знать, какой кредит можно погасить материнским капиталом, чтобы не иметь в будущем проблем с законом. Цель кредитования имеет первейшее значение. Если заем взят на новый мобильный телефон, то погасить его придется без участия маткапитала.

Важно! Если заемные средства были выданы наличными, то погасить их с помощью государственного сертификата нельзя, поскольку обналичивание преследуется уголовным кодексом.

Типы кредитования

По цели назначения долги строго разделяются. Некоторые из них можно погасить при помощи средств государственной поддержки, а некоторые категорически запрещено.

Жилищные займы и ипотечное кредитование

Целевой заем на квартиру или дом отлично подходит под условия Федерального закона, который разрешает тратить деньги материнского капитала на улучшение условий жилья. Разрешается погашать при помощи семейного сертификата займы, которые взяты как на покупку готового жилья, так и на строительство и реконструкцию своего. При этом кредит может быть оформлен на владельца сертификата. Чаще всего это мать детей. Но материнским капиталом можно погасить долг, если он оформлен на отца ребенка, в случае, когда брак официально зарегистрирован.

Кредиты на автотранспорт

Приобретение автомобиля не является покупкой, на которую разрешено тратить средства материнского капитала. Поэтому и автокредит погасить при его помощи нельзя. Любые попытки рассчитаться таким образом могут расцениваться как мошенничество. Есть из этого закона и исключения. К ним относятся 4 региона России, в которых местные власти разрешили оплачивать автокредит при помощи сертификата. Это Еврейская АО, Мурманская обл., Красноярский край, Камчатский край.

Целевые потребительские кредиты

Поскольку многие семьи пользуются теми или иными видами кредитования, их интересует, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит. В случае с целевым займом это возможно, только если он выдан на цели, которые оговорены в законодательстве. Если цель — образование ребенка, то заем можно выплатить при помощи сертификата. Ипотека тоже считается целевым использованием средств. Если банк выдает денежные средства на строительство, то семья также может погасить его государственными деньгами.

Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, если заем в банке выдается без определенной цели? По закону семья не может рассчитаться за него из государственных средств по материнскому сертификату. Погашение нецелевого потребительского долга возможно только из собственных средств семьи, без участия государственных программ. То же самое касается и образовавшихся задолженностей. Единственный вариант для выплаты такого обязательства — единовременный платеж, который разрешено получать в размере 25 000 рублей. Эту сумму семья может потратить на свое усмотрение, в том числе и на платеж по любому виду кредита.

Микрозаймы

Денежные займы, которые выдаются микрофинансовыми организациями, не подлежат погашению из средств маткапитала. Попытка обналичить государственный сертификат может привести на скамью подсудимых. Если долг погасить нужно срочно, а других вариантов нет, просто используйте единовременную выплату, которая может быть потрачена законно на любые цели, в том числе и на погашение долгов.

Социальные и доверительные программы

Государство для приобретения жилья организовало большое количество социальных программ. Есть льготы по приобретению жилья военными, молодыми специалистами, врачами, учителями. В том числе организованы и льготные программы кредитования. Если участники такой помощи являются обладателями материнских сертификатов, то для приобретения и оплаты жилплощади семья имеет право воспользоваться денежной поддержкой государства.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен материнским капиталом

Для того чтобы Пенсионный фонд одобрил перечисление финансов на счет финансово-кредитной организации, заем должен отвечать определенным условиям. Чтобы ответить на вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, нужно внимательно прочитать договор, в котором обозначается цель кредитования.

К жилищному кредитованию

Целевой заем на жилье и его строительство является самым распространенным видом кредитования, на которое выделяется государственная помощь. Чтобы Пенсионный фонд одобрил такое использование государственных средств, нужно несколько условий:

  1. Деньги выдаются на приобретение или постройку жилья.
  2. Цель обязательно отмечается в договоре.
  3. Жилое помещение должно подходить для жизни и иметь коммуникации.
  4. Если кредит берется на строительство и реконструкцию, то маткапитал можно использовать только в случае расширения площади и проведения серьезных ремонтных работ.
  5. Жилое помещение считается собственностью всех членов семьи.
  6. Жилье находится на территории России.
  7. Деньги переводятся с ПФР только безналичным расчетом.
  8. Погасить можно только основной долг. Все просрочки нужно выплачивать из семейного бюджета.

При выполнении всех условий Пенсионный фонд даст разрешение на перечисление финансов из материнского сертификата на счета кредитной организации.

К кредитам на покупку товаров

Все товары, которые покупаются в долг при помощи средств материнского капитала, должны покупаться на территории РФ. Кроме того, товар, приобретенный за счет этого обязательства, не должен предоставляться какой-либо другой федеральной программой помощи. При покупке необходимого товара социальные службы должны подтвердить этот факт письменным документом.

К услугам для реабилитации детей-инвалидов

Займы, взятые для оплаты услуг по реабилитации детей-инвалидов, также должны оказываться на территории нашей страны и входить в список разрешенных для оплаты материнским сертификатом. Это реабилитация ребенка-инвалида, а также его адаптация, в том числе и социальная.

Кредит, который взят для такой цели, можно выплатить при помощи материнского капитала. При необходимости предоставления таких услуг можно смело подавать документы в Пенсионный фонд.

Когда ПФР может отказать в переводе средств?

Есть несколько существенных причин, по которым Пенсионный Фонд откажет предоставить семейный капитал для погашения кредита:

  1. Предоставление неполных или неточных сведений об объекте кредита.
  2. Поддельные документы.
  3. Неточные сведения о цене товаров и услуг.
Читать еще:  На что тратится материнский капитал

Любая из этих причин может стать поводом для отказа. Поэтому нужно быть внимательным при заполнении документов и их предоставлении.

Условия предоставления средств материнского капитала на погашение кредитов

Можно ли погасить кредит материнским капиталом, решает Пенсионный фонд в зависимости от целей займа. В первую очередь необходимо собрать обязательный пакет документов. В Пенсионный фонд нужно предоставить:

  1. Документ, подтверждающий личность владельца сертификата.
  2. Заявление в установленной форме.
  3. Сертификат маткапитала.
  4. Кредитный договор.
  5. Справка из банка, где четко указана сумма остатка по договору.

Только после проверки всех бумаг, в течение 2 месяцев ПФР примет решение и вышлет письменный ответ. Затем происходит перечисление денежных средств на ссудный счет в кредитной организации. Использовать семейный капитал наличными деньгами нельзя.

Возможно ли погашение кредита материнским капиталом?

При рождении второго ребенка матери предлагается государственная материальная помощь в виде материнского капитала. Использовать денежные средства можно только на конкретные цели. Возможно ли погашение кредита материнским капиталом?

Характеристика маткапитала и цели его использования

Материнский капитал представляет собой финансовую поддержку государства, которая выдается матерям при рождении второго ребенка. Размер денежного пособия составляет 453 026 рублей.

Законодательство устанавливает, что расходовать предоставленные государством средства можно только на конкретные цели. К ним относится следующее:

  • Приобретение жилого помещения или улучшение условий проживания, в том числе и в ипотеку.
  • Получение образования.
  • Пенсионные накопления.
  • Оплата детских садов или иных дошкольных образований.
  • Социальная адаптация детей, имеющих инвалидность.

Воспользоваться деньгами разрешается по истечении 3 лет. При этом гражданину выдается только сертификат, наличными получить денежные средства невозможно.

Можно ли маткапиталом погасить долг в банке?

Маткапитал можно расходовать на определенные цели, установленные законом. В их число не входит возможность оплаты долгов в банках. Однако, в перечень целей включается покупка жилого помещения в ипотеку. Это значит, что пособие можно использовать для закрытия только ипотечного кредита.

Поэтому заемщик не сможет решить вопрос погашения кредита материнским капиталом, если открыты такие займы как:

  • Автокредит.
  • Потребительский кредит.
  • Товарный займ.

Если имеется ипотека, то следует узнать, принимает ли банк маткапитал для оплаты долга. Некоторые кредиторы разрешают только вносить пособие в качестве первоначального взноса. Поэтому данный вопрос следует уточнить заранее.

Погашение займа материнским капиталом – удобный и выгодный способ для граждан. Получение государственной помощи позволяет закрыть ипотеку раньше срока, установленного кредитным договором, и избежать большой переплаты.

Порядок погашения задолженности

Если заемщик желает погасить кредит материнским капиталом, то в первую очередь требуется оформить сертификат, который дает право на получение денег. Получают его в Пенсионном фонде, поэтому и подавать заявление необходимо именно туда.

После оформления сертификата нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в банковское учреждение, где открыт ипотечный займ, и заявить о своем желании внести материнский капитал в счет долга. Также необходимо запросить справку, в которой указывается остаток задолженности.
  • Посетить местное отделение ПФ РФ, передать туда заявление с просьбой направить денежные средства в банк. К заявке приложить пакет документов.
  • Дождаться решения ПФ РФ. Оно принимается в течение двух месяцев.

Бумаги, которые требуется подать в Пенсионный фонд:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Сертификат, подтверждающий наличие у заемщика права на получение государственного пособия.
  3. Кредитное соглашение об ипотеке. В нем в обязательном порядке должна быть указана цель оформления – улучшение жилищных условий.
  4. Справка, полученная у кредитора, об остатке задолженности.
  5. Обязательство заемщика о том, что он после оплаты займа оформить жилье на всех членов своей семьи. Составляется документ в письменной форме и заверяется нотариально.

В зависимости от ситуации банковская организация может потребовать дополнительные бумаги.

Если Пенсионный фонд принял положительное решение, то денежные средства будут перечислены кредитору.

Способ погашения ипотеки материнским капиталом применяется только безналичный. Государство запрещает обезналичивать пособие.

Если заемщик передумает направлять маткапитал в счет задолженности, то он может отказаться от погашения. Но это возможно только в том случае, если деньги еще не были переведены кредитору.

Если долг был закрыт полностью, необходимо запросить у сотрудников справку о том, что ипотека погашена. Это будет подтверждением оплаты долга на случай возникновения споров между кредитором и должником. Если же кредит был оплачен частично, то понадобится взять новый график платежей. Ведь после внесения средств сумма задолженности уменьшится, срок действия кредита становится короче.

Как еще используется пособие при ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита граждане вправе использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса. Для многих заемщиков – это просто спасение, ведь накопить необходимую первичную сумму удается не всем, или этот процесс занимает слишком много времени.

Практически все банковские организации разрешают вносить маткапитал при оформлении ипотеки. Для этого понадобится предъявить сертификат и получить одобрение Пенсионного фонда.

Когда ПФ РФ может отказать в выдаче средств?

Пенсионный фонд вправе принять отрицательное решение по заявлению о перечислении денежных средств банку. Причиной этому может быть следующее:

  1. Предоставление заявителем неполного пакета бумаг.
  2. Составление заявления с ошибками.
  3. Лишение родителей прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал. Также отказ возможен, если малыша забрали органы опеки.
  4. Совершение законным представителем преступления против жизни и здоровья ребенка.
  5. Ограничение в применении маткапитала опекуна.

Если отказ связан с заявлением или документами, то исправить вопрос решается просто. Необходимо исправить ошибки и снова обратиться в ПФ РФ. В остальных же случаях право на получение государственной помощи утрачивается.

Отказ возможен только при наличии указанных выше обстоятельств. Если сотрудники указывают другую причину, то это неправомерно, можно обратиться в суд с исковым заявлением для обжалования.

Таким образом, погашение кредита материнским капиталом возможно, но только в том случае, если оформлена ипотека. На другие типы займов пособие тратить категорически запрещается.

Читать еще:  Порядок предоставления материнского капитала

Кредит и материнский капитал: как погасить долг средствами государственной поддержки

Одной из мер господдержки семей с детьми является материнский капитал. Рассчитывать на него могут родившие или усыновившие второго ребенка семьи. Но такая помощь является целевой, то есть получить МСК можно только на определенные цели. В деталях непростого вопроса давайте разберемся.

Как направить материнский капитал на погашение займа

Сертификат можно использовать только на определенные государством цели. При помощи маткапитала можно погасить кредит на покупку жилья, на возведение дома, на реконструкцию помещения. Кроме того, погасить также можно заём, оформленный на лечение или реабилитацию ребенка-инвалида или для приобретения товаров, предназначенных для соцадаптации таких детей.

Нужно понимать, что кредитный договор, который планируется закрыть при помощи МСК, должен содержать формулировку «приобретение жилого помещения».

Важно! Если был взят обычный кредит в денежном эквиваленте, который был потрачен на приобретение квартиры, то есть в договоре жилье не фигурирует, то потратить сертификат на погашение такого займа не получится.

Можно ли законно погасить кредит средствами материнского капитала

Использование материнского капитала в качестве погашения кредита законно, если последний касается оговоренных в законодательных актах расходов. Если есть малейшее сомнение относительно законности предполагаемой операции, стоит обратиться к юристу. Нецелевое использование материнских «средств» грозит привлечением к ответственности, даже уголовной (ст. 159.2 УК РФ).

При попытке реализации мошеннической схемы получатели МСК могут потерять право на оформление помощи.

Внимание! Если схема будет выявлена уже после получения денег, то придется их вернуть в Пенсионный Фонд.

Закон о погашении кредита материнским капиталом

Законодательство, регулирующее использование материнского капитала:

  1. Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.
  2. Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 “О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий”.
  3. Постановление Правительства РФ от 31.05.2018 N 631 “О внесении изменения в пункт 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий”.
  4. Распоряжение Правительства РФ от 30.04.2016 N 831-р “Об утверждении перечня товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов”

Какие типы займов можно погасить МСК

Социальную помощь можно направить на закрытие займов различного характера.

Сертификат можно направить на:

  1. Закрытие ипотечного долга. Это может быть и первоначальный взнос, и погашение тела кредита, и перекрытие процентов. Законодательство не запрещает воспользоваться субсидией до достижения трехлетнего возраста малыша. Также можно перекредитоваться благодаря сертификату, если первоначально заём оформлялся на строительство и приобретение жилого помещения.
  2. Погашение потребительского целевого кредита, оформленного на проведение реконструкции или крупного ремонта жилья. Такая формулировка должна присутствовать в кредитном договоре.
  3. Погашение займа, связанного с лечением, реабилитацией или адаптацией ребенка-инвалида.
  4. Закрытие потребительского кредита, средства которого были направлены на приобретение на территории РФ товаров или услуг, входящих в перечень, утвержденный распоряжением 831.

Потребительский заём нецелевого назначения, автозаём, кредит, оформленный в микрофинансовой организации, погасить легально сертификатом не получится.

Внимание! Пенсионный Фонд не даст одобрение на погашение кредита на покупку и ремонт ветхого жилья или квартир в аварийных домах.

Практика показывает, что Пенсионный Фонд в последнее время стал лояльнее относиться к микрофинансовым учреждениям. Если будет предоставлена лицензия, подтвердится трехлетний стаж организации в качестве ипотечного кредитора, то есть вероятность одобрения заявки.

Важно! Чтобы полностью соблюсти все формальности, каждому ребенку в приобретаемом жилье нужно выделить часть.

И еще один нюанс. Наличные получить невозможно – денежный эквивалент сертификата перечисляется на счет кредитора.

Может ли Пенсионный Фонд отказать в предоставлении материнского капитала для погашения займа

Случается, когда на запрос о предоставлении семейного капитала Пенсионный Фонд дает отказ. Причины для такого решения:

  • предоставлены не все необходимые для принятия решения документы;
  • лицо, претендующее на субсидию, было лишено родительских прав в отношении малолетнего, благодаря которому было получено право на МСК;
  • незаконное вручение сертификата;
  • ипотека оформлена на недвижимость, не удовлетворяющую требованиям законодательства.

Отказ по первому пункту не является препятствием для получения поддержки. Нужно только оформить дополнительные справки и предоставить их. Вторая и третья формулировки предполагают лишение права на МСК. Если с Пенсионным Фондом есть разногласия, то свои права можно отстоять в суде.

Условия получения сертификата на погашение потребительского займа

Основное условие для получения средств МСК – соответствие его целевого назначения требованиям законодательства.

Список документов, необходимых для покрытия займа материнским капиталом

При погашении займа МСК придется собрать два пакета документов: один предоставляется в Пенсионный Фонд, второй – в кредитное учреждение.

В Пенсионный Фонд подают:

  • заявление установленного образца;
  • общегражданский паспорт получателя помощи;
  • паспорта всех участвующих в ипотеке созаёмщиков;
  • сертификат на МСК;
  • ипотечное соглашение;
  • подтверждение банка о наличии кредиторской задолженности;
  • справка из банка о денежном безналичном переводе кредита;
  • обязательство, удостоверенное нотариусом, о намерении выделить долю каждому ребенку после погашения ипотеки МСК;
  • выписка из Росреестра о регистрации права собственности на жилье.

Важно! Указанный список необходимых документов может быть меняться. В каждом конкретном случае он может быть расширен либо сокращен.

После получения одобрения заявки Пенсионный Фонд выдаст справку об объеме средств МСК. Ее вместе с сертификатом и паспортом предоставляют в банк для завершения процедуры.

Резюме

Государство поддерживает семьи с детьми различными субсидиями и льготами. Если семья имеет статус малообеспеченной, то она может претендовать на ежемесячное получение части МСК в денежном выражении. Распоряжаться этими деньгами семья может по своему усмотрению: можно тратить их на текущие нужды, а можно погасить любой вид займа.

В целом же МСК является целевой помощью, поэтому расходовать его по собственному усмотрению не выйдет. Нецелевое использование маткапитала грозит гражданско-правовой, а иногда и уголовной ответственностью.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector