0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Перевод пенсии в нпф

Как оформить перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

После пенсионной реформы многие заинтересовались возможностью перевести свои накопления в один из негосударственных пенсионных фондов. Надежность и авторитет ПФ РФ падают в глазах граждан, и они рассматривают альтернативы. Что же такое НПФ, и как перевести свои пенсионные накопления в один из них?

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Для перевода своей пенсии в частный пенсионный фонд необходимо для начала определиться, кому вы готовы доверить свои накопления. В первую очередь нужно рассмотреть несколько фондов, чтобы определить их плюсы и минусы и сделать выбор в пользу одного из них.

Критерии, по которым необходимо выбирать организацию:

  • Доходность. Каждый ПФ инвестирует накопления в определенные активы: акции, металлы и так далее. Как растут накопления в фонде, и превышает ли доходность размер инфляции, можно узнать из отчетов Банка России.
  • Надежность. Этот критерий формируется из двух факторов: направления инвестиций и время работы НПФ. Чем дольше существует организация, тем более надежной она является. Также не стоит переводить накопления в фонды, инвестирующие в ненадежные активы (цифровые валюты, нефть).
  • Репутация. На независимых ресурсах можно найти отзывы обо всех негосударственных ПФ. На основе их соотношения можно сделать определенные выводы о работе фонда и решить, готовы ли вы передать туда свои пенсионные накопления.

Есть два варианта перехода в НПФ:

  1. Срочный: после окончания календарного года проходит еще 4 года, только тогда накопления переводятся из ПФР.
  2. Досрочный: накопления переводятся до марта следующего календарного года, при этом застрахованное лицо теряет часть инвестиционного дохода.

Стоит ли переводить

Вопрос целесообразности перехода в НПФ остро стоит перед теми, кто задумывается о переводе накоплений в НПФ. Решить, стоит ли переходить, можно, взвесив все плюсы и минусы. Кроме перевода пенсии в частную пенсионную организацию есть еще два варианта:

  • Формирование в НПФ второй пенсии. Заключается договор, застрахованное лицо вносит по желанию средства и формирует свою будущую «вторую пенсию», при этом фонд занимается обеспечением их сохранности путем инвестирования.
  • Перевести в НПФ только накопительную пенсию. Если у вас есть какая-то сумма в ПФР, направленная на формирование накопительной части пенсии, ее можно перевести в НПФ и продолжить инвестирование. При этом полностью в частный фонд можно не переходить.

С одной стороны, государственный фонд кажется нам надежнее. Но если разобраться, страхование и инвестирование средств происходит и в государственном, и в частных фондах по одной и той же системе. То есть, степень защищенности средств примерно одинакова.

К тому же, просто так НПФ не регистрируются: к ним предъявляются очень серьезные требования, а после регистрации они контролируются государственными органами и периодически предоставляют отчеты.

Кроме того, у частных пенсионных фондов есть свои преимущества:

  • возможность самостоятельно формировать будущую пенсию и определять сумму уплачиваемых взносов;
  • защищенность от реформ со стороны государства;
  • возможность передавать по наследству накопления, что очень важно, ведь ПФР такого права не предоставляет.

Недостатки НПФ

Естественно, у негосударственных фондов имеются и недостатки:

  • Часто невозможно досрочно снять средства . НПФ обычно предоставляют возможность досрочного снятия накоплений только в исключительных случаях: смерть застрахованного лица (снимают наследники), перевод в государственный ПФ.
  • Только национальная валюта. Частные пенсионные фонды РФ могут хранить средства только в валюте РФ. Это существенный минус для тех, кто не доверяет рублю и предпочитает обеспечивать сохранность накоплений, переводя их в международные валюты.
  • Нет гарантии доходности. Доходность накоплений в НПФ не гарантируется, поэтому есть вероятность потерять часть накоплений за счет инфляции, кризиса и так далее.
  • Комиссии.За управление средствами вкладчиков частные пенсионные фонды взимают комиссии. Иногда они могут быть крайне невыгодными для будущих пенсионеров.
  • Невозможность влиять на направления инвестиций. Негосударственные ПФ самостоятельно формируют инвестиционный портфель и выбирают направления инвестирования. Вкладчик же может только либо согласиться с условиями и перевести накопления, либо отказаться и выбрать другой фонд.

Как перейти из ПФР в НПФ: процедура перехода

Чтобы перейти в негосударственный пенсионный фонд, необходимо проделать несколько шагов.

Во, первых, заключить договор с выбранным фондом.

Он заключается в соответствии с положениями №75-ФЗ и содержит следующую информацию:

  1. Наименование НПФ.
  2. ФИО застрахованного лица.
  3. Предмет договора (какие действия с накоплениями будет осуществлять организация).
  4. Номер в системе персонифицированного учета.
  5. Основные права и обязанности сторон, условия расторжения договора.
  6. Порядок и условия внесения взносов и выплаты пенсии.

Во-вторых, в ПФР необходимо обратиться с соответствующим заявлением. Сделать это можно, лично посетив территориальное отделение, либо через портал Госуслуги.

В-третьих, нужно дождаться решения ПФР, принятого по заявлению. Рассмотреть его Пенсионный фонд обязан до 1 марта следующего года (при досрочном переходе). И в течение 30 дней при принятии положительного решения накопления будут переведены в НПФ.

Отказать могут в следующих случаях:

  • нарушен порядок оформления или подачи заявления;
  • НПФ, указанный в заявлении, лишен лицензии.

При принятии решения об отказе ПФР направляет соответствующее уведомление.

Какие документы нужно подготовить для перевода

Для перевода пенсионных накоплений не требуется большого количества документов. Понадобятся только:

  • паспорт;
  • СНИЛС или справка о постановке на учет в ПФР;
  • ИНН.

Какой НПФ выбрать

Для того, чтобы выбрать определенный НПФ необходимо собрать информацию о существующих на рынке организациях. Рассмотрим краткую характеристику некоторых из них.

  1. «Сургутнефтегаз» .Фонд начал свою работу в 1995 году. Доходность инвестиций составляет, по данным 2019 года, 13% годовых (одна из самых высоких). К 2020 году НПФ «Сургутнефтегаз» имеет около 95000 клиентов, из которых треть уже получают пенсии.
  2. «Открытие». Доходность накоплений составляет почти 12% годовых. На 2020 год получают пенсию около 60000 человек. Фонд работает недолго, но успел зарекомендовать себя, как надежный и успешный.
  3. «Согласие». Свою деятельность НПФ «Согласие» начал в 1994 году. В 2019 году доходность накоплений составила 10% годовых.
  4. НПФ Сбербанка . НПФ Сбербанка обслуживает пенсионные накопления более чем 7 миллионов клиентов. Доходность на 2019 год – 9.89% годовых. Получают пенсию в 2020 году более 100000 человек.
  5. «Транснефть». По объему пенсионных резервов фонд является третьим в РФ, по доходности же находится на 11 месте (10.85% годовых).
  6. «Волга-Капитал». НПФ с высокой доходностью (11,37% годовых), начал работу в 2007 году.
  7. Национальный НПФ . Фонд с доходностью накоплений 10,83%, работает с 2007 года. На 2020 год число клиентов достигло 400 000 человек.
  8. «Гефест». Работает с 1993 года и имеет самую большую доходность (15,33% годовых) за счет крупных акционеров и правильного инвестирования средств: компания вкладывается в ценные бумаги Газпрома, а также других промышленных компаний (АО «Трубодеталь», АО «ОМК»).
  9. «Благосостояние». Тоже довольно старая организация, отличается хорошей репутацией и высокой доходностью инвестиций (11,68% годовых). Пенсионный фонд «Благосостояние» работает с 1996 года.
  10. «Эволюция». Большой опыт работы, высокая доходность (11,64% годовых) и хорошие отзывы – всем этим критериям соответствует данная организация. НПФ Эволюция открылся в 1999 году.

При желании перейти из ПФР в частный пенсионный фонд лучше отдать предпочтение одному из перечисленных в рейтинге выше. При этом необходимо учитывать отзывы, оценивать инвестиционный портфель и качество обслуживания клиентов.

Полезное видео

Как перейти из одного НПФ в другой смотрите в видео:

Оформление пенсии в НПФ — а стоит ли?

Трудиться на благо отечества, чтобы обеспечить себе достойную старость… Утопия. Молодое поколение на это уже не рассчитывает и самостоятельно ищет способы выгодного вложения средств, так сказать про запас. Одна из последних реформ дала возможность выбирать между государственными и негосударственными пенсионными фондами. Перевод пенсии в НПФ: что это такое? Поговорим в статье.

Читать еще:  Пенсия по чернобыльской зоне

Кто отвечает за нашу пенсию?

Кому доверить формирование своей накопительной пенсии — вопрос довольно сложный из-за своей неоднозначности. На сегодняшний день существует 2 основных варианта:

  • Государственный Пенсионный Фонд (ГПФ). Вариант для ленивых. Если никаких значительных событий мирового масштаба в мире финансов не произойдет и с рублем ничего не случится — вы гарантированно получите малюсенькую пенсию.
  • Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ). Вариант для продвинутых. Вы выбираете одну из частных компаний (их много), которая обязуется копить и инвестировать ваши средства для получения наибольшей прибыли. Вы точно также будете получать малюсенькую пенсию, но скорее всего немного в большую, чем в государственном фонде.

Как образуется пенсия?

Если вы уже начали интересоваться, какая вас ожидает в будущем пенсия, изначально стоит понять, из чего именно она формируется. Существует две части оклада по завершению трудовой деятельности:

  1. Cтраховой минимум. На размер этой части пенсии мы повлиять никак не можем. Этот стандартный минимум ежегодно регулируется государством, исходя из изменений уровня прожиточного минимума и данных о среднестатистической зарплате. Выплачивается такая пенсия даже тем, кто ни разу в своей жизни не работал. Кстати, передать ее на управление в НПФ вы не можете — она в любом случае формируется в ГПФ.
  2. Накопительная часть. А вот эта часть и является предметом для размышлений, кому передать ее в управление для осуществления инвестирования. Она складывается из ежемесячных отчислений вашим работодателем с вашей же зарплаты.

В чем преимущества и недостатки НПФ?

Чтобы понять, ради чего следует начать что-то делать, отмечу плюсы и минусы выбора в пользу НПФ:

  • Надежность. Вся деятельность НПФ регулируется государством. Это значит, что НПФ отвечают за целостность всех ваших накоплений собственным капиталом.
  • Уровень профессионализма. В случае передачи полномочий НПФ, до момента наступления периода получения выплат, все ваши инвестиции будут работать на получение прибыли. Учитывая тот факт, что для частных компаний такой бизнес является профильным направлением их деятельности, доверия к ним намного больше — грамотный подход к распределению средств — это залог их успешной доходности.
  • Отсутствие ограничений по размеру пенсии. В большей мере это условие относится к тем, чей официальный доход выше среднего (от 40 тысяч). При формировании пенсии на государственной основе, гарантированный размер для получения — не более 40% от среднестатистической зарплаты по России, а это на сегодняшний день 27 тысяч.
  • Хороший сервис. НПФ самостоятельно занимается инвестированием ваших регулярных отчислений, осуществляет их учет и выплату. Получение информации по состоянию вашего счета возможно не 1 раз в году, а по мере вашей необходимости. Кроме того, к каждому клиенту индивидуальный подход, так как они заинтересованы получить в свое полное распоряжение на длительный период ваши деньги. От представителей ГПФ вы такого не дождетесь.
  • Передача страховой части пенсии по наследству. То есть, если участник программы не дожил до момента первой выплаты, но заключил предварительно соответствующее доверительное соглашение, его приемник может получать накопительную часть пенсии вместо него при наличии какой-либо степени родства.
  • Свобода выбора. НПФ — не является окончательным решением. По своему желанию, вы можете в любой момент передать свои накопления назад государству, отдать другому частному фонду или в любой момент вернуться назад. Оформляют такую процедуру чаще всего в начале года.

Преимуществ более чем достаточно. Но есть и недостатки:

  • Повышенные риски. Такого мнения придерживается большинство современных аналитиков. В чем-то доля истины в таком суждении есть, так как все же это не государственные, а частые структуры, начало и окончание деятельности которых определяется частными лицами по собственному усмотрению. С другой стороны, я уже отмечал, что функционирование таких компаний в любом случае имеет гарантийное обеспечение государства.
  • Комиссия за услуги. НПФ работают за вознаграждение, но хорошая новость для нас заключается в том, что комиссия берется только с прибыли, поэтому НПФ заинтересованы в том, чтобы вы получали доход.

Как производится расчет пенсии в НПФ?

Принципы расчета пенсии при переводе в НПФ остаются те же, что и при оформлении у государства. К ним относятся такие факторы:

  • чем дольше вы работали за свою жизнь, тем больше ваша пенсия;
  • чем больше была ваша зарплата, тем больше ваша пенсия;
  • чем больше вы работали на службе у государства, тем больше ваша пенсия;
  • чем позже вы обратились за пенсией, тем больше ваша пенсия.

Любые изменения на протяжении всей трудовой деятельности — увольнение, повышение оклада, декретный отпуск и т.д., влияют на размер пенсии. Вы можете даже просчитать какую пенсию будете получать, но только примерно, так как в жизни всякое бывает.

Перевод пенсии в НПФ

Оформить начало инвестиционной деятельности в свою безбедную старость могут все, кто имеет официальный стабильный доход и родился позже 1967 года. Чтобы начать инвестирование в накопительную часть, потребуется оформить зеленую карточку СНИИЛС (страховой налоговый индивидуальный лицевой счёт), если вдруг у вас её ещё нет.

Дальше выбираем подходящий НПФ. Для этого лучше всего просмотреть рейтинг всех существующих фондов в разных источниках. Ппричем на втором сайте предложены данные, на основе разных принципов классификации. Заходим на сайт подходящих на первый взгляд и ищем там онлайн-калькулятор. Вводим данные и смотрим на результат.

После того, как приняли решение в пользу одной конкретной компании — идем в ближайший ее офис и подписываем договор, указывая там сразу и предпочтительную схему выплаты. Последний этап — относим копию этого договора и пишем заявление в ГПФ, чтобы подтвердить им, что мы самостоятельно приняли решение о переводе своей накопительной части в НПФ и хотим, чтобы все отчисления производились на такой-то лицевой счет.

После того, как вы получите подтверждение, вы сможете самостоятельно контролировать размер ваших инвестиционных вложений, просматривая информацию в предоставленных фондом ежегодных отчетах или же непосредственно на сайте компании, где обычно все данные о доходности открыты для публичного просмотра.

Как получить накопительную часть пенсии?

Предположим, рубль всё ещё не обесценился, мы уже давно выбрали НПФ, наш работодатель каждый месяц платил все необходимые взносы, пришло время получать честно заработанное — как это сделать? Обычно со схемой оплаты мы определяемся ещё на этапе подписания договора в НПФ. На сегодня существует три способа:

  • единовременная выплата;
  • срочная выплата;
  • пожизненная выплата.

Конечно, для нас было бы выгодным единственное решение — первое, при котором мы смогли бы забрать все деньги накопленные за годы трудовой деятельности сразу, как только достигли пенсионного возраста. Но это невыгодно для частных компаний. Приведу простой пример: предположим, зарплата у меня 150 тысяч, каждый месяц с них я отчисляю 6%, то есть, 9 тысяч * 12 месяцев = 108 тысяч за год. А если я так проработал 30 лет, общая сумма накоплений — 3,24 млн. Выплатить мне их сразу, согласитесь, большая растрата, а я такой еще и далеко не один. В общем, подобных схем вы не найдете ни в одном негосударственном фонде.

На деле остается лишь 2 варианта. Оформление срочной выплаты, то есть, той, которая будет осуществляться на протяжении какого-то определенного времени. В этом случае представители частной компании предложат вам оптимальные схемы от 5-10 лет, в зависимости от конкретного фонда. В этом случае вся сумма ваших накоплений будет разбита на равные части по количеству предполагаемых платежей. При оформлении пожизненной выплаты — её размер будет наименьшим. Кстати, реформа по урегулированию всех отношений с НПФ еще не до конца проведена, поэтому вполне возможно в следующие пару лет появятся еще какие-нибудь нюансы.

Читать еще:  Можно ли снять деньги с пенсионного фонда

Каковы прогнозы развития программы НПФ на сегодняшний день?

На сегодняшний день просматривается стабильная тенденция расширения рынка деятельности негосударственных пенсионных фондов. Но новые реформы, проведенные в 2014 году, привели к ужесточению отношений не только между самими НПФ, но и с ГПФ. Скорее всего по этому причине в ближайшие 2-3 года на этом рынке останется только несколько наиболее крупных компаний. Они смогут позволить себе минимизировать риски, связанные с инвестированием, и при этом сохранить стабильную доходность. Поэтому, если вы сегодня определяетесь, кому перенаправить свои накопления, то отдавайте предпочтение именно крупным фондам. Более подробно узнать обо всех нюансах нововведений вы можете здесь, там же ниже приведен и рейтинг наиболее крупных устойчивых компаний по сегодняшней оценке.

Для кого актуален перевод в НПФ?

Чтобы понять, стоит ли отдавать свои ежемесячные отчисления в НПФ, достаточно лишь сравнить разницу доходности. Возьмем для примера обычного 30-летнего мужчину, оклад которого составляет 30 тысяч рублей. Средняя доходность накопительной части составляет обычно 5% годовых. При этом ежемесячные отчисления от зарплаты по нынешнему регламенту соответствуют лишь 2%. Но даже если удастся подписать договор и оставить 6% отчислений, по достижении пенсионного возраста, при условии осуществления регулярного инвестирования, размер пенсии составит около 10 тысяч рублей.

Средняя сегодняшняя доходность в НПФ — 10% годовых. То есть, на таких же условиях, НПФ даст результат уже в виде 30 тысяч — выгода очевидна. Да, не забываем о тех, чей доход превышает 40 тысяч — здесь единственно верное решение для инвестирования в пенсию — НПФ, тем более при наличии официальной зарплаты отчисления в любом случае производится будут, так пусть хоть доходность с них будет выше.

Какой будет моя пенсия?

Для примера решил наглядно показать, какую пенсию я получу по предварительному расчету онлайн-калькулятора на сайте пенсионного фонда РФ. Исходные данные такие: я — 30-летний мужчина, который 1 год прослужил по призыву, буду работать 40 лет за зарплату в 100 000 рублей и каждый месяц исправно буду вносить по 500 рублей на накопительную часть. В итоге, в 60 лет у меня накопится 9 миллионов рублей, а моя пенсия составит всего 63500 рублей.

Не густо, учитывая, что я столько лет привыкал жить на 100 000, да и запросы мои к старости увеличатся, то есть я хочу получать еще больше, но никак не меньше в 2 раза. В другом НПФ мне уже обещают при таких же данных и вовсе 33 229 руб, что вообще наталкивает меня на размышления, а нужна ли мне такая пенсия. Поэтому, я уже занимаюсь тем, чтобы обеспечить себе нормальное благосостояние. О том, как я это делаю, вы можете узнать в моей статье «от работы по найму до финансовой независимости».

Выводы

Сама по себе пенсия сегодня может стать лишь небольшим бонусом в виде незначительного дополнительного пассивного дохода. Рассчитывать на пенсию всерьез не стоит, независимо от того, где она будет накапливаться — в государственном или частном пенсионном фонде.

Тем не менее, если у вас есть официальная зарплата, отчисления с неё происходили и будут происходить, причём ещё до того, как вы получаете деньги на руки. Рассматривайте это как дополнительные налоги, которых вы не видите. И раз уж вы платите эти деньги, стоит позаботиться о том, чтобы управление вашими накоплениями происходило максимально эффективно, и выбрать подходящий для вас НПФ. Вероятно на этом вам удасться выторговать прибавку к пенсии в 10-15 тысяч рублей. Однако, это будет самым безоблачным исходом, не забывайте про постоянную инфляцию, возможность девальвации и разрастающийся кризис, которые в любой момент могут привести к полному банкротству пенсионных фондов.

Я советую вам взять планирование своего безбедного существования сейчас и в старости в свои руки, и начать инвестировать деньги самостоятельно, начиная с малого. Несколько идей подобного инвестирования вы найдете и в моем блоге, например, вас могут заинтересовать статьи:

Как перевести накопления из НПФ обратно в ПФР?

Когда-то подписали договор о переводе пенсионных накоплений из государственного фонда в НПФ, но передумали? Или вас не устраивают результаты вашего текущего страховщика? Средства можно перевести в другой НПФ или вернуть в Пенсионный фонд России (ПФР). Как в первом, так и во втором случае нужно убедиться, что при переводе пенсионных накоплений вы не лишитесь инвестиционного дохода, ведь переводить накопления без потерь можно не чаще одного раза в пять лет.

Кто управляет деньгами клиентов ПФР?

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.

Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.

Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:

  1. Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
  2. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.

Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:

Показатель

2016

2017

2018

2019

Доходность по расширенному
портфелю ГУК ВЭБ.РФ10,74%8,78%6,14%8,63%Доходность по портфелю
государственных
ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ11,69%11,20%8,74%12,08%Инфляция в России5,40%2,50%4,30%3,00%

Кроме того, вы можете доверить управление своими средствами одной из частных управляющих компаний, имеющих соответствующий договор с ПФР: вот тут размещен их список.

Как вернуть накопления в ПФР?

Для того, чтобы перейти с накоплениями в ПФР (как и в любой другой фонд), необходимо написать заявление и дождаться официального подтверждения. Как это лучше сделать?

  1. Можно прийти в офис ПФР и заполнить бланк (в электронном виде он размещен на сайте фонда. При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС. Такое заявление можно подать в отделениях не только ПФР, но и крупных банков – например, в Сбербанке, Альфа Банке, Россельхозбанке и других партнерских организациях.
  2. Второй вариант – обратиться за помощью в свой НПФ, где вам обязаны помочь расторгнуть договор и составить заявление на перевод средств в ПФР. Там же должны предоставить всю информацию о ваших пенсионных накоплениях с учетом инвестиционного дохода и проинформировать о дате фиксинга (то есть зачисления накопленного дохода на ваш счет) – во избежание потерь дохода важно переходить в новый фонд сразу после того, как фиксинг состоялся.
  3. Для тех, кто предпочитает действовать самостоятельно: оформляем перевод через портал https://www.gosuslugi.ru/. Для регистрации потребуются паспортные данные, СНИЛС, номер мобильного телефона и электронная почта. Выполнив все «подсказки» сервиса, вы получите доступ к личному кабинету по управлению услугами. Однако чтобы воспользоваться всем спектром услуг – иметь возможность подать заявление о переводе пенсии, узнать состояние пенсионного счета и так далее – потребуются подтвержденная учетная запись и квалифицированная электронная подпись.

Получить статус аккаунта «Подтвержденный» можно в многофункциональном центре услуг (МФЦ), предъявив паспорт, или с помощью сервисов банков. Например, в веб-версии «Сбербанк Онлайн» в меню необходимо кликнуть по строке «Прочее», затем нажать кнопку «Регистрация на Госуслугах», потом – ввести код подразделения, которое выдало паспорт, и номер СНИЛС.

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

ознакомиться
с инфографикой

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного формирования пенсионных накоплений, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2020 года – 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×