0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Медицинская ипотека условия

Особенности оформления ипотеки для врачей в 2020 году

Покупка квартиры на сегодняшний день является чуть ли не самым затратным мероприятием, осуществить которое без денежного займа может себе позволить довольно ограниченное количество российских граждан. Особенно актуальным остается этот вопрос для специалистов, задействованных в бюджетной сфере. Благодаря разработанным государством программам, более доступной в 2020 году стала ипотека для врачей.

Как получить ипотеку

Право российских граждан на жилье прописано в Конституции, а потому основная задача государства – всячески содействовать тому, чтобы ни один из них не остался без крыши над головой. Одним из способов такой поддержки можно назвать ипотеку, в рамках которой россиянин может получить кредитные средства для обустройства своего быта.

Не секрет, что наиболее критичной ситуация в вопросе обеспечения жильем остается среди учителей, медицинских сотрудников и военных . А потому именно эту прослойку общества чаще всего интересует вопрос, что такое ипотека .

Если учесть тот факт, что перечисленным категориям россиян накопить на квартиру вряд ли удастся, то можно сказать, что единственным выходом остается банковский кредит. Доход этих категорий служащих, однако, едва дотягивает до средней отметки; напротив, банки, как известно, предпочитают иметь дело с теми, чей заработок этот рубеж превышает, что является определяющим фактором в принятии решения относительно предоставления ипотеки.

Облегчить участь работников в сфере медицины сегодня призваны программы поддержки кредитования – как на федеральном уровне, так и на региональном.

Программы

Льготная ипотека для врачей в 2020 году базируется на документах, разработанных еще в 2011-2014 годах, и предусматривает такие программы:

  • ипотека для молодых специалистов;
  • проект «Земский доктор».

Условия и принцип предоставления помощи при этом несколько отличаются в разных российских регионах. Медицинская ипотека в 2020 году выражается в двух вариантах:

  • выделение бесплатных земельных наделов и льготные условия предоставления заемных средств для строительства дома с нуля;
  • предоставление ипотечного жилья в новостройках.

При этом во втором случае в некоторых регионах можно найти уже целые медицинские районы и кварталы. В целом же поддержка государства, независимо от программы, сводится либо к облегчению кредитных обязательств, либо к помощи в формировании первоначального взноса.

Социальная ипотека для врачей дает им такие преимущества:

  • значительно сниженную ставку процентов по кредиту;
  • существенно уменьшенный стартовый взнос;
  • оплату части стоимости жилья государством;
  • возможность комбинировать программы кредитования. Так, к примеру, кроме собственно медицинского проекта специалисты данной сферы могут воспользоваться, в том числе, и программой «Молодая семья» , которая позволяет использовать для частичного погашения кредита материнский капитал.

Соц. ипотека для врачей, которые только начинают свой профессиональный путь, рассчитана на выпускников профильных вузов и училищ. Помимо этого в отдельную категорию претендентов на льготные условия кредитования можно вынести молодых медиков, которые параллельно с основной работой ведут преподавание в профильном учебном заведении или занимаются научной работой. В этом случае для них действует проект под названием «Ипотека для молодых ученых».

Кто может участвовать

Для того чтобы принять участие в льготном кредитовании, необходимо соответствовать некоторым требованиям. Прежде всего претендент на финансовое содействие должен являться сотрудником государственного медицинского учреждения. В рамках программы «Земский доктор» ипотека для медицинских работников станет доступной в таком случае:

  1. При наличии первой или высшей квалификационной категории или ученой степени.
  2. При отсутствии жилья.
  3. При обязательстве проработать в данной государственной структуре не менее 10 лет.

При этом стаж работы в медицине должен достигать на момент подачи заявки трех лет, а возраст заявителя не должен превышать 45 лет. Больше всего шансов стать обладателями кредита на жилье у врачей таких специальностей:

  • хирурги;
  • доктора функциональной диагностики;
  • терапевты;
  • врачи скорой помощи;
  • нейрохирурги;
  • эндоваскулярные диагносты;
  • неонатологи;
  • акушеры-гинекологи;
  • врачи УЗИ-диагностики;
  • доктора клинико-лабораторной диагностики;
  • эндоскописты;
  • гастроэнторологи;
  • психиатры;
  • пульманологи;
  • лор-врачи;
  • травматологи-ортопеды;
  • офтальмологи;
  • рентгенологи;
  • кардиологи;
  • педиатры;
  • фтизиатры;
  • неврологи;
  • радиотерапевты;
  • онкологи;
  • анестезиологи.

Среди молодых специалистов и ученых потенциальными кандидатами на участников программы можно назвать тех, кто отвечает таким требованиям:

  1. Возраст до 35 лет.
  2. Наличие профессионального образования.
  3. Тематики научных работ должны быть в списке приоритетных для данного конкретного региона.
  4. Опыт работы в медицинской сфере от 1 года (в некоторых регионах этот показатель снижен до 1 месяца или квартала).
  5. Доказательства необходимости улучшения жилищных условий.
  6. Обязательство отработать в данном регионе не менее 5 лет.

Если молодой специалист по окончании вуза переезжает в сельскую местность, он сразу же получает бесплатный земельный участок и возможность оформления льготного кредита на строительство дома.

Условия

При выполнении перечисленных выше условий ипотеку врачам в 2020 году можно будет получить на таких условиях:

  • первый платеж по займу не составит более 10% от стоимости кредитуемого объекта;
  • ставка по процентам будет установлена на уровне 5-7%;
  • ежемесячный доход заявителя не будет учитываться банком, поскольку гарантом возврата полученных средств является государство;
  • при наличии определенного стажа работы можно будет получить компенсацию от государства в размере 30-40% от стоимости объекта кредитования. Использовать эти средства можно будет на оплату стартового взноса или погашение части кредитного займа.

При этом если банк устанавливает более высокую процентную ставку, государство компенсирует заемщику разницу на его личный счет.

Порядок оформления

Для того чтобы стать участником программы кредитования для медицинских сотрудников, необходимо быть признанным гражданином РФ, нуждающимся в улучшении условий проживания. Установление данного факта возложено на местную администрацию. Сам факт потребности может выражаться в следующем:

  • у заявителя вообще нет жилья;
  • жилье в наличии, но его площадь не является достаточной для проживания имеющегося состава семьи;
  • заявитель с семьей проживает в общежитии или коммунальной квартире;
  • дом, в котором проживает кандидат, признан аварийным.
Читать еще:  Льготы по оплате жкх для инвалидов

Документы

На первом этапе участник программы должен получить право воспользоваться субсидией, на втором – заключить кредитный договор с банком. При этом для банка бóльшую важность имеет именно подтверждение права на государственную поддержку и документы на объект кредитования.

Банки-участники

Выбор банка, в котором будет осуществляться кредитование, возложен на получателя заемных средств. При этом обязательно условие, чтобы финансовое учреждение было государственного подчинения. Приводим список финансовых учреждений, услугами которых могут воспользоваться претенденты:

  • Сбербанк – лидер кредитного рынка;
  • Газпромбанк – при внесении 50% суммы готов выдать 45 миллионов рублей на 30 лет под 19 процентов;
  • ВТБ – при ставке в 14,95% оформляет кредит на длительный срок;
  • Россельхозбанк – при первом взносе в 20% готов ссудить средства под 17%;
  • Банк Москвы – предоставит заем на 50 лет при условии внесения 20% от стоимости приобретаемого объекта.

Сбербанк

Наибольшим спросом среди участников программ пользуется сегодня Сбербанк, который предлагает вполне лояльные условия:

  • процентная ставка – 11,4% годовых;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первый взнос – не больше 20% (до 15% для молодых семей).

Ипотека медицинским работникам при таких условиях может быть выдана с субсидией от государства в размере 40% от стоимости заявленного жилья.

Льготная ипотека для медиков: Видео

Обзор программы «Социальная ипотека» для врачей в Москве

Врачам, а в особенности вчерашним выпускникам высших учебных заведений, очень сложно накопить на покупку собственного жилья.

Зарплаты в бюджетной сфере остаются на достаточно низком уровне, поэтому даже на открытие стандартной ипотеки врачу средств может не хватать.

Государство, даже в условиях временного кризиса, продолжает поддерживать социальные программы и молодые работники медицинской сферы не стали исключением.

Давайте сегодня разберёмся, на каких условиях врачам выдается ипотека, что нужно для того, чтобы получить поддержку от государства и какой алгоритм действий при этом.

Социальные программы для медицинских работников

С 2014 года в Москве и области разработана и действует новая программа для покупки жилья в ипотеку работниками медицинской сферы.

Видео по теме:

В Москве

На территории Москвы для врачей покупка жилья в ипотеку по данной программе очень затруднительна.

Новостроек и жилых комплексов хватает, но цены на них очень завышены, особенно в центре столицы.

Практически нереально найти квартиру, стоимость которой смог бы оплатить бюджетник на свою зарплату, хоть и его платёжеспособность не учитывается банком, так как гарантом для него выступает государство на срок, пока он работает.

Если не следовать данному правилу, то на квартиру, которая будет находится под залогом банка до момента полного погашения ипотеки, могут накладываться санкции вплоть до изъятия и продажи на публичных торгах.

Позволить себе квартиру в Москве могут те врачи, которые уже имеют какие то личные накопления или дополнительный источник доходов.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Также врачу можно совместить две программы после получения права на использование материнского капитала, тогда стоимость недвижимости для заёмщика значительно снизится.

В Московской области

Более выгодной с экономической точки зрения является покупка жилья в ипотеку в области для врача, поскольку в более отдалённых от столицы регионах цены на недвижимость немного ниже.

Также предоставляется возможность для медицинских работников получить земельный участок на постройку собственного дома совершенно бесплатно.

Однако, несмотря на все преимущества, жизнь в области не похожа на столичную, поэтому правило, что в регионе нужно прожить не менее 5 лет после оформления ипотеки, отпугивает врачей и другой медицинский персонал от деревенского образа жизни без развлечений.

Полезное видео:

Кто может участвовать?

На получение социальной ипотеки для нуждающихся в улучшении жилищных молодых учёных (в том числе врачи) имеют право только следующие категории населения:

  • Проживающие на одной территории с родственниками работники бюджетной сферы, причем общая площадь данной жилплощади должна составлять менее 18 квадратных метров на одного человека;
  • Проживающие в съемных или арендованных квартирах и домах работники бюджетной сферы, которые не имеют собственного жилья;
  • Молодые специалисты, проживающие в условиях, которые создают препятствия для их успешной деятельности, или аварийных домах.

к содержанию ↑

Врачи

Для льготного кредитования врачей существует программа в каждом регионе.

Под эту категорию подпадают врачи всех профилей, соответствующие установленным требованиям.

Условия льготной ипотеки предусматривают более лояльное кредитование для того, чтобы хорошие специалисты могли осуществлять свою деятельность, а жильё предоставляло им такую возможность.

В итоге часть жилья субсидируется за счёт государства, а врач оплачивает только 60-70%.

Молодые специалисты

К категории молодых специалистов законом относятся врачи и медицинские работники, которые закончили высшее учебное заведение или медицинский колледж и проработали в сфере медицины на протяжении установленного срока.

Для каждого региона срок стажа для врача устанавливается индивидуально, однако по общему правилу он составляет не менее 1 года.

Молодые специалисты могут рассчитывать на получение социальной ипотеки на уровне с врачами и учеными со стажем.

Для строительства на этом участке собственного дома медработник может взять ипотеку на очень привлекательных условиях.

В случае отказа от получения предоставленного земельного участка врач может рассчитывать на денежную помощь от государства, эквивалентную стоимости земли или установленную местными органами власти региона.

Также можно оформить ипотеку на покупку собственного дома на выгодных условиях.

Обязательным правилом последних льгот для молодых врачей является то, что им необходимо прожить в регионе после получения ипотеки не менее 5 лет, даже если задолженность будет погашена раньше.

Видео по теме:

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно тут.

Условия социальных программ

Условия участия в государственных социальных программах указаны в законодательных актах, а также устанавливаются банками.

Читать еще:  Льготы пенсионерам по инвалидности

Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях врачи должны отвечать таким требованиям:

  • Наличие медицинского образования, которое предусматривает не только высшее образование, но и училища. То есть рассчитывать на получение ипотеки могут не только врачи, но и медсёстры, главное наличие профильного образования;
  • Возраст будущего заёмщика должен составлять не более 35 лет, а для специалистов, обладающих степенью доктора наук граничный возраст допускается в 40 лет. Также в некоторых регионах он продлён до 40 лет и для других сотрудников медицинской сферы;
  • Наличие опыта работы у врача в медицинском учреждении не менее года для Москвы, и от квартала до полугода по области;
  • Обязанность проживания в регионе покупки недвижимости на протяжении следующих 5 лет после оформления ипотеки;
  • Семья или работник медицинской сферы должен быть признан таким, что нуждается в улучшении жилищных условий.

к содержанию ↑

Банковские предложения

Многие банки поддерживают социальную программу для молодых медицинских работников, которая видоизменяется в их названиях как «Молодые учёные» или «Ипотека для молодых учёных» (в эту категорию входят молодые врачи).

Условия по ипотеке в крупных банках отличаются от тех, что предлагают не настолько популярные учреждения, не особо выгодной стороной для врача.

  1. Советский — стандартная процентная ставка составляет 17%, однако при отсутствии первоначального взноса ее размер увеличивается на 2%. Обязательным является наличие страхования объекта недвижимости и рисков заёмщика. При выдаче кредитных средств взымается разовая плата в размере 8% от суммы ипотеки.
  2. Сбербанк предлагает ипотеку под 13.3% — 15.75% годовых, которая конкретно определяется личностью заёмщика и его трудовыми достижениями. Существует возможность отказа от первого взноса для врача по ипотеке за счёт дополнительного залога уже имеющейся недвижимости.
  3. Сургутнефтегазбанк выдвигает обязательное условие о том, что приобретаемой недвижимости должно быть не более 40 лет. Ипотека выдаётся под 14.25% годовых.
  4. Рост банк предоставляет кредиты в сумме до 10 000 000 рублей под процентные ставки от 10% годовых, которые зависят от суммы первоначального взноса. Обязательным условием является страхование жизни и здоровья врача, в случае невыполнения которого проценты по ипотеке возрастают на 0.7%.
  5. Автовазбанк устанавливает максимальный возраст заёмщика в 65 лет на момент полного погашения задолженности, а на момент открытия ипотеки — 35 лет (40 лет для докторов наук). Существует возможность снижения ежемесячных выплат, а первоначальный взнос и процентные ставки рассчитываются с учётом наличия страховок собственности и жизни врача.
  6. ОАО Коммерческий банк Инвестрастбанк берет на себя все расходы, связанные с оформлением и открытием ипотеки для врача. Процентные ставки устанавливаются на уровне от 10% годовых при первоначальном взносе от 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Полезное видео:

Пошаговое оформление

Для того, чтобы участвовать в программе и оформить ипотеку на социальных условиях, необходимо сначала встать на учёт в Департамент жилищной политики.

Там подтверждается факт проживания на указанных территориях в течение последних 10 лет, а также то, что потенциальный заёмщик нуждается в улучшении жилищных условий.

После рассмотрения необходимых документов врачу выдаётся сертификат на право участия в социальной ипотеке, с которым можно смело отправляться в банк.

Если банк устраивает состояние жилья и кандидатура врача, то принимается утвердительное решение о выдаче ему ипотеки.

Данная субсидия для врачей предусматривает выплату за счёт специальных государственных фондов 30-40% от стоимости приобретаемого имущества.

Список необходимых документов

Для того, чтобы получить право на льготную ипотеку врачу, необходимо предоставить полный пакет документов, который включает:

  • Заполненное заявление на получение социальной ипотеки;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Свидетельство на получение социальной ипотеки;
  • Справку о доходах установленного образца;
  • Выписку из домовой книги, а также справку о составе семьи;
  • Копию свидетельства об открытии банковского лицевого счёта;
  • Свидетельство о регистрации брака или о рождении ребёнка (при наличии таковых обстоятельств).

к содержанию ↑

Подписание договора

После предоставления всех необходимых документов в банк и завершения процедур по выбору и оценке квартиры специалисты банка подготавливают текст договора.

Обязательно учитывается полагающаяся врачу помощь от государства, с учётом которой рассчитывается сумма ежемесячных погашений по ипотеке.

Текст договора подписывается при личном присутствии каждого из заёмщиков и созаемщиков.

После этого необходимая сумма выдаётся врачу на руки или перечисляется на счёт продавца недвижимости.

Отзывы

Валентин, 42 года : «Уже несколько лет я выплачиваю ипотеку, которую брал в банке по социальной программе для молодых учёных. Я работаю в медицинской сфере уже 15 лет, добился много званий, сделал некоторые открытия. Очень приятно, что государство действительно заботится о своих гражданах, а не только кормит обещаниями. Квартира обошлась мне гораздо дешевле ее рыночной стоимости, а с оформлением ипотеки никаких проблем не возникло.»

Павел, 36 лет : «Мы с женой жили с моими родителями с тех пор, как поженились. Мама и супруга хорошо ладят, но вы знаете, каково это, когда две хозяйки на одной кухне. Поэтому мы давно задумывались о покупке собственного жилья в ипотеку, а тут в 2014 году начала действовать новая программа для врачей, и я понял, что это наш шанс, так как работаю хирургом. Оформлением и бумажной волокитой по большей части занималась жена, но скажу, что все было довольно организованно, хотя по организациям пришлось побегать. Банк без проблем одобрил мою кандидатуру, как заёмщика, так что неприятностей при заключении договора не возникло. Теперь мы живём в своей квартире на окраине Москвы, а родители с удовольствием приезжают к нам в гости, и мы знаем, что всегда можем обратиться к ним в случае чего.»

Читать еще:  Медаль за отвагу льготы и выплаты

Ипотека » Программы » Социальная ипотека для врачей

Банк ДОМ.РФ запустил ипотеку для медработников по ставке от 7,4%

Банк ДОМ.РФ запустил программу ипотечного кредитования медицинских работников по низкой ставке – для сотрудников лечебных учреждений процентные ставки снижены на 0,6 п.п. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку можно по ставке от 7,4% годовых. Кредит на строящееся жилье также доступен по ставке от 7,4%, на готовое жилье – от 8,2%, а на покупку жилого дома – от 9,5%.

Получить ипотеку по сниженным ставкам могут врачи и работники медицинских организаций вне зависимости от категорий и наличия высшего медицинского образования. Программа действует до 31 декабря 2020 года.

По словам заместителя председателя правления Банка ДОМ.РФ Данилы Литвинова, стоимость ипотеки в рамках разработанной банком программы поддержки медработников ниже средневзвешенных ставок на рынке жилищного кредитования. По рефинансированию разница со средневзвешенной ставкой ТОП-15 ипотечных банков составляет до 1,5 п.п., по кредитам на первичном рынке – до 1,1 п.п., на вторичном – до 0,6 п.п.

«Нам важно оказать поддержку работникам системы здравоохранения, столкнувшимся с серьезными трудностями в борьбе с пандемией. Льготное кредитование медработников имеет сегодня высокую социальную значимость, считаем запуск продукта своевременным и уверены, он будет пользоваться спросом», – отметил Данила Литвинов.

По условиям программы, договор заключается на срок до 30 лет, первоначальный взнос – от 10%, максимальная сумма кредита – 30 млн рублей. Минимальные ставки доступны при сумме ипотеки от 3 млн рублей (для Санкт-Петербурга и Ленинградской области низкая ставка распространяется на кредиты от 5 млн рублей, а для Москвы и Московской области – от 8 млн рублей) при первоначальном взносе от 30%.

Среди других социальных программ, реализуемых банком – «Семейная ипотека» (от 4,7%), «Дальневосточная ипотека» (от 1,6%), льготная ипотека с господдержкой на строящееся жилье (от 6,1%), «Военная ипотека» (7,5%).

Подать заявку на получение кредита можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи вносятся также без посещения офиса и без комиссии – через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены дополнительные бонусы и кэшбэк 5% на товары категории «ДОМ» и «АЗС», а также на онлайн-покупки, включая доставку еды, онлайн-курсы, онлайн-книги, онлайн-игры, фильмы в онлайн-кинотеатрах.

Медицинская ипотека условия

500 тыс. на ипотеку

С 2020 года во Владимирской области действуют новые льготные ипотечные кредиты для медицинских работников. Врачи и медсестры смогут получить до полумиллиона рублей на первоначальный взнос по ипотеке, но отработать в лечебных учреждениях региона за такой подарок властей уже придется не 5 лет, как раньше, а целых 7. Увеличенная сумма на первоначальный взнос по ипотеке позволит специалистам приобрести собственное жилье без особенных материальных потерь.

Новые поправки в закон «о медицинской ипотеке» увеличили долю субсидирования с 20% до 30%. Предельная сумма, которую покроет бюджет Владимирской области, поднимется с 350 тысяч рублей до 500 тысяч.

Также подрастет и ежемесячная компенсация расходов на оплату процентов по ипотечному кредиту в течение 5 лет – в зависимости от суммы платежа в конкретном случае она может составить даже 100% (но не более 10 000 рублей в месяц).

Кому можно приобрести жилье по льготной ипотеке?

Под новые условия подходят:

  • медицинские работники с высшим или средним специальным медицинским образованием до достижения ими возраста 41 года;
  • медицинские работники с высшим или средним специальным медицинским образованием, где как минимум два члена семьи работают на должностях медицинских работников в государственных медицинских учреждениях региона;
  • иногородние медицинские работники с высшим или средним специальным медицинским образованием, которые устроились на работу в государственные медицинские учреждения региона. При этом наличие местной прописки или даже временной регистрации вовсе не обязательно.

Каким еще требованиям должны отвечать медработники, претендующие на помощь из бюджета?

  • Жилье, в котором проживает медработник, не отвечает нормам для жилых помещений, установленных законом.
  • Медработник является собственником или нанимателем жилого помещения, где на одного человека приходится не более 18 кв.м.жилья.
  • Медработник проживает в квартире, занятой несколькими семьями, где имеется больной с тяжелой формой хронического заболевания, при которой совместное проживание невозможно. В этом случае у медицинского работника не должно быть иного жилого помещения, занимаемого по договору социального найма или на праве собственности.
  • Медработник не является ни нанимателем, ни собственником никаких жилых помещений.

Только в этих случаях медицинские работники высшего и среднего звена могут рассчитывать на полумиллионный первоначальный взнос по ипотечному кредитованию и ежемесячную компенсацию расходов по процентам в течение 5 лет.

Кстати, со всеми вопросами – как по поводу получения субсидий, так и по подбору подходящей вакансии для врача – можно обратиться в Центр привлечения медицинских кадров (ЦПМК) лично, через сайт https://medicine33.com или по телефону 8 915 768 94 12.

Это учреждение создали на базе Департамента здравоохранения Владимирской области специально для содействия в поиске медицинских кадров и помощи медикам в трудоустройстве. Обратившись в ЦПМК, можно получить полное сопровождение до момента трудоустройства, а также грамотное курирование и после устройства на работу.

Это очень удобно для соискателей – специалисты проконсультируют по наличию вакансий, подскажут, подходит ли специалист к той или иной программе, и помогут решить другие сопутствующие вопросы.

Закон о «медицинской ипотеке» работает во Владимирской области с 2015 года, и за это время такая мера социальной поддержки неплохо себя зарекомендовала. Только за прошлый год ипотеку по льготным условиям оформили 73 медика, а всего с начала действия закона счастливыми обладателями собственных квадратных метров стало более 300 медицинских работников.

Субсидия совместима со следующими льготами:

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector