0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Скидки на страховку автомобиля

Скидка на страховку ОСАГО за безаварийную езду

При расчёте страховки во внимание принимаются различные факторы. Одним из ключевых является показатель безаварийности, именуемый коэффициентом «бонуса-малуса» (КБМ). Использование КБМ при расчёте стоимости страховки ОСАГО, с одной стороны, снижает финансовые риски страховщиков, а, с другой, даёт возможность опытным водителям получить скидки.

Как рассчитывается скидка за безаварийность

Коэффициент бонуса-малуса отражает аккуратность вождения конкретного лица. Он определяется классом вождения и количеством обращений к страховщику за возмещением по полису ОСАГО ущерба, причинённого водителем другой стороне в ДТП. Чем выше класс вождения и меньше нарушений, повлекших за собой выплаты, тем ниже стоимость страховки, и, соответственно, больше размер скидки относительно базового тарифа. Таким образом, страховые компании за счёт применения КБМ поощряют безаварийную езду и одновременно снижают собственные издержки.

Порядок расчёта КБМ приведён в таблице:

Нет

I

II

III

Из этой таблицы видно, что диапазон классности вождения варьируется от М (минимальный показатель, характерный для неопытных и/или недисциплинированных водителей) до 13 (максимальный уровень, отражающий высокий профессионализм и аккуратность водителя с долгим стажем безаварийной езды). В зависимости от страхового стажа и степени безаварийности езды КБМ может увеличить стоимость страховки ОСАГО в 2,55 раза либо уменьшить её в 2 раза по отношению к базовому тарифу (КБМ=1, 3-й класс вождения), по которому оформляется полис ОСАГО автовладельцу (водителю) с нулевой страховой историей. Перерасчёт КБМ производится по результатам года в момент оформлении нового страхового полиса.

Сведения о КБМ хранятся централизованно в информационном ресурсе российского союза автостраховщиков (РСА) и используются страховыми компаниями при оформлении полисов ОСАГО с пересчётом коэффициентов.

Порядок присвоения класса водителя

Алгоритм пересчёта КБМ отличается тем, что повышение класса вождения производится гораздо медленнее, чем его снижение. Так, если водитель с нулевой страховой историей (3-й класс), оформивший полис по базовому тарифу (КБМ=1) за год не имел ни одной страховой выплаты, то его класс становится равным 4, а КБМ – 0,95, то есть при оформлении следующего полиса ОСАГО он получит 5%-ю скидку. Если же этот водитель окажется участником хотя бы двух ДТП, приведших к выплате возмещения по ОСАГО, то его класс будет понижен до минимального М, а следующая страховка окажется для него на 145% дороже первоначальной (КБМ=2,45). А всего лишь одно ДТП для водителя, имеющего 13-й класс (КБМ=0,5), приведёт к его снижению сразу на 6 ступеней до 7-го класса (КБМ=0,8).

Оформляя договор ОСАГО, страховщик должен использовать сведения, содержащиеся в единой базе данных РСА. Информация о страхователе в информационном ресурсе РСА может отсутствовать (например, водитель оформляет полис ОСАГО впервые или имеется другая причина). В такой ситуации клиенту будет присвоен класс 3, а значение КБМ установлено равным 1.

Влияние КБМ на стоимость страховки

КБМ рассчитывается по результатам года в зависимости от количества страховых выплат и класса безаварийного вождения. Если договор автострахования гражданской ответственности расторгается до истечения срока действия, то стоимость следующего полиса ОСАГО устанавливается по базовому тарифу, исходя из нулевой страховой истории клиента (КБМ=1).

Рассмотрим пример расчёта стоимости страховки. Пусть год назад, при оформлении предыдущего полиса, водителю был присвоен 6-й класс, которому соответствует значение КБМ, равное 0,85. Тем самым клиент получил 15%-ю скидку по страховке ОСАГО. Через год:

  • безаварийная езда в течение страхового периода приведёт к повышению класса вождения до 7-го, КБМ будет установлен в значение 0,8, и полученная скидка по страховке составит 20%;
  • если водитель попал в одну аварию, которая повлекла страховую выплату, его класс унизится до 4-го, что будет означать КБМ=0,95, и, соответственно, скидку по договору в размере 5%. Получается, что одно ДТП с выплатой привело к потере 10% скидки;
  • если количество выплат по авариям было две, то класс снизится до 2-го, а вместо скидки водитель получит надбавку в размере 40% к базовому тарифу (КБМ=1,4);
  • при трёх выплатах по ДТП водительский класс понизится до минимального М, а за полис придётся переплатить 145% (КБМ=2,45).

Максимальная скидка за безаварийность

Самое большие скидки при оформлении страховки получают водители, которые отличаются многолетней безаварийной ездой и, соответственно, отсутствием выплат по их полисам. После 10 лет езды без ДТП и страховых выплат автовладелец может рассчитывать на максимальную скидку по полису ОСАГО:

  • клиенту будет присвоен 13-ый класс вождения;
  • за каждый безаварийный год водитель получает 5%-ю скидку к базовому тарифу.

Таким образом, каждый водитель за через 10 лет страховой истории безаварийной езды может рассчитывать на максимальную скидку в размере 50%.

Такой подход к формированию скидок при оформлении полисов ОСАГО стимулирует каждого водителя не только к безаварийной езде, но и к урегулированию финансовых проблем, возникших в результате ДТП, собственными силами, без обращения в страховую компанию, если нанесённый в результате аварии ущерб оказался незначительным.

Скидки при оформлении ОСАГО – как сэкономить на страховании

Какие бывают коэффициенты при расчете стоимости полиса ОСАГО. Как правильно рассчитать стоимость полиса и как сэкономить — отвечают эксперты портала Выберу.ру.

Введение

Стоимость обязательного автострахования определяется на законодательном уровне. На год устанавливается базовый тариф и размеры всех применяемых к нему коэффициентов. Сами страховщики не могут давать по обязательной страховке скидки. Стоимость полиса строго фиксирована и призвана сделать его доступным всем автолюбителям.

Но сэкономить на страховании можно. Есть коэффициенты по автострахованию, зависящие конкретно от водителя и аккуратности его езды. Основную скидку дает КБМ – коэффициент бонус-малус. Он копится за аккуратное вождение и достигает максимального размера за 9 лет. При условии, что вы до этого ни разу не попадали в аварии.

КБМ – что это и как используется

Скидки на автостраховку применяются при расчете стоимости полиса автоматически. Страховая компания обязана использовать автоматизированную базу данных «Российского союза автостраховщиков», чтобы получить оттуда информацию о безаварийном стаже водители.

Какие бывают коэффициенты бонус-малус

Чтобы рассчитать скидки, страховщики используют следующие виды КБМ:

  • водителя – формируется индивидуально для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством;
  • собственника – определяется для владельца автомобиля;
  • начальный – значение КБМ, зафиксированное в момент заключения договора;
  • расчетный – значение коэффициента, используемая при подсчете стоимости полиса.

При расчете скидки при оформлении страховки, коэффициент водителя используется при приобретении ограниченного полиса. Применяется максимальное из всех возможных расчетных значений. То есть, если транспортным средством будет управлять два водителя, у одного из которых коэффициент будет 1, а другого 0,5, то страховая использует в калькуляции 1.

Когда не используется скидка КБМ

Далеко не всегда можно получить со скидкой. В некоторых случаях коэффициент будет всегда равен 1, в том числе при:

  • получении транзитной страховки. Она всегда оплачивается по полной ставке;
  • страховании машин, зарегистрированных в иностранном государстве.

В этих случаях коэффициент приравнивается к 1 и никак не влияет на стоимость полиса.

Когда дается скидка от КБМ

Скидки при расчете стоимости обязательного страхования автомобиля по базе РСА рассчитываются только один раз за весь период действия полиса. То есть, если застрахованное лицо попадет по своей вине в аварию, увеличенная ставка будет применена только на следующий год.

Скидка при ограниченном страховании

В скидка за безаварийную езду по разному рассчитывается для ограниченного и неограниченного полиса. В первом случае коэффициент определяется:

  • по каждому водителю, допущенному до управления транспортным средством;
  • при калькуляции используется наихудший класс безаварийной езды из всех доступных;
  • скидка начисляется каждому водителю в отдельности, поэтому, если произойдет авария, КБМ уменьшится только у виновного лица;
  • коэффициент переносится при смене транспортного средства.

Такая скидка КБМ по автостраховке будет выгодна, если к управлению машиной будет допущено несколько человек и все они имеют большой стаж безаварийной езды.

Скидка при неограниченном страховании

Скидка по страховке при неограниченном полисе рассчитывается следующим образом:

  • класс присваивается только владельцу автомобиля;
  • коэффициент присваивается по последнему договору ОСАГО, только если тот был без ограничений и собственник и транспортное средство остались прежними.

При смене собственника или транспортного средства льготы при оформлении обязательного страхования автогражданской ответственности не применяется.

Максимальная скидка по КБМ

Вы можете проверить скидку по базе РСА, указав информацию о водители. После этого система автоматически покажет текущий КБМ. Чем ниже его значение, тем большие бонусы вы сможете получить при заключении нового договора страхования.

КБМ способен существенно снизить стоимость полиса. Максимальная льгота по страховке с ним достигает 50%. Но следует помнить, что попадание в несколько аварий, произошедших по вашей вине, может привести не только к потере всех накопленных бонусов, но и применению повышающего коэффициента.

Скидки при покупке ОСАГО

Скидка на ОСАГО исчисляется при применении понятия КБМ. Так называется коэффициент бонус-малус, именно им определяется скидка за вождение без ДТП. Это важный показатель, и в зависимости от того, насколько аккуратно водитель соблюдает ПДД, применение этого коэффициента может либо повысить, либо понизить тариф.

КБМ снабжен понятием «класс на стартовое заключение договора».

Когда страховая компания заключает договор ОСАГО, сотрудники, ответственные за сделку, обязаны со сведениями о КБМ ознакомиться в ЕАИСТО. Но если такая информация отсутствует, то за основу берется базовая единица КБМ.

Характеристики КБМ определены в п. б, ч. 2, ст. 9 «Закона об ОСАГО».

По каким факторам определяется КБМ

КБМ определяется по таблице, данные из которой зафиксированы РСА.

Применение данных из такой таблицы необходимо для того, чтобы с точностью рассчитать цену ОСАГО и скидку по КБМ. А также, при применении коэффициента КБМ, применяются данные о классе водителя.

Водитель, покупающий страховку в первый раз, получает класс с цифрой 3 и единицу в качестве КБМ данных.

В дальнейшем вышеприведенные данные используются:

  • если автолюбитель за годовой период страхования не виновен в ДТП. При этом класс водителя увеличивается на единицу, а КБМ, наоборот, становится меньше;
  • но если по вине автовладельца произошла аварийная ситуация, вследствие которой страховщики производили выплаты участникам ДТП, то происходит обратная ситуация. И цифры меняются местами.

Как рассчитать скидку по ОСАГО

Скидка рассчитывается довольно просто, с применением таблицы, приведенной ниже.

Узнать скидку по ОСАГО можно, исходя из введения следующих данных:

  1. Расчет начинается с ячейки выделенной красной рамкой. То есть за основу берется 1.
  2. Если весь год страхования прошел без ДТП, то можно смотреть данные ниже этой отметки.
  3. Если водитель был виновен в аварии, то смотреть надо выше отметки.
  4. Несмотря на класс водителя, когда он прекратил езду на автомобиле, если в течение года он не заключал договор страхования, то его класс автоматически возвращается к 3.

Важно помнить, что если применяется ОСАГО открытого типа, где указывается произвольное число водителей, то тогда все преимущества КБМ распространяются только на основного участника договора. Остальные водители считаются не указанными в договоре ОСАГО.

При расчете также важно помнить, что в таблице закреплены лишь теоретические коэффициенты КБМ. Практическое применение этих данных может быть значительно выше. Порой сотрудники страховых компаний, вследствие необоснованных причин не вносят данные по дисциплинированным водителям в базу Российского Общества Автострахователей. А так как такие цифры отсутствуют, то величина их не учитывается при расчете цены на полис ОСАГО. И стоимость страховки значительно возрастает.

ВНИМАНИЕ! При оформлении страховки, во избежание ошибок расчетов не в пользу автолюбителя, необходимо проверить, чтобы была засчитана безаварийная история езды человека.

Как проверить скидку

Если еще пару лет назад, чтобы узнать о том, как проверить скидку по ОСАГО, и для снижения суммы страховки автолюбитель должен был обязательно принести в выбранную страховую компанию справку о льготах по ОСАГО за безаварийную езду от прежнего страховщика, то теперь этот процесс упростился, и внесение данных централизовано.

На настоящий момент сотрудники всех страховых компании вносят данные о скидке по ОСАГО КБМ в центральную базу РСА.

Тем более, что теперь деятельность менеджеров страховщиков можно проверить, так как узнать, какая скидка на страховку ОСАГО имеется, может любой водитель. Сделать это можно на сайте РСА. Для этого нужно совершить несколько простых действий:

  1. Первым делом четко заносится фамилия, имя и отчество человека.
  2. Далее в определенном окне выставляется дата рождения.
  3. Следующий шаг – это внесение № и серии удостоверения водителя. Важный момент – если в серии прав есть буквы, то пишутся они на латинице.
  4. Далее вводится дата планируемого заключения договора.

Система, после внесения корректных данных, выдаст код, после введения которого будет возможность осуществить поиск.

Далее система переведет на страницу, где будет отображена актуальная информация о значении коэффициента скидки по ОСАГО, исходя из реально введенных значений.

После этого следует сравнить цифру, которая получилась в теории, с данными, выведенными на экране. Если они совпадают, то это означает, что вы видите, какая максимальная скидка по ОСАГО доступна на данный момент.

Внимание! Данные могут быть искажены или неверно отображаться. В этом случае необходимо будет восстановить КБМ.

Как можно восстановить скидку

Первоначально необходимо понять, когда допущена ошибка в этом значении. Для этого необходимо восстановить всю страховую историю по полисам ОСАГО.

Но так как в самом бланке не указан КБМ, то все значения придется пересчитать самостоятельно. Сделать это довольно просто.

Важно учесть тот факт, что величина значений меняется, поэтому на основании ст. 8 ФЗ – 40 от 25.04.2002 года, нужно учитывать приведенные в законе рекомендации.

Отсчет рекомендуется начинать с последнего полиса ОСАГО. Причем важно отметить, что ошибок может быть не одна, поэтому стоит проверить все бланки.

При обнаружении неверных данных необходимо обратиться к страховщикам, допустившим такую оплошность.

Важно отметить, что необходимо обращаться именно в ту страховую компанию, чье имя стоит в строке «наименование организации». Сторонняя компания не сможет помочь исправить ошибку.

Но если страховая компания, которая неверно отобразила данные, уже прекратила свое существование, то, к сожалению, восстановить КБМ возможности не будет.

Некоторые водители обращаются в РСА, с просьбой о помощи в занесении данных. Специалисты из этой организации не имеют доступа к такой процедуре. Поэтому самым правильным будет дополнительная самостоятельная проверка скидки ОСАГО по базе РСА при заключении договора.

Как сохранить скидку после ДТП

Хорошие показатели КБМ значительно экономят затрачиваемые средства при оформлении договора страхования. Поэтому необходимо знать, что даже если произошло ДТП, то водитель не всегда полностью теряет скидочные баллы.

Если данные о ДТП полностью отражены в сведениях, собираемых страховщиками, то разница в стоимости полиса автогражданской ответственности может составить сумму около 10 000 руб.

Поэтому, по советам специалистов, порой лучше всего разрешить вопросы, касающиеся взаиморасчетов, на месте, не прибегая к помощи страховщиков. Потому что иногда достаточно пары тысяч рублей, а сэкономить можно значительно больше. Ведь данные о ДТП будут доступны в течение 6 лет, и влиять они будут на окончательную страховку. Поэтому, если умножить теоретические 10 000 руб. на 6 лет, то, по итогу, сумма будет в разы превышать ту, которая может безболезненно урегулировать вопрос на месте ДТП.

Но если второй участник ДТП согласен на такую схему, то с него следует взять расписку, что более претензий он не имеет, с полным указанием всех данных.

Стоит отметить, что активные водители, в большинстве случаев, экономят достаточно много средств при покупке ОСАГО, а те, кто слепо доверяет страховым менеджерам, могут переплатить из-за простого присутствия «человеческого фактора» или, что хуже, из-за недобрых намерений.

Проверка КБМ — онлайн проверка скидки ОСАГО

Проверить КБМ

Результат запроса в базу РСА

Что делать дальше?

Уменьшите КБМ прямо сейчас, чтобы сэкономить на ОСАГО!

  • Оформление полиса ОСАГО с правильной скидкой (например, 50% вместо 10%)
  • Экономия денег при оформлении ОСАГО в среднем 2000 рублей с полиса
  • Возврат переплаты за неправильный КБМ в действующем полисе ОСАГО и за последние 3 года (Инструкция )

Что делать дальше?

У вас отличный КБМ! Купите ОСАГО по лучшей цене

Мы предложим выбор из 12 страховых компаний, а вы выбирайте самую выгодную.

Новая проверка КБМ

Проверив КБМ водителя или собственника, вы можете распечатать данные, чтобы приложить их при покупке ОСАГО

Если по результатам проверки вам кажется, что размер скидки должен быть больше, попробуйте восстановить свой КБМ.

Чей КБМ можно проверить?

КБМ водителя

У каждого водителя свой КБМ по его страховой истории

КБМ собственника

В полисе без ограничений КБМ считается по КБМ собственника

Фамилия, имя, отчество, дата рождения и номер водительского удостоверения

Фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер паспорта собственника. Для запросов до 01.04.2019 еще нужен VIN

Нужен только ИНН. Для запросов до 01.04.2019 еще нужен VIN

Читать еще:  Причины отказа от страховки по кредиту
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
Значение КБМКласс на начало страхового периодаИзменение класса в зависимости от количества страховых выплат в течение года