Негосударственные пенсионные фонды в российской федерации

Негосударственные пенсионные фонды

Одной из важнейших обязанностей государства является пенсионное обеспечение его граждан. Представителям старшего поколения, вышедшим из трудоспособного возраста, правительство любой страны мира стремится обеспечить достойный уровень жизни, осуществляя социальные выплаты.

Естественно, что Российская Федерация не является исключением в данном вопросе. При этом отметим, что важным нововведением в отечественной системе социального обеспечения стала передача ответственности за будущие пенсионные выплаты самим гражданам.

Альтернатива ПФР появилась в России еще два десятка лет назад, а с 2004 года — открылась реальная возможность отказаться от услуг государственного Пенсионного фонда и выбрать «частников» для накопления пенсии.

Как работает НПФ

Негосударственным пенсионным фондом (НПФ) называется некоммерческая организация, основной целью которой является осуществление деятельности по распоряжению накопительной частью пенсий клиентов. Часть страховых взносов, уплачиваемых работодателем, учитывается на специальном лицевом счете гражданина.

Схема работы негосударственного пенсионного фонда утверждена законодательно, а потому отступлений от нее не предусмотрено:

• Плательщиком взносов на обязательное пенсионное обеспечение является сам клиент НПФ или его работодатель, который производит регулярно нужные отчисления в фонд;
• Собранные пенсионные резервы инвестируются в определенные активы с высокой степенью надежности и низким уровнем риска;
• При наступлении пенсионного возраста (не ранее) клиенту ежемесячно выплачиваются причитающиеся суммы с учетом не только накопленных взносов, но и прибыли от инвестирования в дополнении к размеру социальной пенсии.

Доходность НПФ в несколько раз превышает ту индексацию накоплений, которую предлагает Пенсионный фонд РФ.

За свою работу НПФ получает комиссионные – не более 15% от полученного дохода.

Они гибче в выборе направлений инвестирования и потому имеют возможность предлагать больший процент регулярного прироста пенсионных накоплений.

Заметим, однако, что сейчас в стране работает более сотни НПФ, а потому вопрос правильного выбора фонда, который по сути означает доверие ему своего будущего, отнюдь не праздный.

Рейтинги НПФ

Деятельность «частников» на пенсионном рынке строго контролируется проверяющими органами – ПФР, службой ЦБ РФ по финансовому рынку, Счетной Палатой, Налоговой службой и независимыми аудиторами.

Некоммерческие организации, занимающиеся данной деятельностью, обязаны открывать свою отчетность. Эксперты составляют рейтинги успешности и надежности негосударственных пенсионных фондов по различным показателям:

• Выбору направлений инвестирования и объему отдельных видов вложений – вложения с фиксированной доходностью или в ценные бумаги (акции и векселя);
• По размеру уставного капитала – самые состоятельные НПФ определяются по стоимости имущества, им принадлежащего и составляющего уставный капитал;
• По количеству действующих пенсионеров и размеру ежемесячных пенсионных выплат;
• По количеству клиентов-участников системы накопления;
• По доходности и стабильности инвестиционных операций;
• По объему аккумулированных пенсионных резервов, который и определяет величину и значимость НПФ.

Основателями крупнейших НПФ страны являются ведущие предприятия нефте- и газодобывающей отраслей, банковского сектора и ж/д транспорта. В первую очередь они ориентированы на защиту интересов своих сотрудников, однако также занимаются привлечением клиентов и со стороны.

Для того, чтобы перевести накопительную часть своей пенсии в приглянувшийся НПФ, достаточно обратиться к его представителю – лично или дистанционно и заключить договор. С 1 января следующего года вы станете клиентом выбранного фонда.

Какие проблемы можно ждать от НПФ

Сегодня в России наблюдается тенденция к укрупнению негосударственных пенсионных фондов, которая напрямую связана с требованиями законодательства – без достаточного уставного капитала, стоимости активов и объема резервов невозможно задержаться на этом рынке. У компании должно быть достаточно средств для обеспечения пенсионными выплатами всех своих клиентов в любой момент времени, да и рисковать сверх меры ей непозволительно.

Одна из главных проблем в работе НПФ – это выбор инструментов инвестирования. Чаще всего предпочтение отдается краткосрочным вложениям, с периодом погашения не более года. Вызвано это вовсе не неспособностью НПФ использовать долгосрочные финансовые инструменты, а нестабильной обстановкой в стране и мире. Прогнозы сегодня — дело неблагодарное, а делать ставку на «длинные» деньги НПФ не может себе позволить из-за повышенной ответственности за средства клиентов.

Нередко в краткосрочной перспективе вместо прибыли НПФ получают и убыток. Отрицательная доходность – один из тревожных звоночков о высоких шансах конкретного фонда покинуть рынок. В таких ситуациях клиенты просто возвращаются в Пенсионный фонд и могут снова выбрать другого «частника».

Негосударственные пенсионные фонды России: цели и задачи инвестиционной деятельности

НПФ или негосударственный пенсионный фонд – это частная компания, которая занимается некоммерческой деятельностью по денежному обеспечению граждан. Со стороны государства работа этих организаций регулируется законом «О негосударственных пенсионных фондах» (ФЗ №75).

Пенсия в негосударственном пенсионном фонде

Негосударственный пенсионный фонд является открытой организацией, которая осуществляет свою деятельность с учетом государственной программы софинансирования пенсии и последующего обеспечения граждан. Суть программы заключается в побуждении лиц допенсионного возраста к активному накоплению и управлению своей будущей пенсией.

Россияне, заключившие договор с определенной компанией, направляют на ее счета накопительную часть своей будущей пенсии. Организация берет на себя управление этой суммой и инвестирует ее с целью извлечения прибыли. При этом сумма накоплений увеличивается, так как НПФ берет на себя обязательства по дополнительному финансированию.

Виды инвестиций, доступные негосударственным пенсионным фондам:

• Государственные ценные бумаги;
• Ценные бумаги муниципалов РФ;
• Ценные бумаги субъектов РФ;
• Строительство и объекты недвижимости;
• Банковские депозиты.

Для инвестиций в другие объекты ОАО привлекают управляющие компании.

Важная информация! В отличие от государственного Пенсионного Фонда России (ПФР), который в рамках софинансирования увеличивает накопительную часть вдвое, но не более чем на 12000 руб. в год, НПФ не имеет таких ограничений. Условия роста денежного обеспечения индивидуальны и прописаны в договоре. Соблюдение обязательств регулируется Конституцией РФ.

На территории РФ негосударственные пенсионные фонды выполняют следующие виды деятельности:

1. Осуществляют частное обеспечение граждан;
2. Является страховщиком по ОПС (обязательному страхованию);
3. Предоставляет услуги по профессиональному страхованию пенсий.

При этом вкладчик получает не только возможность увеличения своей будущей пенсии, но и страховую защиту своих вкладов.

Важно знать! Часть прибыли, полученной в процессе инвестиций, организация направляет на осуществление собственной деятельности, вознаграждение управляющей компании и пополнение страхового резерва.

Преимущества и недостатки НПФ

Деятельность негосударственных организаций имеет свои плюсы и минусы для российских граждан. К преимуществам негосударственных пенсионных фондов относят:

• Прозрачность осуществляемой деятельности – эти компании являются ОАО, и каждый вкладчик видит информацию о своих накоплениях в личном кабинете на сайте общества.
• Возможность управления своим капиталом.
• Право сменить НПФ – раз в пять лет вкладчик имеет возможность перевести свои средства в другую организацию, выбирая наиболее выгодные для себя условия софинансирования.
• Контроль деятельности ОАО осуществляется на государственном уровне, права и обязанности сторон четко прописаны в договоре.
• Страхование накоплений снижает риск их утраты при отзыве лицензии у организации;
• Налоговые льготы.
• Возможность передачи накоплений наследникам.

Важно! Рост количества НПФ ведет к повышению конкуренции и обеспечивает выгодные условия для вкладчиков. Кроме того, обязательства организации перед участниками определяются условиями договора и не зависят от государственных реформ.

При всей популярности, НПФ имеют и ряд недостатков:

• Некачественное инвестирование средств на фоне инфляции приводит к истощению накопительной части, доверенной негосударственному пенсионному фонду.
• Велика вероятность мошенничества при составлении договора.
• Отзыв лицензии приводит к частичной потере прибыли.
• Утрата части средств в случае досрочного перехода в другую организацию.

Доверяя свои денежные накопления НПФ, следует помнить о возможных рисках в условиях нестабильной экономической ситуации и постоянно контролировать операции по инвестированию собственных средств.

Доходность негосударственных пенсионных фондов

В рамках своей деятельности НПФ осуществляют страхование вкладов граждан, которые решили воспользоваться их услугами, а также предпринимает шаги с целью увеличения частных средств участников посредством их инвестирования.

При взаимодействии со своими вкладчиками, компании занимаются сбором взносов, размещением накопительной части пенсии и непосредственной выплатой обеспечения. Будущий пенсионер выбирает определенный НПФ и заключает с ним договор, после чего в его обязанности входит выплата регулярных взносов.

Эти средства распределяются ОАО при помощи управляющих компаний между различными экономическими отраслями (ценные бумаги, денежные средства, драгоценные металлы и другие варианты инвестирования).

Полученную прибыль делят по числу участников в соответствии с размером первоначального взноса. По достижении вкладчиком определенного возраста, НПФ начинает выплаты обеспечения, характер этих отчислений зависит от условий договора.

Согласно законам РФ, негосударственная организация обязана ежегодно отчитываться перед вкладчиком и предоставлять полную информацию о движении денежных средств.

Деятельность НПФ проверяется ФНС, Банком России, ПФР. В случае выявления нарушений, лицензия частного АО отзывается, его обязуют выплатить вкладчикам страховые суммы.

Репутация НПФ в России

Деловая репутация негосударственных компаний по обеспечению граждан пенсией складывается с учетом нескольких важных факторов. В первую очередь следует учитывать возраст организации и доходность по данным Центробанка.

Рейтинг НПФ по доходности на 2019-2020 год по данным Центробанка

На странице вы найдете таблицу с негосударственными пенсионными фондами России отсортированными по доходности. Так же мы подготовили таблицу с рейтингом НПФ по надежности.

Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов 2019-2020 года и полную таблицу с данными можно скачать по этой ссылке.

* — количество застрахованных лиц (человек);

** — доходность (в %) размещения средств пенсионных резервов до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду.

Негосударственные пенсионные фонды в российской федерации

Актуальная информация о Фонде:
история, награды, руководство,
доходность и другие цифры.

Работа в сильной команде

Ознакомьтесь с нашими вакансиями
и найдите работу мечты

Для себя

Узнайте как перевести накопительную пенсию в НПФ Сбербанка, оформить негосударственную пенсию, а также преумножить свои накопления

Вы можете получить больше

Оформить индивидуальный пенсионный план онлайн

Бизнесу

Узнайте, о корпоративных программах
НПФ Сбербанка

Корпоративная программа вашего работодателя

У вас есть уникальный код программы? Подключитесь к программе онлайн!

Инвестиционная деятельность

Узнайте об инвестиционной стратегии
НПФ Сбербанка и показателях
инвестиционной деятельности

Не является офертой и не гарантирует доходность в будущем. В расчетах применяется актуарная доходность в размере 7%. В расчетах учитывается рост заработной платы на средний уровень инфляции согласно Прогнозу долгосрочного социально — экономического развития РФ на период до 2030 года Министерства экономического развития РФ (3,7%). В калькуляторе приведен расчет негосударственной пенсии с учетом первоначального взноса 1 500 руб., с выплатой в течение 10 лет, на основании индивидуального пенсионного плана «Универсальный». Стаж для расчета накопительной пенсии исчисляется с 2002 года. Возраст начала трудовой деятельности — с 18 лет. Расчет пенсии по НПО осуществляется исходя из пенсионного возраста 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. В расчетах накопительной пенсии учитывается мораторий на отчисления 6% от взносов работодателя