1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Пенсионная карта от сбербанка плюсы и минусы

Карта «Мир» «Пенсионная» от Сбербанка: плюсы и минусы

Процент на остаток, две бонусных программы, прозрачные условия. Есть ли минусы у карты «Пенсионная» Сбербанка? Мы нашли.

Дебетовая карта «Пенсионная» предназначена для получения пенсии и других социальных выплат. Карта бесконтактная, выпускается сроком на пять лет. Валюта карты — рубли. Платежная система — «Мир».

Учитывая то, что карта дает определенные привилегии, для ее оформления необходим паспорт и пенсионное удостоверение. Кроме этого, вам понадобится СНИЛС, чтобы сразу написать заявление о переводе пенсии на новую карту. Подать заявление можно в любом отделении Сбербанка, а также оформить заявку через сайт. Жители крупных городов смогут получить карту уже через 2–3 рабочих дня после подачи заявления. Доставка в удаленные населенные пункты может занять до 15 рабочих дней.

Выпуск и обслуживание карты бесплатные, СМС-уведомления без СМС об операциях бесплатны, полный пакет СМС-информирования два первых месяца предоставляется бесплатно, далее — 30 рублей в месяц.

Сбербанк России пока не подключился к Mir Pay, но его картами «Мир» уже можно оплачивать покупки с помощью Samsung Pay.

На сайте Сбербанка указано, что оплачивать картой покупки в поездках по миру нельзя. На самом деле это не совсем так. В пресс-службах Сбербанка и НСПК (платежная система «Мир») уточнили, что на карту «Пенсионная» распространяются общие правила для «Мира» в части оплаты за границей. Таким образом, расплачиваться этой картой можно в Армении, Киргизии и Турции в торговых точках, которые обслуживаются банками «Ишбанк» и «Зираат Банк», снимать наличные с карты «Пенсионная» можно во всех вышеперечисленных странах, а также в банкоматах ВТБ в Казахстане и Белорусии.

«Пенсионная» карта Сбербанка участвует в собственной программе лояльности национальной платежной системы «Мир». Также для карты доступна бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка: 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров. Бонусы можно потратить у партнеров банка, среди которых сети аптек «Ригла», «Будь здоров», продуктовые магазины «Пятерочка», магазин детских товаров «Дочки-сыночки» и многие другие. В свою очередь, программа лояльности «Мир» предполагает начисление до 20% кешбэка в рублях за покупки у партнеров платежной системы.

Наличные до 50 тыс. рублей в день и до 500 тыс. рублей в месяц с карты «Пенсионная» можно снимать бесплатно в банкоматах и отделениях Сбербанка. В случае превышения лимита взимается комиссия — 0,5% от суммы превышения. Если вы снимаете наличные в банкоматах или отделениях других банков, комиссия составит 1% от суммы. Проверка остатка средств в банкоматах других банков обойдется держателю в 15 рублей за запрос.

«Сюрприз» или все минусы для владельцев карты МИР от Сбербанка

Краткое содержание:

Раньше проблем с использованием пластика систем Visa, MasterCard не было, потом по закону всем бюджетникам стали выдавать исключительно карты Мир, что вполне понятно. Независимая платёжная система – наш ответ на коварные американские санкции, ведь враги могут запросто заблокировать десятки миллионов карт. Однако, после принудительного перевода на национальную систему платежей пенсионеры иногда оказываются в довольно неприятных ситуациях, связанных с серьёзными ограничениями в использовании пластика, о которых сотрудники банка при выдаче карты умалчивают. Хотя плюсы карты Сбера очевидны: при бесплатном обслуживании можно и заработать – 3,5% годовых, поскольку кроме пенсии на счёте можно хранить свои сбережения и даже закидывать на карту деньги от подработки, и никаких комиссий! Вместе с тем «жирных» минусов оказалось больше, и вот с чем могут совершенно неожиданно столкнуться ничего не подозревающие пенсионеры:

1. Лимит снятия денег

составляет всего 50 тыс. руб. – это в три раза меньше, чем раньше – 150 тыс.

2. Карту могут «арестовать»

без предупреждения даже при первой попытке перевести незначительные деньги на карту другого банка (родственники или друзья попросили). Это значит пластик не просто заблокирован, а безжалостно подлежит уничтожению. Карту нужно «перевыпускать» и получать по новой без вразумительных причин (выдача минимум через неделю).

3. По карте часто совершаются покупки в виртуальных магазинах

(хотя далеко не во всех они работают) — банк может заблокировать пластик, тогда придётся выяснять отношения в офисе.

4. С карты переводятся небольшие суммы на расчётные счета других лиц

– опять блокировка обеспечена («пособничество терроризму и экстремистской деятельности», хотя на самом деле старики могут делать небольшие подарки тем же внукам).

5. На карту регулярно поступают деньги

(к примеру, помощь старикам от благодарных детей) – тоже подозрительно, а значит блокировка.

6. Карта не работает за границей,

ни снять деньги, ни расплатиться не получится.

7. Карту Мир принимают не все банкоматы и терминалы,

поскольку новая платёжная система продолжает настраиваться. Перед снятием наличных сначала нужно убедиться в приёмности пластика выбранным банкоматом. Остальное – так, мелочи: к примеру, перевыпуск карты в случае потери или изменения персональных данных обойдётся всего в 30 руб.

Если пенсия получается на банковскую карту, переход на Мир обязателен – никаких американских платёжных систем по закону не может быть! Хотя можно и отказаться, тогда по старинке почтальон принесёт деньги домой.

Нюансы

Важно знать, что данную карту обязательно менять каждые 5 лет, так как это максимальный срок ее действия. Замена карты Сбербанк, как и обслуживание осуществляется бесплатно. При этом многие опасаются, что в скором времени государство сделает данную карточку платной. Однако государство уверяет, что этого не будет, так как любой клиент банка может в любой момент отказаться от оказываемых услуг и перейти на более выгодные условия другого банка.

Читать еще:  Пенсионное удостоверение это

В России действуют и другие банки, которые предлагают льготные условия для пенсионеров. Если делать в России сравнение по банковским картам, предлагаемыми другими банками для пенсионеров, то наибольшую конкуренцию может составить:

а также от Почта банка, которые также являются социальными.

Эти карты также имеют платежную систему Мир и бесплатное обслуживание. Нужно заметить, что ВТБ 24 предоставляет начисления на имеющиеся средства 4 %, что на пол процента выше Сбербанка.

Однако одним существенным минусом ВТБ можно назвать то, что его отделения и банкоматы находятся не на каждом шагу, как у Сбербанка. Есть населенные пункты, где вообще нет банкоматов от данного банка. А при снятии через банкоматы других банковских организаций может сниматься комиссия.

Аналогично действует карта от Почты Банка. Только представительство почты есть практически в каждом удаленном пункте, что делает получение средств и оформление карты наиболее удобным для всех жителей России.

По этой карте происходит наибольшее начисление процентов по накоплениям. Если сумма средств на счету превышает 50 тысяч рублей, то банк начисляет до 7 % годовых. В минимальном случае этот процент составит 4,5 %, что также является наиболее высокой ставкой по сравнению с другими аналогичными предложениями банков.

Обзор плюсов и минусов пенсионной карты Мир от Сбербанка

  • технология 3D Secure
  • чип
  • бесконтактные платежи (Бесконтакт)
Тип карты
  • Мир
Технологические особенности
Cash Back
Бонусы
  • другое
  • для путешествий
  • заправки
  • сотовые операторы
  • супермаркеты
  • игры

Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: начисление бонусов «спасибо» за каждые полные 100 руб. покупок, которые в дальнейшем можно обменивать на скидки в магазинах-партнерах программы, а также на сайтах порталах «Впечатления», «Путешествия», «Онлайн Маркет» из расчета 1 «Спасибо» = 1 руб. скидки. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:

  • 0,5% за покупки по карте (на уровне «Большое Спасибо» и выше);
  • до 30% бонусов за покупки в магазинах и на сайтах Партнеров;
  • дополнительные бонусы «спасибо» начисляются в зависимости от уровня привилегий в Программе

срок действия бонусов — 3 года, если бонусы не были использованы в течение 36 месяцев и более с даты их начисления, они аннулируются

Начисление процентов на остаток средств на счете

проценты начисляются по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия счета карты

Выпуск и годовое обслуживание
Снятие наличных в банкоматах банка
Снятие наличных в ПВН банка

0% / 0,5% от суммы превышения суточного лимита

Снятие наличных в банкоматах других банков
Снятие наличных в ПВН других банков
Лимиты по операциямснятие наличных в устройствах банка: до 50 000 руб. в день, до 500 000 руб. в месяц
Дополнительная информация
  • СМС-информирование — 30 руб. ежемесячно, начиная с 3-го месяца
  • Проверка остатка средств в банкоматах других банков 15 ₽ за запрос
Дата актуализации18.05.2020 14:55
Возрастот 18 лет
Регистрация
Дата актуализации18.05.2020 14:55
  • бесплатные выпуск и обслуживание карты;
  • начисление процентов на остаток;
  • наличие бонусной программы
Плюсы
Особые ограничения
  • карта для зачисление пенсии и иных социальных выплат, выплачиваемых ПФР;
  • карта участвует в кэшбэк-сервисе платежной системы «Мир»
Дата актуализации18.05.2020 14:55

Разбор Банки.ру. Карта «Мир» «Пенсионная» от Сбербанка: плюсы и минусы

Процент на остаток, две бонусных программы, прозрачные условия. Есть ли минусы у карты «Пенсионная» Сбербанка? Мы нашли.

Дебетовая карта «Пенсионная» предназначена для получения пенсии и других социальных выплат. Карта бесконтактная, выпускается сроком на пять лет. Валюта карты — рубли. Платежная система — «Мир».

Учитывая то, что карта дает определенные привилегии, для ее оформления необходим паспорт и пенсионное удостоверение. Кроме этого, вам понадобится СНИЛС, чтобы сразу написать заявление о переводе пенсии на новую карту. Подать заявление можно в любом отделении Сбербанка, а также оформить заявку через сайт. Жители крупных городов смогут получить карту уже через 2—3 рабочих дня после подачи заявления. Доставка в удаленные населенные пункты может занять до 15 рабочих дней.

Выпуск и обслуживание карты бесплатные, СМС-уведомления без СМС об операциях бесплатны, полный пакет СМС-информирования два первых месяца предоставляется бесплатно, далее — 30 рублей в месяц.

Сбербанк России пока не подключился к Mir Pay, но его картами «Мир» уже можно оплачивать покупки с помощью Samsung Pay.

На сайте Сбербанка указано, что оплачивать картой покупки в поездках по миру нельзя. На самом деле это не совсем так. В пресс-службах Сбербанка и НСПК (платежная система «Мир») уточнили, что на карту «Пенсионная» распространяются общие правила для «Мира» в части оплаты за границей. Таким образом, расплачиваться этой картой можно в Армении, Киргизии и Турции в торговых точках, которые обслуживаются банками «Ишбанк» и «Зираат Банк», снимать наличные с карты «Пенсионная» можно во всех вышеперечисленных странах, а также в банкоматах ВТБ в Казахстане и Белорусии.

«Пенсионная» карта Сбербанка участвует в собственной программе лояльности национальной платежной системы «Мир». Также для карты доступна бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка: 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров. Бонусы можно потратить у партнеров банка, среди которых сети аптек «Ригла», «Будь здоров», продуктовые магазины «Пятерочка», магазин детских товаров «Дочки-сыночки» и многие другие. В свою очередь, программа лояльности «Мир» предполагает начисление до 20% кешбэка в рублях за покупки у партнеров платежной системы.

Читать еще:  Пенсионеры мвд рф

На остаток средств по карте начисляется 3,5% годовых при наличии зачисления пенсии на счет карты. Проценты выплачиваются на счет карты по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия карты.

Наличные до 50 тыс. рублей в день и до 500 тыс. рублей в месяц с карты «Пенсионная» можно снимать бесплатно в банкоматах и отделениях Сбербанка. В случае превышения лимита взимается комиссия — 0,5% от суммы превышения. Если вы снимаете наличные в банкоматах или отделениях других банков, комиссия составит 1% от суммы. Проверка остатка средств в банкоматах других банков обойдется держателю в 15 рублей за запрос.

Все о карте МИР от Сбербанка для пенсионеров

Что такое карта «Мир» от «Сбербанка» для пенсионеров?

Пластиковая карта «Сбербанка» для получателей пенсионных поступлений имеет ряд преимуществ по сравнению с другими продуктами российских эмитентов. Оформив пластик, остается только дождаться СМС-уведомления о зачислении денег на счет и решать, каким образом распорядиться суммой. Пенсия на карту «Мир» приходит без задержек, а при желании иметь наличные пользователь карточки может в любой момент снять необходимую сумму без переплаты комиссии банку. Кредитной разновидности пенсионного пластика не предусмотрено.

Пластик для пенсионеров представляет собой бесплатный дебетовый продукт, оформляемый в банке только после подтверждения прав на регулярные пособия от Пенсионного фонда. Предлагая удобный платежный инструмент, «Сбербанк» учел особые потребности пожилых лиц, их интересы и наиболее востребованные виды услуг.

Карточка поддерживает все необходимые функции:

  • безналичная оплата, включая оплату ЖКХ, связи, телевидения;
  • использование личного кабинета интернет-банка;
  • снятие наличных;
  • переводы в адрес клиентов «Сбербанка» и других финансовых учреждений;
  • бесконтактные платежи.

Многие особенности пенсионного пластика обусловлены принадлежностью к платежной системе «Мир», ориентированной исключительно на внутренний рынок РФ и учитывающей потребности этой категории граждан.

Как выгладит карта?

Габариты, как и нанесенные на поверхность реквизиты платежной карты «Мир» для пенсионеров, не отличаются от стандартных: имя владельца, срок действия.

Но внешне карта выглядит иначе, чем остальные пластиковые продукты «Сбербанка». На бело-зеленом фоне изображены птицы. Внизу на лицевой стороне находится информация о номере карты, имени держателя и сроке действия. Карта содержит чип, отвечающий за безопасность выполнения операций и препятствующий мошенническим действиям. Сверху в правой части пластика есть логотип и название банка, а в нижнем правом уголке присутствует фото с логотипом «Мир», что является обозначением платежной системы.

Пластик «Мир» не первый и не единственный продукт, рассчитанный на обслуживание пожилых лиц. Стоит разобраться, почему пенсионеры выбирают такой вариант эмиссии, в чем его достоинства и недостатки.

Плюсы и минусы пенсионной карты «Мир»

Невозможно предугадать интересы и предпочтения всех клиентов, но в рамках эмиссии пенсионной карты есть все шансы соответствовать ожиданиям большинства. К преимуществам карточки «Мир» относят:

  1. Минимум расходов на обслуживание. Бесплатный выпуск и перевыпуск, обслуживание на протяжении всего срока без предъявления дополнительных условий со стороны эмитента. Платить придется только в том случае, если пенсионер решит подключить полный пакет СМС-обслуживания, но и в этой ситуации плата окажется минимальной: всего 30 рублей, начиная с 3-го месяца использования пластика. При утере за перевыпуск пенсионер заплатит те же 30 рублей.
  2. Участие в бонусной программе с накоплением и списанием баллов на покупки у партнеров «Сбербанка» позволит сэкономить некоторую сумму, списав вместо нее полученные баллы.
  3. Выгодное хранение средств с начислением 3,5 % на остаток по карточному счету. Конечно, процент не самый высокий, однако банк не устанавливает лимитов, позволяя свободно распоряжаться суммой, оплачивая текущие нужды или получая процентный доход.
  4. Рекордный срок действия: «Мир» позволяет работать с картой на протяжении 5 лет после выпуска.

К минусам пластика относят невозможность оплаты покупок в зарубежных магазинах и на интернет-сайтах. Карточка предусматривает только рублевые расчеты, поскольку за границей к оплате «Мир» принимается только в Армении. Недостатками являются низкие лимиты на бесплатное снятие средств в банкоматах: до 50 тысяч рублей в сутки или 0,5 миллиона рублей за месяц.

Сопоставив плюсы по пенсионному дебетовому пластику с имеющимися ограничениями, можно делать вывод, что карточка оптимальна для текущих расходов и хранения небольших сбережений.

Стоимость обслуживания карты

Пенсионеры относятся к наиболее уязвимой категории граждан, поскольку их платежеспособность оставляет желать лучшего.

В пользу выпуска сбербанковской карточки для пенсий говорит отсутствие всяких сборов на выпуск и обслуживание пластика. Годовая плата для пенсионеров не предусмотрена.

Какой срок действия карты?

Продолжительность работы с банковской картой напрямую связана с условиями, устанавливаемыми платежной системой. Если обслуживанием занимается российская ПС, сроки действия платежного инструмента составляют 5 лет.

Период, сколько будет работать пластик, отсчитывается с момента выпуска и выдачи его клиенту банка.

Чтобы не пропустить срок планового перевыпуска, смотрят на информацию о дате истечения карточки: последний месяц и год указывают на лицевой стороне пластика.

Как оформить и получить карту?

Чтобы оформить карту для получения выплат, клиент дает заявку на изготовление. Сделать это можно в ближайшем отделении по месту проживания заявителя.

Основанием для принятия заявки к эмиссии станет наличие подтверждений о наличии прав на получение пособий и иных социальных выплат от государства.

При визите в отделение пенсионер заполняет подготовленный бланк, подписывает его, а спустя отведенное на выпуск время приходит с удостоверением личности и получает готовый пластик.

Банк не оказывает услуг курьерской доставки. При невозможности посещения офиса пенсионер предварительно оформляет доверенность и заверяет ее у нотариуса.

Действующим клиентам Сбера доступен доступ в личный кабинет, где можно отслеживать сроки перевыпуска и смотреть за статусом изготовления в режиме онлайн.

Читать еще:  Минимальный размер пенсии в рф

Эмитент предлагает заказать карточку прямо на сайте. Заполнив простую форму и указав реквизиты паспорта, клиент «Сбербанка» согласует дату и место выдачи готового платежного инструмента.

Условия получения карты

Чтобы получить карту в отделении банка, необходимо подтвердить свою личность и право на получение социальных льгот и пенсионных выплат.

Вместе с паспортом просят принести СНИЛС для сверки информации о получателе пособий и пенсионных отчислений.

Альтернативным удостоверяющим документом может стать военбилет (при условии обращения военнослужащего низших званий), паспорт иностранного государства или вид на жительство.

Требования к держателю карты

Льготные условия обслуживания и получения процентного дохода доступны не всем гражданам России. Банк устанавливает параметры, которым должен соответствовать получатель:

  • быть совершеннолетним;
  • иметь прописку в пределах РФ;
  • получать выплаты и пособия от ПФР и пенсионных органов, к числу которых относят специальные отделы Минобороны, МВД, СК, Генеральной прокуратуры и т. д.

Любой человек, подтвердив наличие прав на выплату от государства, вправе оформить пенсионную карточку.

Как пользоваться пенсионной картой «Мир»?

Чтобы начать пользоваться дебетовым пластиком пенсионера, необходимо предварительно его активировать и изучить условия работы:

  • выдача наличных до 50 тысяч — бесплатно, далее — 0,5 % от суммы превышения, в отделениях и банкоматах других банков комиссия составляет 1 % или 100 рублей;
  • начисление на остаток по ставке 3,5 % независимо от суммы на счету и времени хранения;
  • подключение мобильного банка в полном объеме — по 30 рублей в месяц.

Зарегистрировавшись в системе «Сбербанк Онлайн», клиенту открывается весь платежный сервис по безналичному управлению средствами: от бесплатных переводов другим клиентам «Сбербанка» до оплаты налогов, штрафов ГИБДД, коммунальных платежей.

Для чего меняют карты пенсионерам с «Маэстро» на «Мир»?

Последнее время банк активно занимается сменой схемы обслуживания пенсионеров с карты «Маэстро» на «Мир». Правительство обязало граждан, получающих выплаты из бюджета, пользоваться услугами российской платежной системы. Пенсионная карта «Маэстро» продолжит действовать, пока не истечет период ее действия. Ожидается, что полная замена состоится к середине 2020 года.

Такие условия вовсе не означают, что карточку нельзя менять прямо сейчас. Любой желающий переходит на обслуживание к «Мир» до истечения срока действия карточки Maestro, если по собственной инициативе обратится в банк.

Чем отличается карта «Маэстро» от «Мир»?

Российская социальная карта «Мир» для пенсионеров не подвержена риску отказа в обслуживании, поскольку существует независимо. Выпускаемая ранее карта Maestro для пенсионных отчислений отличается в главном: она была зависима от ПС «Мастеркард», что в условиях нарастания конфликта могло привести к аннулированию сотрудничества. Разница между старой и новой картой — в ее ориентированности на внутренний рынок и независимости от мировой обстановки.

Обязательно ли менять карты?

Клиентов, которые привыкли путешествовать и заказывать услуги и товар на иностранных сайтах, не устраивает ограничение расчетов единственной валютой. Намереваясь отказаться от пластика «Мир», важно учитывать, что государственные отчисления (пенсионерам и работникам бюджетной сферы) могут перечислять только на пластик российской ПС.

Пенсионер вправе выбрать, получать ему выплаты на пластик «Мир» либо менять реквизиты на банковский счет. В этом случае клиент не обязан поменять старую карту на «Мир», но возникнет потребность давать другие банковские реквизиты с последующим снятием наличными.

Есть ли в «Сбербанке» альтернатива карточке «Мир»?

В линейке «Сбербанка» есть более десятка дебетовых продуктов, которые выпускают в привязке к «Визе» или «Мастеркард». Часто программы предусматривают выбор из 3 платежных систем с удобной схемой работы через мобильный банк, однако альтернативе системе «Мир» при выпуске карты для пенсионеров в «Сбербанке» не существует в силу действующего законодательства.

Как перейти с карты «Мир» на любую другую?

Чтобы оформить перевод отчислений на другой пластик, необходимо убедиться, что она обслуживается ПС «Мир». Это условие обязательно к выполнению, даже если будет выбран привилегированный или специализированный пластик.

Если вопрос о перечислении пенсии не стоит, клиент вправе объявить банку о своем решении изменить обслуживание на платежную систему международного уровня.

Обычное переоформление пластика происходит на основании заявления, поданного специалисту «Сбербанка». Клиент может закрыть или оставить действующей бесплатную карту «Мир», но выпуск нового платежного инструмента организован отдельно.

Анализируем отзывы владельцев

Хотя сберкарта «Мир» имеет мало отличий от продуктов других платежных систем, данные различия принципиальны, когда речь заходит о необходимости получения средств и оплаты покупок в иностранных государствах. Отзывы клиентов о банковской карте разделились: есть сторонники и противники новой системы.

Отмечая полную бесплатность банковского сервиса для пенсионеров, противники MIR недовольны возникшими ограничениями. Тем, кто получил возможность зарабатывать процент на остаток, не удастся снять сумму больше 50 тысяч рублей без потери на комиссии. Хотя государство обеспечило страхованием суммы в пределах 1,4 миллиона рублей, хранить такие суммы на пенсионной карточке нецелесообразно, если планируется покупать дорогие вещи.

Пока присутствует риск отказа в обслуживании международными системами «Виза» и «Мастеркард», реальной конкуренции у пенсионной сберкарты нет. Остается лишь научиться правильно ею пользоваться, соблюдая лимиты и выводя средства на другие карты, если возникнет необходимость в валютных расчетах.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector