2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Накопительная пенсия по старости

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.

Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.

Гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.

У граждан 1966 года рождения и старше* формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.

* Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2020 года – 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.

Размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию. Например, если обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений будет делиться уже на 216 месяцев.

Как узнать размер накопительной пенсии: последние новости из Пенсионного фонда

В течение последних четырёх лет все выплаты лицам пенсионного возраста представлены двумя частями. В текущем году на получение части, именуемой «накопительной», можно рассчитывать всем гражданам страны, обладающим правом на оформление страховой пенсии и имеющим накопленные пенсионные средства.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Новости и изменения

В современных реалиях передача пенсионных накоплений в ныне действующие негосударственные ПФ невозможна, поэтому все отчисления работающими гражданами распределяются на формируемую страховую пенсию. Эти финансы не являются индивидуальными для отдельно взятых граждан, а служат основой общей государственной системы пенсий. Иными словами, с точки зрения действующего законодательства, граждане не вправе требовать возврата внесённых денежных средств.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

До наступления 2021 года накопленные взносы будут расходоваться на выплату пенсий тем, кто уже вышел на заслуженный отдых. Благодаря своеобразной «заморозке» накопительной части правительство планирует сэкономить порядка 2 трлн. рублей и нивелировать проблему нехватки денежных средств, предназначенных для выплаты пенсионерами. Вернуть накопления народу решено по результатам стабилизации ситуации на экономическом рынке страны.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Год рождения для начислений

Все нормы, касающиеся назначений и последующих выплат резидентам страны пенсионных накоплений в наступившем году остались без существенных изменений.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

ПенсионерМинимальный возраст (лет)Сумма балловСтаж (лет)
Мужчины6016.210
Женщины5516.210

p, blockquote 5,0,1,0,0 —>

Способы получения

В правилах обращения граждан за выплатами появились некоторые изменения. Теперь стандартный период расчёта равен 252 месяцам. Россияне пенсионного возраста, имеющие право на получение, с этой целью могут воспользоваться одним из трёх способов:

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

  • единовременная выплата – разовое получение накопленной суммы (доступна только определённой категории россиян);
  • срочная выплата – деление накоплений (всей суммы) на ежемесячное получение в течение выбранного срока (10 лет или более);
  • пожизненная выплата – ежемесячное получение суммы в течение всего времени пенсионного обеспечения.

Первый вариант больше подходит для тех, кто не доверяет действующей пенсионной реформе и готов взять в свои руки собственное обеспечение финансами. Второй способ предпочтителен при позднем выходе на отдых, а также неспособности самостоятельно инвестировать средства в доходные предприятия. Пожизненная выплата – самый оптимистичный вариант для лиц рано выходящих на заслуженный отдых.

Куда обращаться

Заполненное заявление необходимо подавать в территориальный отдел ПФ РФ по месту жительства или фактического проживания. Аналогичные услуги предоставляются в МФЦ.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Одним из наиболее удобных вариантов подачи заявления является оформление электронного документа на официальном сайте ПФ через «Личный кабинет гражданина». В условиях личного обращения заявителя в отделение потребуется предоставить удостоверение личности и действующий СНИЛС.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Кто такие «Молчуны»

Термин «Молчуны» появился в условиях пенсионного обеспечения граждан относительно недавно. Он применяется к гражданам, которые доверили государству управление всеми находящимися на лицевом счёте начисленными страховыми взносами. Согласно ст. 158 ГК РФ, пожилые люди, вышедшие на заслуженный отдых, будут предварительно уведомляться о том, что есть возможность перехода на другую структуру управления накоплениями.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

p, blockquote 11,1,0,0,0 —>

Одной из основ концепции ИПК (индивидуального пенсионного капитала) являлось решение о внедрении системы с начала 2020 года. Предполагался автоматический перевод всех «Молчунов» в новый НПФ. Однако, решение пришлось отложить из-за тяжело идущих пенсионных изменений.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

При этом вполне вероятно, что акционером такого НПФ будет государство, которое принимает активное и непосредственное участие в капитале многих других уже действующих финансовых институтов.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Размеры начислений

В настоящее время размеры накопительной части ПО (пенсионного обеспечения) всецело зависят исключительно от сбережений, которые уже успели скопиться на личном счёте заявителя на момент появления у него права на оформление выплат.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Основным отличием от страховой пенсии является отсутствие индексации и необходимость дополнительных взносов с целью увеличения размеров будущих выплат. При этом величина выплачиваемой суммы не зависят от наличия других видов пособий.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Узнать размеры начислений

Определиться с состоянием собственного лицевого счёта и размерами начислений гражданина России в ПФ можно посредством обращения на официальный сайт государственных услуг. С этой целью на странице личного раздела необходимо активизировать категорию «Пенсионные накопления».

p, blockquote 16,0,0,1,0 —>

Кроме прочего, аналогичную услугу возможно получить в ближайшем отделении Сбербанка России, предъявив сотруднику удостоверение личности и СНИЛС, а также собственноручно заполнив заявление в соответствии с установленной формой.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Личный счёт умерших родственников

У ближайших родственников есть неоспоримое право наследования, поэтому согласно действующему сегодня ФЗ № 173-ФЗ между родными умершего может распределяться накопительная часть пенсионных выплат при соблюдении нескольких правил:

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

  • оформлено соответствующее заявление в ПФ с чётким разделением долей накоплений между родственниками;
  • при отсутствии заявления на выплаты могут претендовать сначала родственники первой, а затем второй очереди;
  • получение средств правопреемниками возможно только при наступлении смерти до назначения выплаты накоплений или до момента перерасчёта после дополнительного внесения взносов;
  • получение средств наследникам не пенсионера осуществляется при назначении наследодателю срочной выплаты.

Претендентами на выплаты являются родственники россиян, умерших уже после назначения им единовременной доплаты и не успевших её получить. Начисленные выплаты осуществляются согласно действующему российскому законодательству в течение четырёх месяцев.

Основные выводы

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Итак, подводим основные итоги всех норм и нововведений, действующих в условиях пенсионного обеспечения граждан РФ на период 2020 года:

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

  1. Накопительная пенсия – это дополнительная часть пенсионных выплат, процедура формирования которой решается гражданами самостоятельно.
  2. Преимуществом накопительной части пенсии является её персонификация и возможность выгодного инвестировать средства для получения прибавки к основным выплатам.
  3. Для формирования накопительной части ПО могут быть направлены полностью или частично средства так называемого «материнского капитала».
  4. Накопительная часть сформируется из обязательных отчислений до 2005 года, прибыли от инвестиционных действий, а также добровольных перечислений.
  5. Процедура получения накоплений предполагает выяснение места аккумулирования отчислений.
  6. Стандартные сроки рассмотрения всех заявлений, а также последующего принятия решения о возможности назначения накопительной или срочной пенсионной выплаты не превышают 10 дней.
  7. Установленные на законодательном уровне сроки рассмотрения поданного заявления и принятия по нему решения о назначении единовременных выплат не превышают 30 дней.
  8. Единовременная выплата должна осуществляться не позже двух месяцев с даты получения официального положительного решения.

p, blockquote 22,0,0,0,1 —>

Накопительная часть пенсионного обеспечения является сегодня своеобразным вкладом, который пополняется будущим пенсионером в течение всего периода его трудовой деятельности. Такой вклад позволяет существенно увеличить основную часть начисленного пенсионного обеспечения гражданам России, официально находящихся на заслуженном отдыхе.

Что такое накопительная часть пенсии и как получить её единовременно

Законодательство в области пенсионного обеспечения уже больше десяти лет подвергается регулярным изменениям. Был период, когда обязательные пенсионные отчисления состояли из двух частей: процент уходил на страховой лицевой счёт работника в ПФР, и небольшая часть переводилась на накопительный счёт. Средства, которые можно инвестировать – вот что такое накопительная часть пенсии. На данный момент эти счета заморожены, но это не означает, что у пенсионера нет возможности получить единовременно свои накопленные деньги. Существуют правила, по которым каждый гражданин может распоряжаться средствами с личного накопительного счёта.

Система личных накоплений: как формируется и где хранится

Всего на пенсию каждый работающий гражданин через работодателя откладывает 22% своего заработка. В 2002 году у будущих пенсионеров появилась возможность определить, где будет храниться некоторая часть этих взносов. По умолчанию все деньги оставались в пенсионном фонде, но каждый гражданин имел право написать заявление и перевести накопительную часть на индивидуальный счёт в любом банке (к этим счетам применяется название негосударственный пенсионный фонд).

2% от зарплаты в период с 2002 по 2004 год включительно уходили на накопительную часть у следующих категорий граждан:

  • Мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 годы;
  • Женщины, родившиеся с 1957 по 1966 годы.

Сейчас все они официально вышли на пенсию по возрасту.

6% от официального заработка с 2002 по 2013 годы направлялись на частные накопления у граждан:

  • Мужчины с 1967 года рождения;
  • Женщины, родившиеся с 1967 года.

На данный момент эти счета заморожены: это значит, что новых поступлений нет, но и старые никуда не делись. Кто-то успел перевести свои деньги в какой-нибудь банк, но распоряжаться ими могут не все граждане.

Что значит накопительная часть пенсии

На пенсионное довольствие могут рассчитывать все граждане, которые:

  1. Достигли определённого возраста (в 2020 году прошёл второй этап повышения возраста, сейчас на пенсию вышли мужчины, которым исполнилось 62,5 лет и женщины с возраста 56,5 лет);
  2. Накопили необходимое количество пенсионных баллов (сейчас – 18,6);
  3. Накопили минимальный стаж (11 лет в 2020 году).

Для них пенсия насчитывается следующим образом:

  • Базовая (фиксированная) выплата – поддержка от государства, которую можно получить даже без минимального ИПК и стажа, но на пять лет позже планируемого пенсионного возраста;
  • Страховая выплата – рассчитывается по специальным формулам и зависит напрямую от количества накопленных баллов.
  • Накопленный капитал – дополнительная выплата при наличии денег на счёте.

Как рассчитывается накопительная часть при выплатах

Если эти пенсионные накопления достаточны по размеру (больше 5% от общей трудовой пенсии), гражданину при выходе на заслуженный трудовой отдых назначается довольствие из этих средств в том числе.

Получить свои деньги можно одним из способов:

  • Единовременная выплата (для тех, кто накопил слишком мало, меньше тех 5%).

Пример: гражданину назначили пенсию 12 000 рублей. На счёте в негосударственном пенсионном фонде у него заморожена сумма в 50 000. Если разделить эту сумму на 120 (срочная выплата), получится 418 рублей в месяц, если делить на 258, то ещё меньше. Но минимальный порог должен быть 600 рублей. Значит, гражданин имеет право оформить единовременную выплату и получить свои накопленные 50 000 рублей единоразово.

  • Срочная выплата – накопления делятся на 120 месяцев, и выплачиваются в виде надбавки ежемесячно в течение 10 лет.

Пример: при той же пенсии в 12 000 гражданин успел накопить 89 000 на личном счёте в негосударственном пенсионном фонде. Он может оформить надбавку из этих средств в размере 742 рублей ежемесячно и получать её в течение 10 лет.

  • Бессрочные выплаты – накопления делятся на так называемый «период дожития» — 21,5 лет (или 258 месяцев) и выплачиваются регулярно

Пример: такой вариант возможен, если тот же пенсионер с довольствием в 12 000 рублей накопил на счёте не менее 155 000. Тогда он сможет ежемесячно получать плюсом минимум 600 рублей к 12 000. Таких счастливчиков очень мало, поэтому данный способ распределения накопительной части считается несовершенным. Рассматриваются варианты снизить порог распределения накопительной части пенсии.

Как повлиять на размер накопительной части

  1. У тех, кто вступил в программу софинансирования пенсионных накоплений до 2015 года, была возможность удваивать накопления за прошедший год. Если счёт пополнялся на сумму от 2 до 12 тысяч, то в конце года эта сумма удваивалась за счёт государства.
  2. Договор с негосударственным пенсионным фондом. Это договорённость между банком и владельцем счёта о том, что последний может добровольно пополнять свои накопления, внося определённую сумму. Если объяснять простым языком, это обычный вклад, который нельзя снять раньше срока, но можно пополнить. Как и положено вкладу, он растёт ежегодно на небольшой процент, который банк презентует владельцу счёта как благодарность за инвестиции. Ведь деньги не просто лежат на счёте в банке, они всегда работают. Из этих средств банк осуществляет свою деятельность. Сумма, которая оставалась на счёте, может быть распределена по усмотрению пенсионера. Но снять или распределить накопления можно только после оформления пенсии по старости.

Важно: эти добровольные взносы выплачиваются из уже полученной заработной платы: гражданин самостоятельно переводит часть денег на счёт или приносит их в кассу банка. Зарплата облагается подоходным налогом, но на пенсионную часть можно оформить налоговый вычет. Эта часть денег не должна учитываться в налоговой базе

  1. Материнский капитал тоже может пополнить этот счёт. Сертификат, который получает мать за рождение второго ребёнка, можно потратить на некоторые цели, одна из которых – преиумножить будущую пенсию. Этим способом практически не пользуются, но он, тем не менее, существует. Удобно для тех, кто не планирует покупать недвижимость, обучать своих детей платно или заниматься реабилитацией.

Как узнать сумму, накопленную на данный момент

«Заморозка» накопительной части означает, что работодатели не пополняют эти счета. Однако, счета всё равно растут – за счёт процента инвестиций от банка. Поэтому накопительная часть пенсии всё же растёт ежегодно. Узнать о состоянии счёта можно:

  1. Обратившись в районное отделение Пенсионного Фонда лично с заявлением об информировании о состоянии счёта.
  2. Обратиться в Пенсионный Фонд через МФЦ. Ответ придёт на несколько дней позже, чем при личном обращении.
  3. Зайти в личный кабинет на Госуслугах во вкладку «лицевой счёт в ПФР».

Граждане, которые перевели свои накопления в банк, могут поинтересоваться о состоянии лицевого счёта в этом банке, обратившись лично или через онлайн-сервисы, если банк предоставляет такую услугу.

Как получить деньги пенсионеру

В первую очередь – официально стать пенсионером и дожить до соответствующего возраста.

  1. Написать заявление в ПФР или НПФ о выдаче всей суммы сразу. Сделать это могут не только те, чьи накопления недостаточны для расчёта прибавки, но и инвалиды, а так же те, кто получает социальную пенсию (кто не накопил ИПК и стаж).
  2. Прибавка из накопительной части в течение 10 лет или до конца жизни рассчитывается по заявлению при назначении пенсии. Сотрудники пенсионного фонда предложат выбрать один из вариантов выплаты.

Заключение

Возможно, в будущем накопительная система вернётся, счета будут разморожены. В данный момент все деньги, отчисляемые на пенсию, идут в Пенсионный фонд в так называемую общую копилку: из тех 6% накопительной часть сейчас выплачиваются денежные довольствия действующим пенсионерам. Есть и другой вариант развития событий: копить можно будет путём внесения добровольных взносов без минимальных ограничений по сумме в дополнение к обязательным, которые направляет в фонд работодатель автоматически.

Накопительная часть пенсии – это, по сути, обычный срочный вклад, воспользоваться которым можно по истечении определённого периода времени и достижении некоторых условий. Это значит, что остатки суммы могут получить и наследники. Её можно завещать, как обычный вклад (делается это через заявление в банк).

Условия получения выплат накопительной части пенсии сейчас

Система пенсионного обеспечения в Российской Федерации предполагает три вида пенсий: государственную, страховую и накопительную. Последний вид выплат граждане могут снять со своих счетов по заявлению. Она будет оформлена, как единовременная выплата, которую можно снимать раз в несколько лет, при этом использовать деньги можно на личные нужды, без целевого отчета государству.

Понятие накопительной пенсии

Понятие о накопительной пенсии закреплено в Федеральном законе № 424 и представляет собой отчисления, совершаемые работодателем за сотрудника в период его трудовой деятельности. Отчисления производятся в пенсионную компанию раз в месяц при начислении заработной платы с момента официального трудоустройства гражданина.

Цель накопительных сбережений состоит в том, чтобы увеличить текущую пенсию, при наступлении пенсионного возраста и потери трудоспособности гражданина. Она будет выплачиваться совместно с общим пособием, в которое включены страховая и государственные части.

Также законом определена возможность получения единовременной выплаты из накопительного счета до наступления пенсионного возраста.

Кому положена единовременная выплата

Согласно правилам системы обязательного страхования граждан, получить деньги из собственных накопленных фондов или отчислений работодателя могут все граждане, которые были подписаны на программу формирования накопительной пенсии:

  • граждане, родившиеся в 1967 году и позднее;
  • мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 г., и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 г., при этом работавшие официально в 2002 – 2004 годах;
  • участники Программы пенсионного софинансирования;
  • женщины, которые перевели материнский капитал в счет своей будущей пенсии.

Граждане более старшего или младшего возраста лишены данной возможности, так как первые не попали участниками программ накопления, а вторые попали на момент заморозки этого способа отчисления.

После этих лет была проведена реформа, которая изменила порядок начислений — граждане самостоятельно должны были вкладывать средства в выбранную ими пенсионную компанию.

В связи с этими условиями граждане вправе рассчитывать на получение единовременной выплаты, так как полностью соответствуют требованиям.

  • при наличии инвалидности;
  • достигшие пенсионного возраста;
  • получающие пособия по потере кормильца;
  • получающие социальные пособия по старости или нетрудоспособности.

Условия и порядок выдачи

Единовременная выплата доступна не всем пенсионерам. По закону № 360-ФЗ, она полагается только тем, кто вовремя застраховался.

Читать еще:  Можно ли использовать накопительную часть пенсии
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×