9 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто получает накопительную пенсию

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.

Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.

Гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.

У граждан 1966 года рождения и старше* формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.

* Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2020 года – 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.

Размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию. Например, если обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений будет делиться уже на 216 месяцев.

Как получить накопительную часть пенсии: виды и порядок выплат, категории получателей

Мы не раз в своих статьях затрагивали тему пенсионной системы в России, но еще остались вопросы, в которых надо разобраться. Сегодня поговорим о том, как получить накопительную часть пенсии. К сожалению, не все граждане ее смогли сформировать. А остальные на время потеряли право это сделать, до 2020 года. Об этом поговорим далее.

Что такое накопительная пенсия

Это денежная сумма (единовременная или ежемесячная), которая положена человеку, застрахованному в системе пенсионного страхования, и выплачивается при соблюдении определенных условий.

Чтобы понять, откуда она берется, напомню коротко основы формирования пенсионного обеспечения в России. На сегодня оно по выбору будущего пенсионера состоит из страховой части или страховой и накопительной. По первому варианту отчисления в размере 22 % с заработка работника полностью направляются в ПФР. По второму варианту 16 % – в ПФР, а 6 % – в государственные или негосударственные компании, которые будут управлять нашим пенсионным капиталом.

Особенность накопительной части – возможность получения ежегодного дохода от инвестирования денег в низкорискованные инструменты (ОФЗ и корпоративные облигации, акции “голубых” фишек, банковские депозиты и прочее). Но стоит помнить, что доход никто не гарантирует, вполне может быть и убыток. Другое преимущество – передача неизрасходованных средств по наследству.

До 2020 года второй вариант распределения пенсионных отчислений не работает, потому что бюджета Пенсионного фонда не хватает для содержания с каждым годом увеличивающегося числа пенсионеров в стране. Временно все средства от наших зарплат направляются в страховую часть и идут на текущие пенсии. Началась такая история с 2014 года.

Люди, которые успели поработать до этого года, смогли что-то скопить на своих индивидуальных счетах. Например, мой трудовой стаж сейчас почти 21 год. Сумма накоплений – более 240 тыс. рублей. За 2018 год доход от инвестиций составил около 9 тыс. рублей. Пока не отменят мораторий, моя сумма в НПФ будет увеличиваться только на результат от инвестирования. Текущие отчисления от зарплаты туда не попадут.

Но мне отдыхать еще рано, поэтому я не задумываюсь о том, каким образом получу накопленные деньги. А вот тем, кто уже в ближайшее время уходит на заслуженный отдых, надо узнать нюансы.

А кто, вообще, смог что-то накопить? Это:

  • люди, родившиеся в 1967 году и позднее;
  • мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 г., и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 г., если они официально работали в 2002 – 2004 годах;
  • участники Программы софинансирования;
  • люди, которые перевели материнский капитал на счет будущей пенсии.

Получается, что не все граждане имеют пенсионные накопления. Если вы не нашли себя ни в одной категории, то накопительной части у вас нет. А чтобы точно быть уверенным в накопленной сумме, надо ее найти в той организации, которой вы доверили свои финансы.

Я это сделала на сайте своего НПФ – Сбербанка. Если вы тоже перевели деньги в негосударственный фонд, то в личном кабинете можете увидеть всю информацию о пенсионных деньгах, результатах и направлениях инвестирования средств. То же самое касается и управляющей компании.

Другой способ – личный кабинет ПФР. Там есть данные о состоянии вашего лицевого счета и компании, которой вы доверили пенсионные деньги. И конечно, портал Госуслуги готов направить вас к нужной информации.

Пожалуйста, не меняйте УК или НПФ чаще, чем один раз в 5 лет. Вы потеряете весь свой инвестиционный доход, накопленный за этот период. В личном кабинете моего НПФ прямо указано, что если я захочу перевести финансы в другую организацию раньше 5-летнего срока, то это будет сделано за вычетом результата от инвестирования.

Источники формирования накоплений:

  1. Обязательные отчисления с заработка.
  2. Добровольные дополнительные отчисления работником или работодателем.
  3. Средства материнского капитала.
  4. Программа софинансирования.
Читать еще:  Накопительная пенсия как выплачивается

Кому положены выплаты:

  • гражданам и негражданам РФ, но проживающим более 15 лет в стране и застрахованным в пенсионной системе России;
  • имеющим пенсионные накопления;
  • достигшим возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
  • имеющим право на досрочный выход на пенсию;
  • получившим право на страховую пенсию с учетом стажа и индивидуального коэффициента;
  • правопреемникам, если раньше срока уйдет из жизни застрахованный человек.

Требования по возрасту для получения накопленных денег на пенсионном счете оказались ниже, чем для получения страховой пенсии по последней реформе. Это значит, что получить накопления можно раньше повышенного законом возраста выхода на пенсию.

Виды выплат

Доступны 3 вида:

Рассмотрим более подробно, кому и как можно забрать накопленные деньги.

Единовременная

Получить всю сумму накопления сразу могут:

  • заявители, у которых накоплений оказалось менее 5 % от суммы начисленной пенсии по старости;
  • пенсионеры, которые не смогли выполнить требования законодательства о минимальном стаже и пенсионном балле, но достигли необходимого возраста для получения накопительной части.

Распорядиться финансами получатель может по своему усмотрению. Законом это никак не регулируется. Но, как правило, средства небольшие, квартиру точно не купишь и в путешествие не поедешь. Через 5 лет пенсионер имеет право повторно обратиться за получением единовременной суммы. Например, если он продолжает работать, а в стране отменили мораторий на пенсионные отчисления.

Если раньше уже была установлена накопительная пенсия, одноразовая выплата не выплачивается.

Срочная

На срочные выплаты могут рассчитывать люди, которые выполнили условия (возраст, стаж и пенсионный балл) для начисления им пенсии по старости. При этом они должны сформировать накопительную часть за счет одного или нескольких нижеперечисленных источников:

  • материнский капитал,
  • добровольные взносы будущего пенсионера или его работодателя,
  • взносы по программе софинансирования.

Получатель средств может выбрать период, в течение которого ему будут выплачиваться деньги. Но не менее 10 лет. Ежемесячная сумма рассчитывается по формуле:

Срочная выплата = Сумма накоплений / Период выплаты

Накопительная

Этот вид рассчитан на основную массу получателей, т. е. людей, которые соответствуют требованиям для получения пенсионных накоплений. При выходе на пенсию они бессрочно каждый месяц будут получать часть накопленных средств. Ежемесячная сумма рассчитывается по формуле:

Накопительная выплата = Сумма накоплений / Период выплаты

Период выплат подставляется в формулу в месяцах. Он определяется как предполагаемый период дожития. С 2019 года это 21 год или 252 месяца. А с 2020 года станет 258 месяцев. Это не означает, что деньги из накопленной части будут выплачиваться только в течение этих месяцев. Выплаты носят бессрочный характер.

Чтобы поощрить более поздний выход на пенсию, закон установил перерасчет периода выплаты. Работающий пенсионер может уменьшить знаменатель формулы на 12 месяцев за каждый год необращения за накоплениями.

Правопреемникам

К сожалению, не все доживают до заслуженного отдыха. Особенно это станет актуально после повышения возраста выхода на пенсию. И если страховая часть после смерти поступит в бюджет ПФР, то накопительная наследуется.

Будущий пенсионер может сам назначить правопреемника в своем заявлении в ПФР или НПФ. Если этого не будет сделано, тогда право на получение накоплений будут иметь:

  • первая очередь – дети, муж/жена, мать/отец;
  • вторая очередь – брат/сестра, бабушка/дедушка, внуки.

Родственники могут в течение шести месяцев после смерти владельца накоплений обратиться за их получением. Если умерший человек окажется одиноким, то вся накопленная при жизни сумма будет числиться в резерве страховщика (ПФР или НПФ).

Средства выплатят правопреемникам, если смерть наступила:

  • до назначения выплат застрахованному лицу;
  • после назначения срочных выплат, если будет неизрасходованный остаток;
  • после назначения единовременной выплаты в течение 4 месяцев ее могут получить проживающие совместно с умершим близкие и нетрудоспособные иждивенцы.

Если смерть наступила после назначения ежемесячных выплат, то передачи неизрасходованных средств наследникам не будет. Так говорит закон.

Выплачиваемая сумма не распространяется на средства материнского капитала. На их получение имеют право только супруг и дети умершей матери до 18 лет (до 23 лет в случае обучения в образовательном учреждении на очном отделении).

Если наследники пропустили 6-месячный срок обращения за деньгами, его можно восстановить только по суду.

Как и где получить

Порядок оформления накопительной части не отличается от обычной страховой. Надо подать заявление в ПФР или НПФ с комплектом документов: паспорт, СНИЛС и пр. Лучше уточнить список необходимого в конкретной страховой организации. Обратиться за начислением можно в любое время после наступления права на получение накопленных средств. Выплаты могут быть назначены одновременно со страховой суммой или раздельно.

Правопреемники предоставляют документы, которые доказали бы родство с умершим родственником. Дети умершей матери должны подготовить справку об их учебе в образовательном учреждении, если они претендуют на накопления, сформированные за счет маткапитала.

Сроки рассмотрения заявления на накопительную и срочную выплаты – 10 дней, на единовременную – 1 месяц. Способы получения стандартные: Почта России, банковский счет или карта, специальные организации по доставке. Выбор за пенсионером.

Заключение

Идея накопления средств на будущую пенсию хорошая. Жалко, что полноценно ее реализовать пока не получается. К сожалению, низкая финансовая грамотность населения не позволит большинству рассчитывать на собственный пенсионный капитал. Поэтому счастливые пенсионеры, которые путешествуют по всему миру за счет накопленных денег, – это не про нашу страну.

Может, пора нам самим менять что-то в своем сознании? Что думаете об этом?

Читать еще:  Кто имеет право получить накопительную часть пенсии

112 000 пенсионеров могут рассчитывать на накопительные пенсионные выплаты

ПФ РФ объявил, что с августа, текущего 2020 года, начнется индексация накопленных гражданами страны пенсий. Индексация будет касаться далеко не всех, в категорию для выплат входит небольшое число пенсионеров.

ПФ РФ уточняет, что накопительные пенсии будут повышены на 9,13% для всех российских пенсионеров с 2020. это число — та сумма, что Внешэкономбанк, управляющая госкомпания, смогла заработать для тех, кому накопительная часть пенсии уже назначена на остатки по их счетам. ПФР уточняет: эта сумма втрое обгоняет официальную инфляцию за прошедший финансовый год.

Кому можно получать накопительную пенсию?

Индексация будет насчитана не всем пенсионерам, прибавку получат только 112000. Эта категория — лица, уже вышедшие на пенсию по возрасту, успевшие скопить на индивидуальных счетах ПФ РФ определенные суммы.

Подавляющее число из этого списка — сотрудники больших фирм и компаний, где имеется программа корпоративного страхования. Оставшиеся участвовали в программе соединенного финансирования самостоятельно.

Каким образом можно забрать свои деньги

Накопительную пенсию до конца своих дней будут получать 80 000 пенсионеров, их размер ежемесячной доплаты увеличивается на 9,13% годовых. В данный момент сумма накопительной части в среднем равна 956 рублей ежемесячно.

32 000 пенсионеров получат к страховой пенсии срочную выплату. Эти люди — из категории принявших участие в программе соединенного финансирования. Данную прибавку проиндексируют в августе 2020 на 7,99%, выплата будет производиться от 10 до 20 лет.

90% из тех, кто вправе рассчитывать на накопительную пенсию, используют единовременную выплату. Российские пенсионеры могут собрать на накопительных счетах в среднем 73 тысячи рублей. С точки зрения закона сумма выплачивается человеку сразу же, если прибавка от накоплений не превышает 5% от страховой пенсии за месяц.

Выяснить, какая точная сумма успела накопиться на личных счетах за прошедшее время, можно на оф. сайте Госуслуг. Еще один источник информации — официальный сайт ПФ РФ.

На Госуслугах нужно зайти в раздел, извещающий о состоянии счета в ПФР, на сайте ПФ — в личный кабинет.

Если информации недостаточно, или нет возможности выхода в интернет, можно лично обратиться в ближайшее к дому отделение Пенсионного фонда страны.

Пенсионные накопления

Пенсия любого пенсионера России состоит из двух частей: страховая и накопительная. Страховая пенсия – это выплаты в согласии со стажем работы, пенсионными баллами. А что такое накопительная пенсия?

Накопительная пенсия формируется из основных накоплений Пенсионного Фонда. Они пополняются за счет страховых пополнений работодателей. Взносы может выплачивать сам рабочий. Чтобы получить накопительную пенсию, нужно соответствовать некоторым требованиям, оформлять необходимые документы.

Какие документы нужны для получения накопительной пенсии

Если Вы хотите оформить получение выплат по накопительной пенсии, нужно обратиться в Сбербанк. Сотрудникам нужно предоставить следующие документы:

  1. СНИЛС;
  2. паспорт;
  3. реквизиты банка, для зачисления средств;
  4. пенсионное удостоверение или справку НПФ, где указан страховой стаж;

Полезная информация: Заявление можно оформить через интернет-портал Госуслуг. Тогда можно использовать только фотографии (сканы) документов. Подписываться или подтверждать верность документов не нужно.

Заявление о назначении накопительной пенсии

При оформлении заявки на назначение накопительных выплат, нужно по форме оформить заявление. В процессе нужно указать такие данные:

  • ФИО;
  • место жительства;
  • телефон;
  • электронная почта;

На сайте разработана автоматическая форма. При посещении банка Вам выдадут форму заявки. Через несколько дней заявка будет обработана, а Вас уведомят о решении, выдадут документ договора для подписи.

Закон о накопительной пенсии

Все правила и требования для получения накопительной пенсии определяются законом России о пенсиях № 424-ФЗ. Каждый год правила изменяются, в этой статье приведены самые актуальные данные, которые взяты из достоверных государственных источников.

Кому положена накопительная часть пенсии

Формирование накопительной части пенсии осуществляется у таких групп граждан:

  • любой человек, оформивший сделку НПО;
  • человек 1967 года или моложе, который не позже 2015 года попросил работодателя отчислять страховые средства на формировку будущих пенсионных накоплений;
  • человек 1966 года или старше, который являлся участником системы ГСПН или направивший материнский капитал на счет будущей пенсии;
  • мужчина, родившийся в период 1953—1966 годов или женщина 1957—1966 годов, которые перечисляли страховые вклады 2004-2005 годах на счет ПФРФ.

Может ли получить накопительную пенсию работающий пенсионер

Накопительные пенсионные выплаты можно получить в любое время без ограничений. Также ограничения не распространяются на статус пенсионера: рабочий или нерабочий. Пенсии начали формировать гражданам подходящего под требования возраста в 2012 году.

Что можно сделать с накопительной частью пенсии

В отличие от материнского капитала, который можно потратить только на определенные несколько целей, например, оплатить ипотеку за квартиру, накопительную пенсию можно использовать в свое усмотрение. Выплаты пенсионер получает каждый месяц тем способом, который он выберет.

Как получить накопительную часть пенсии в ПФР и в НПФ

Стандартно пенсия приходит в ПФР и пенсионер может в любой момент ее обналичить. Но каждый гражданин в праве сам решить, куда он хочет получать выплаты по накопительной пенсии: в ПФР или НПФ. Можно перейти из одной организации в другую и наоборот. Такая процедура несложная, но требует серьезного подхода к делу.

Подать заявление можно в любое время. Для начала определитесь с организацией, в которую хотите перевести накопления. Обратите внимание на все детали, ведь поменять НПФ по новым правилам можно только раз в 5 лет. Чтобы перейти из ПФР в негосударственную организацию, нужно пройти такие шаги:

  1. Если выбрали НПФ, нужно заключить сделку обязательного пенсионного страхования. Для этого понадобится принести с собой паспорт и СНИЛС.
  2. Подписанный Вами договор вступит в силу после первого перевода денег.
  3. В филиале ПФР оформите заявление о передаче накопительной пенсии в НПФ.
Читать еще:  Накопительная часть пенсии заморожена что это значит

Чтобы вступить в негосударственный пенсионный фонд необходимо оформить специальное заявление. Заявление можно оформить в срочном и досрочном виде.

Срочном

В таком случае смена страховки проводится без ущерба по средствам, но рассмотрение и переход длятся долго.

Досрочном

Чаще всего используется, если нужно срочно сменить расторгнуть договор. Решение принимается быстро, но может быть принесен ущерб пенсионным накоплениям.

Как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР

Чтобы вернутся под обслуживание ПФР из НПФ, нужно оформить в государственное учреждение заявление. Оно подается пенсионером лично в ближайшее отделение. С собой нужно взять паспорт и СНИЛС. Заявление в ПФР составляется приблизительно так, как было описано выше. Сотрудники фонда проконсультируют Вас обо всех действиях.

Способы получения накопительной части пенсии

Пенсионные накопительные средства могут выплачиваться таким образом:

  • единовременным способом;
  • срочные выплаты;
  • накопительная пенсия;
  • выплата правопреемникам.

О последнем варианте выплат можно сказать, что деньги перечисляются близким умершего пенсионера, которые имею на это право. О первых трех вариантах поговорим подробнее.

Единовременная выплата

Единовременный платеж – это едино разовая выплата накопившихся денег пенсионера, участвующего в страховой программе, которые содержатся на накопительном балансе. Получить таким способом деньги могут следующие граждане:

  1. Пенсионер, который получал выплаты по инвалидности или за потерю кормильца, если он по достижению соответственного возраста не смог получить страховую пенсию по причине недостатка пенсионных баллов.
  2. Гражданин, который может получать страховые выплаты, имеющий размер накопительной части 5% или меньше в соотношении со страховой частью плюс фиксированные выплаты или в отношении к накопительной пенсии, размер которой рассчитывается в согласии с законом РФ № 424-ФЗ.

Срочная пенсионная выплата

Срочный платеж – ежемесячная выплата в течение срока, определяемого застрахованный пенсионер. Срок не должен превышать 10 лет, если гражданин имеет право на страховую часть.

На такой вариант имеют право такие граждане:

  1. Человек, который отчислял дополнительные взносы сам, через работодателя или за счет инвестиций данных денег.
  2. Пенсионерка, которая отчисляла материнский капитал (или его часть) на счет будущей пенсии или за счет из инвестиций.

Накопительная пенсия

Накопительная часть – это выплаты, которые формируются за счет накоплений государства и страховых вкладов работодателей, работников, инвестирования. Накопительная пенсия выдается после достижения пенсионного возраста, который составляет в 2020 году у мужчин 60,5 лет, а у женщин 55,5 лет.

Вопрос-ответ

В этом разделе Вы можете получить ответ на самые популярные вопросы. Также если Вас интересует какой-либо вопрос, Вы можете задать его менеджеру-консультанту с помощью чата на этом сайте.

С какого года рождения можно получать накопительную пенсию?

В каком году я получу накопительную пенсию? Для получения ответа на этот вопрос, ознакомьтесь со следующей таблицей, в которой есть год рождения и дата возможной выдачи пенсии для женщин:

  • Родилась: 1 половина 1964 года. Назначение: 2 половина 2019 года.
  • Родилась: 2 половина 1964 года. Назначение: 1 полугодие 2020 года.
  • Родилась: 1 половина 1965 года. Назначение: 2 полугодие 2021 года.
  • Родилась: 2 половина 1965 года. Назначение: 1 полугодие 2022 года.
  • Родилась: 1966 год. Назначение: 2024 год.
  • Родилась: 1967 год. Назначение: 2026 год.
  • Родилась: 1968 год. Назначение: 2028 год.

Похожая последовательность пенсионного возраста существует для мужчин:

  • Родился: 1 половина 1959 года. Назначение: 2 половина 2019 года.
  • Родился: 2 половина 1959 года. Назначение: 1 половина 2020 года.
  • Родился: 1 половина 1960 года. Назначение: 2 половина 2021 года.
  • Родился: 2 половина 1960 года. Назначение: 1 половина 2022 года.
  • Родился: 1961 год. Назначение: 2024 год.
  • Родился: 1962 год. Назначение 2026 год.
  • Родился: 1963 год. Назначение: 2028 год.

Как выплачивается первая накопительная пенсия?

Законодательством установлены определенные сроки начисления выплат. Чаще всего они составляют 10 дней, но на практике бывает по-разному. Нередко пенсия может прийти позже оговоренного срока.

Чаще всего первая пенсия приходит позже ожидаемого срока, потому что были неправильно или не полностью заполнены документы. Сотрудники организации при выявлении таких ошибок должны немедленно сообщать заявителя. Если все было оформлено правильно, то первые зачисления должны прийти в первое число следующего месяца.

Как и когда выплачивается накопительная пенсия при выходе на пенсию?

Получить деньги по накопительной пенсии можно и до выхода на пенсию, если достигнуть пенсионного возраста. Это даст право работающим пенсионерам получать пенсию. При выходе на пенсию нужно заключить договор с ПФР, чтобы получать деньги. Средства будут перечисляться на банковский счет. Также можно перенести накопления в негосударственный фонд.

В каких случая выделяется накопительная пенсия раньше срока?

Чиновники приняли новый закон, который начал действовать с 1 января 2019 года. В соответствии с ним получить пенсию ранее указанного срока смогут те предпенсионеры, которые имеют длительный рабочий стаж. Женщины, имеющие стаж 37 лет и мужчины со стажем 42 года могут выйти на пенсию на 2 года ранее. Но если учесть постоянный рост пенсионного возраста, то в 2020 году учитывая длительный стаж можно выйти на пенсию только на полгода раньше.

Кому возвращают накопительную часть пенсии в случае смерти или других ситуациях?

Накопительную часть пенсии можно завещать наследнику. В случае внезапной смерти пенсионера, который не оформил завещание пенсии, на нее могут претендовать все его родственники.

Перевод пенсии осуществляется по таким правилам:

  1. Первая степень. Кровные ближайшие родственники: супруг/супруга, родной ребенок, опекуны или их дети.
  2. Вторая степень. Родственные связи через несколько поколений: бабушка/дедушка, внуки, племянники и другие.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector