0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Негосударственный пенсионный фонд какой лучше выбрать

Как выбрать надежный НПФ?

Накопительную часть пенсии можно получить в негосударственном пенсионном фонде – НПФ. Такие финансовые организации также, как и ПФР, сохраняют накопления и занимаются инвестициями, выплачивая накопленную часть пенсии гражданам при выходе на заслуженный отдых. Воспользоваться услугами НПФ сегодня могут жители России 1967 года рождения и моложе. Переводя в НПФ накопительную часть пенсии, они могут повысить свой доход: согласно статистике пенсия в НПФ выше, чем в ПФР. Негосударственные пенсионные фонды контролируют Банк России, Федеральная Налоговая служба, ПФР.

Пенсионные взносы фонд размещает в финансовые инструменты. После выхода вкладчиков на пенсию инвестиции и доход возвращаются обратно в НПФ и выплачиваются участникам фонда.

Риски частных пенсионных организаций защищены законодательством. Однако НПФ имеют больше возможностей распоряжаться пенсионными резервами, чем ПФР. Инвестировать деньги вкладчиков негосударственный пенсионный фонд может в ценные бумаги, недвижимость, банковские вклады, акции и облигации. Однако инвестиции ограничены – НПФ не может использовать больше 50% накоплений граждан. А если НПФ рискует потерять больше половины инвестиций, то может воспользоваться только 10% накоплений. Снизив риски до 25−50%, НПФ обязан разместить 20% средств.

На портале Выберу.ру вы можете ознакомиться со списком НПФ, которые прошли аккредитацию и имеют право на обязательное пенсионное страхование граждан.

Как выбрать НПФ на Выберу.ру?

Выбор НПФ в первую очередь зависит от рейтинга организации – однако сегодня таких критериев очень много. На что в первую очередь нужно обратить внимание при выборе НПФ:

— реестр зарегистрированных НПФ на сайте Банка России и Пенсионного Фонда.

— доходность НПФ: показывает ежегодный прирост пенсионных накоплений участников фонда. Изучите подробности прирост доходности компании за весь срок ее деятельности. Не ограничивайтесь только последним годом. Вся информация есть в документах на сайте любого НПФ.

— надежность НПФ: такие рейтинги составляют профессиональные структуры, которые учитывают огромное число показателей работы фондов. Самый высокий рейтинг надежности – А, внутри которого также есть несколько подвидов. НПФ, которому вы смело можете доверить свои сбережения будет иметь рейтинг А++.

— ознакомьтесь с правилами каждого фонда, порядке аккумулирования и выплаты пенсионных накоплений, узнайте, с какими управляющими компаниями сотрудничает НПФ.

— возраст организации – также показатель ее надежности. Если НПФ на рынке уже более 17 лет, значит он точно пережил не один кризис.

В базе данных портала Выберу.ру 73 негосударственных пенсионных фонда. Надежность НПФ можно сравнить по нескольким рейтингам: по доходности, по рейтингу агентства «РА Эксперт» или НРА – национальному рейтинговому агентству, по доле рынка и по пенсионным накоплениям.

Ознакомиться подробнее с каждым рейтингом и НПФ можно в каталоге портала. Перейдите в раздел «НПФ»: перед вами откроется список всех фондов в базе Выберу.ру. Найти рейтинги надежности можно в левом столбце страницы или в разделе «Рейтинг НПФ».

Например, первое место по версии Выберу.ру в рейтинге НПФ по доле рынка занимает фонд «Будущее». Организация имеет 12,9% от рынка НПФ, в ее накоплениях – 290 000 000 тыс. р. По версии агентства «РА Эксперт» фонду присвоен рейтинг А.

Выбрать НПФ помогут отзывы пользователей – с ними вы также можете ознакомиться на Выберу.ру.

Какой лучше выбрать НПФ?

Вопрос о том, какой лучше выбрать НПФ и каким образом перевести туда часть дальнейших пенсионных накоплений обсуждается с тех пор, как в Пенсионном Фонде были внесены значительные изменения.

Пенсия была разделена на две различные группы: страховую и накопительную. И у тех, кто сейчас работает, при выходе на пенсию появилось право отказа от сбережения средств в пользу страхования или вклада этих денег в развитие негосударственных компаний.

Важно! Достигая пенсионного возраста, граждане имеют право получить материальную поддержку от государства – пособие, выдаваемое регулярно каждый месяц.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Найти надежный НПФ не просто, ведь подобных компаний, предоставляющих также услуги пенсионного страхования, сегодня очень много, за счет чего выбор затрудняется.

Организации предлагают уникальные услуги, имеют огромную клиентскую базу, а отзывы говорят, что их услуги предоставляются на должном уровне, но как выбрать НПФ для накопительной части пенсии — непонятно. Для того чтобы вам было легче выбирать, мы составили свой специальный рейтинг:

  1. АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления». Доходность 13.16%
  2. АО «Ханты-Мансийский НПФ». Доходность 9.47%
  3. НПФ «Волга-Капитал». Доходность 13.69%
  4. «Доверие». Доходность 8.3%
  5. Европейский пенсионный фонд. Доходность 8%

Сравнение НПФ и ПФР

Сегодня перед пенсионерами стоит выбор: где лучше хранить пенсионные накопления – в ПФР или НПФ? У каждого фонда имеются свои особенности. Очень важно проанализировать нижеперечисленные критерии:

  • Рентабельность – наиболее весомый фактор, ведь от этого зависит итоговая сумма, сохраняемая на вашем счете.
  • Опыт – наиболее проверенными являются компании с опытом работы в 15 лет и более.
  • Количество клиентов – чем больше лиц застраховано в этой компании, тем лучше.
  • Соучредители – самые выгодные учреждения занимаются добычей газа и нефти, переработкой металла.
  • Отзывы – многие клиенты НПФ, ПФР пишут о работе.
  • Имидж – не стоит заключать какие-либо договоренности фондами, имеющими отрицательную репутацию.

Важно! Если по каким-либо причинам какая-либо информация об НПФ или ПРФ отсутствует, лучше отнестись к нему с особым предостережением. Всегда проверяйте найденную в интернете информацию с данными на официальном сайте!

Для принятия верного решения вначале нужно понять, чем НПФ отличается от ПФР. Затем необходимо сравнить особенности в работе НПФ и ПФР, плюсы и минусы, прояснить важные моменты.

Читать еще:  Пенсия при смерти пенсионера

Узнать о том, чем может быть для вас примечателен НПФ и какой выбрать для накопительных целей, можно только при сравнении всех плюсов и минусов. Ниже приведены главные положительные особенности НПФ:

  • Высокий процент ставки.
  • Оформление договора по ОПС.
  • Раз в год или 5 лет застрахованное лицо имеет право поменять фонд, при этом дополнительные платы не взимаются.
  • Функций фонда выполняются в строгом соответствии с законодательством.
  • В случае ликвидации сбережения не сгорают, а возвращаются в ПФР – теряются только накопленные проценты.
  • Отслеживание роста накоплений на официальном сайте в режиме онлайн.

Далее перечислены недостатки НПФ:

  1. При банкротстве компании все накопленные проценты теряются;
  2. Могут лишить лицензии;
  3. Выплата производится только в валюте РФ — Рублях;
  4. Получая пенсионные выплаты, приходится выплачивать налог с дохода инвестиций;
  5. Нестабильная доходность.

Важно! Коэффициенты рентабельности НПФ, в отличие от ПФР, обусловлены величиной клиентской базы, финансового портфеля, общего объема пенсионных выплат, а также конкуренции и инфляции.

Ниже приведены положительные особенности ПФР:

  • Пенсия выплачивается в полном размере и с процентами независимо от финансовой ситуации в стране.
  • Надежная сохранность средств.
  • Многолетнее доверие со стороны клиентов.
  • Материальные гарантии.
  • ПФР не имеет возможности потери лицензии.

  1. Низкий уровень рентабельности;
  2. Ограниченность при вкладе средств в развитие других отраслей;
  3. Нет оформления договора ОПС;

Отзывы о НПФ

Чтобы иметь полное представление о каждой организации и о том, в какой НПФ лучше перевести накопительную часть пенсии, стоит обратить на отзывы людей:

  1. Екатерина. «Конечно, в негосударственных компаниях ставки выше, но сама я всё-таки доверилась бы больше Пенсионному Фонду России. Если подумать, иногда и государственная программа не оправдывает надежды клиентов. Поэтому лучше обращать внимание на надежность. «
  2. Игорь. «Недавно стал клиентом одного из крупнейших НПФ. Понравился результат работы и ответы на мои вопросы. А еще привлекли условия страхования и возможность выбора процентной ставки. Всегда контролирую свой счет на сайте в личном кабинете.»

Как выбрать НПФ?

Банки.ру спросил об этом участников рынка — негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании

Ноябрь и декабрь — традиционно самые активные месяцы, когда россияне спешат выбрать пенсионный фонд, которому можно доверить свои накопления. В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек. Но как не ошибиться с выбором фонда? На что нужно обращать внимание?

«Молчуны» больше не молчат

В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.

Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными. В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.

По прогнозам Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), через три года в НПФ будет уже 3,7 трлн рублей накоплений, а в ВЭБе останется всего 1,6 трлн рублей.

Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины. В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться. Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.

Еще одна причина: после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы (система индивидуального пенсионного капитала. Пока не утверждена), при которой отчисления на будущую пенсию граждане должны делать самостоятельно, возник вопрос, что будет с деньгами «молчунов». Идея трансформировать их в пенсионные баллы явно не нашла поддержки у населения. Ведь что такое баллы ПФР и как от них зависит реальный размер будущей пенсии, не возьмется объяснить ни один эксперт. Кроме того, новые отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов программы, должны поступать в фонд, в котором уже находятся накопления конкретного гражданина. Отчисления тех, кто не выбрал НПФ, будут попадать в случайно выбранный фонд.

Читать еще:  Новые изменения в пенсионной реформе

Получается, что, по сути, у граждан осталось совсем немного времени, чтобы определиться с выбором НПФ, в который перевести накопления и в который будут поступать отчисления по ИПК. По замыслу Минфина и ЦБ, заработать новая пенсионная система должна с 2019 года. Правда, успеют ли вовремя принять нужный закон — большой вопрос.

В любом случае, решать, что делать с будущей пенсией, нужно поскорее.

Критерии выбора: доходность и крупный акционер важнее географии и личных связей

Чтобы помочь сделать правильный выбор, Банки.ру решил опросить тех, кто профессионально занимается управлением пенсионными деньгами, — НПФ и УК. Участников рынка попросили расставить в порядке приоритета следующие критерии выбора фонда:

— доходность инвестирования;

— размер активов фонда;

— наличие крупного акционера;

— финансовые показатели: прибыль и проч.;

— субъективная оценка надежности фонда,;

— наличие дополнительных сервисов;

— бонусы от агента;

— наличие/отсутствие негативной информации о фонде в СМИ;

— личное знакомство с менеджментом фонда;

— географическая близость к месту жительства;

— возможная потеря инвестиционного дохода.

Участники рынка также имели возможность вписать свой критерий, которого нет в списке, но по каким-то причинам они считают его важным. Всего было опрошено 20 крупнейших пенсионных фондов и управляющих компаний.

И вот что получилось. В числе наиболее важных критериев, которые необходимо учитывать при выборе фонда, более половины опрошенных экспертов указали доходность инвестирования, возможную потерю инвестиционного дохода и наличие крупного акционера. Последний критерий, по мнению многих участников рынка, — свидетельство надежности фонда.

По словам генерального директора НПФ ВТБ Ларисы Горчаковской, «если акционером является, например, крупный государственный банк, это будет являться дополнительной гарантией надежности». Кроме того, указывает она, будущему пенсионеру нужно четко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий. Чтобы потом для оформления пенсии не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда.

Доходность, которую показывает выбранный НПФ, как отмечает большинство опрошенных нами участников рынка, необходимо смотреть на достаточно длительном горизонте — как минимум несколько лет. Генеральный директор НПФ «Лукойл-Гарант» Денис Рудоманенко говорит, что, учитывая длительность процесса формирования накопительной пенсии, клиентам обязательно стоит смотреть на накопленную доходность. На то, какие результаты показывает ваш фонд на оптимальном для оценки периоде — минимум в течение 8—10 лет. «Доходность за один или два года не является показательной оценкой эффективности фонда, управляющего вашей пенсией», — считает он.

Доходность портфеля пенсионных накоплений крупнейших фондов в 2016 году*

НПФ

Доходность инвестирования, %

Кол-во клиентов

Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

НПФ является коммерческой структурой, которая может осуществлять отдельные виды деятельности в сфере пенсионного страхования и обеспечения. При наличии договора с НПФ, граждане могут оформить и получать обычную и накопительную пенсию без обращения в ПФР. Основным направлением деятельности негосударственных фондов является управление и инвестирование накоплений граждан.

Что такое НПФ и как это работает

НПФ работают в соответствии с Федеральным законом № 75-ФЗ. Что заключать договоры с гражданами и организациями, привлекать накопления и заниматься их инвестированием, негосударственный фонд должен получить лицензия. Этот документ выдается Центробанком РФ, если фонд подтвердит наличие достаточного уставного капитала, ряд иных требований.

НПФ могут заниматься:

  • обязательным и добровольным пенсионным страхованием, т.е. привлечением и учетом взносов от работодателей и застрахованных лиц;
  • обязательным и добровольным негосударственным пенсионным обеспечением, в том числе назначением и выплатой накопительных пенсий;
  • управлением взносами и накоплениями на лицевом счету граждан, инвестированием их в источники и активы, разрешенные Центробанком РФ.

Для работы со средствами граждан НПФ должен выбрать одну или несколько пенсионных схем, предусмотренных Постановлением Правительства РФ № 1385. Например, фонд может заниматься пенсионным обеспечением только для одной сферы деятельности, оказывать отдельные виды страховых услуг, выплачивать дивиденды по взносам.

Основным преимуществом для граждан является возможность получить через НПФ доход по накоплениям. Для этого применяются следующие правила:

  • можно выбрать любой фонд на территории РФ, заключить с ним договор;
  • перевести накопления из ПФР в выбранный негосударственный фонд;
  • менять фонд через 5 лет с сохранением всего заработанного дохода;
  • менять фонд или вернуть деньги под управление ПФР ранее 5 лет, однако доход от инвестирования накоплений в этом случае не сохранится.
Читать еще:  Пенсия многодетной матери 5 детей

Работу НПФ контролирует Центробанк РФ и Пенсионный фонд. Также фонд обязан ежегодно публиковать открытую отчетность о своей деятельности. Сведения о размере накоплений и результатах инвестирования за истекший календарный год направляются в ПФР для отражения на лицевом счете застрахованного лица.

Преимущества работы с НПФ

Формирование накоплений через систему НПФ не является полноценной альтернативой пенсии, назначаемой ПФР. Однако преимуществ у такого способа управления средствами немало:

  • есть возможность выбора между множеством фондов, их условиями, показателями доходности и надежности;
  • если по линии ПФР на управление накопительной частью пенсии с 2014 года наложен мораторий, то для НПФ такие ограничения отсутствуют;
  • НПФ позволяют не только переводить накопления, сформированные до введения моратория, но и пополнять лицевой счет, участвовать в выборе источников инвестирования;
  • через фонды можно отчислять взносы в пользу родственников, детей, иных выгодополучателей, чтобы формировать их будущую пенсию;
  • многие работодатели, особенно в профильных сферах деятельности, сами заключают договоры НПФ, перечисляют взносы за работников, формируют их отраслевую или дополнительную пенсию.

Показатели деятельности негосударственных фондов максимально открыты и прозрачны. Эти моменты контролирует Центробанк, который регулярно проверят отчетность НПФ, размещает основные показатели на сайте. Также деятельность фондов оценивают независимые экспертные организации, определяют рейтинг частных пенсионных структур.

Как выбрать НПФ: какой лучше в 2020 году

Чтобы выбрать НПФ и заключить договор о переводе своих накоплений, нужно убедиться в наличии у фонда лицензии, включении его в реестр участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. Сведения о выданных лицензиях есть на сайте ЦБ РФ, а реестр фондов-участников доступен по ссылке https://www.asv.org.ru/pension/list_npf/ . Также на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) есть список НПФ, исключенных из реестра. Заключение договора с фондом, исключенным из реестра, не гарантирует возврат накоплений за счет средств АСВ.

Также можно оценить доходность фонда по отчетности, размещаемой на их сайтах. НПФ обязан раскрывать полную и объективную отчетность, иначе может лишиться лицензии. Также общую информацию о доходности и убытках НПФ публикует Центробанк РФ. Прежде чем сделать выбор и заключить договор с НПФ, нужно оценить следующие критерии:

  • показатель доходность в процентах годовых (желательно сделать выборку за несколько лет, чтобы избежать вложений в «случайно» успешный фонд);
  • надежность, которая выражается в конкретных значениях рейтинга независимых агентств;
  • продолжительность работы на рынке;
  • сведения об учредителях и фактических владельцах фонда;
  • условия обслуживания, которые предлагает фонд (доступ к онлайн-кабинету, возможность участия в выборе направлений инвестирования, средства связи с консультантами и т.д.);
  • территориальный фактор (при взаимодействии с НПФ может потребоваться личная явка, что будет сложно сделать в другом городе или регионе).

Можно изучить динамику доходности НПФ и количества привлеченных средств за последние 5-10 лет. Например, если НПФ регулярно показывает доход выше среднего на рынке, наращивает объемы привлеченных накоплений, это свидетельствует о доверии вкладчиков.

Рейтинг НПФ по надежности в 2020 году

Единого и официального рейтинга надежности НПФ нет, так как отсутствует нормативные показатели для оценки. Наиболее объективные данные предоставляет рейтинг независимого кредитного агентства RAEX (показатель «Эксперт РА»). По степени надежности все НПФ разделены по четырем категориям:

  • ААА — максимальная надежность, финансовая устойчивость и кредитоспособность;
  • АА — высокий уровень надежность и устойчивости, который лишь незначительно уступает категории ААА;
  • А — средний уровень устойчивости и надежности, когда на итоги работы НПФ оказывают влияние экономические рыночные факторы;
  • ВВВ — умеренный показатель надежности и устойчивости, когда на доходность могут существенно влиять сторонние факторы.

Для объективной оценки можно использовать и рейтинги иных агентств, Центробанка, управляющих компаний.

Показатель ААА в 2019 году имеют только четыре негосударственных пенсионных фонда:

  • НПФ Сбербанка;
  • НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
  • НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления;
  • ГАЗФОНД.

Указанным фондам присвоен показатель прогноза «стабильный», т.е. риски для рядовых клиентов практически отсутствуют. Практически близок к перечисленным выше фондам АО НПФ «НЕФТЕГАРАНТ». Его категория ruАА+ с прогнозом «развивающийся». Еще 5 фондов имеют категорию ruAA, т.е. отвечают основным критериям надежности и стабильности.

Рейтинг НПФ по доходности в 2020 году

На данный момент на сайте Центробанка доступна отчетность о деятельности НПФ за 2018 и предыдущие года. Список лидеров в 2018 году с указанием процента годовых:

  • НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления — 9.12%;
  • НПФ Согласие-ОПС — 6.83%
  • НПФ Первый промышленный альянс — 6.82%;
  • НПФ Алмазная осень — 6.81%;
  • НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 6.81%.

Все негосударственные пенсионные фонды, входящие в ТОП-15 по критерию доходности, показали ставку от 5% годовых и выше. Сравнив эти данные с критериями надежности, можно делать выводы и выбирать фонд для заключения договора.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector