1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование от болезней виды

Страхование
от критических заболеваний

Параметры программы

  • онкология;
  • аортокоронарное шунтирование;
  • нейрохирургия;
  • замена или восстановление сердечного клапана;
  • трансплантация органов или тканей.

Получение независимого врачебного мнения от экспертов мирового уровня для уверенности в поставленном диагнозе и будущем лечении

Лечение
и реабилитация

  • Услуги врача и медицинского персонала
  • Покрытие ежедневных расходов во время лечения
  • Реабилитация после лечения
  • Получение всех необходимых манипуляций с необходимым оборудованием и инструментами

Организация и сервис

  • Помощь в подготовке пакета документов
  • Визовая поддержка при лечении за рубежом
  • Переводчик/русскоязычный персонал в клинике
  • Трансфер до места лечения и обратно, включая санавиацию
    по показаниям
  • Информационная поддержка

Репатриация тела,
включая расходы на урну

Территория покрытия

Предлагаются лучшие клиники, специализирующиеся на лечении критических заболеваний, расположенные в странах
с высоким уровнем здравоохранения.

За границей и в России:
Израиль, Южная Корея, Испания,
Германия, Турция

German Heart Center in Berlin

Специализируется на
сердечно-сосудистых заболеваниях, а также трансплантации сердца и
легких. Лечение и реабилитация проводятся на базе самых современных стандартов с
использованием последних достижений науки и технологий.

Herzliya Medical Center (Israel)

Ведущий частный госпиталь, открытый в Израиле в 1978 году. Первое частное медицинское учреждение, получившее право проведения хирургии на сердце.

Страхование от несчастных случаев и болезней

Каждый человек может стать жертвой непредвиденных ситуаций – как на производстве, так и в комфортных, казалось бы, на 100 % безопасных домашних условиях. Несчастный случай или «незапланированная» болезнь кроме физического вреда влекут за собой и значительный материальный урон. Возникает вопрос о том, как же защитить себя и близких от подобных обстоятельств и снизить нагрузку на свой бюджет?

Страхование от несчастных случаев и болезней позволяет обеспечить дополнительную финансовую поддержку потерпевшему или же членам его семьи. Особую актуальность такое страхование приобретает в случае, если кто-то из близких становится инвалидом или вовсе уходит из жизни в результате непредвиденных обстоятельств. Выплаты из фонда страховой компании согласно приобретенному полису помогут человеку или же его родственникам частично возместить внезапно возникшие расходы и не остаться без средств, необходимых для существования.

Сущность программ страхования от НС

Страхование от несчастного случая (далее НС) является одним из видов страхования субъектов, призванных обеспечить компенсацию урона, полученного в результате утраты ими здоровья, а также способности к выполнению трудовых обязанностей. Такой тип страхования отличается от медицинского – как обязательного, так и добровольного.

Стандартный полис медицинского страхования обеспечивает оказание медицинской помощи человеку на территории лечебных организаций, предусмотренных полисом. Страхование же от несчастных случаев предусматривает финансовую компенсацию, т. е. выплату денежных средств или самому пострадавшему, или его родственникам.

Страхование от НС может осуществляться в нескольких формах и видах. К основным формам НС страхования относятся:

  • индивидуальная — в этом случае страхователь (которым может выступать и физическое, и юридическое лицо) приобретает полис для того, чтобы застраховать себя или другого субъекта. При этом выплату взносов в страховой фонд компании он осуществляет самостоятельно;
  • групповая — предусматривает страхование группы людей (зачастую сотрудников), на которых и оформляется полис, а страховые взносы выплачиваются из бюджета организации, в которой они работают. При этом возможны несколько вариантов действия полиса – в течение 24 часов в сутки или на протяжении рабочего времени, установленного трудовым распорядком.

В части разновидностей, НС страхование бывает:

  • обязательное — распространяется на такие категории населения, как сотрудники воинских частей, правоохранительных органов, МЧС, судов. При возникновении страхового случая материальная компенсация начисляется застрахованному за счет средств, накопленных Фондом социального страхования Российской Федерации. Характер выплат может отличаться для разных категорий населения и носить разовый или периодический характер (раз в месяц, к примеру). Размеры компенсации также определяются категорией граждан и регионом покрытия;
  • добровольное — в этом случае физическое или юридическое лицо заключает договор страхования исходя из личных мотивов, а не в силу закона. При этом за каждым субъектом сохраняется возможность самостоятельно выбирать специализированную организацию для сотрудничества, определять сумму, а также список рисков, которые он желает застраховать.

Стоимость индивидуального полиса НС страхования зависит от перечня рисков, размера страховой суммы, пола, возраста застрахованного субъекта. При групповом страховании на тариф влияют выбранная комбинация рисков, время действия полиса (количество часов в сутки), средняя страховая сумма, срок действия договора, квалификация работника.

Длительность договора может быть различной – от нескольких дней до нескольких лет. Первый вариант оптимален для тех, кто намерен обезопасить себя на время выполнения конкретного задания, командировки и т. д. Наиболее распространенный срок действия документа – один год, по истечении которого его можно продлить или разорвать отношения с данной организацией.

Что входит, а что – нет в список страховых случаев?

Страхование от несчастных случаев предусматривает наличие страховых рисков, которые условно можно отнести к четырем группам: травмы, инвалидность, утрата трудоспособности, смерть. Но далеко не все ситуации, которые приведут к указанным последствиям, могут быть классифицированы как страховые случаи.

Читать еще:  Сколько страховая пенсия по старости

Страховыми случаями считаются:

  • получение травм застрахованным лицом вследствие несчастного случая;
  • отравление, случившееся в результате неумышленного приема некачественного лекарства, употребления испортившихся продуктов питания (кроме токсикоинфекций), пребывания в зоне воздействия химических веществ (в промышленных или бытовых условиях);
  • заражение клещевым энцефалитом, а также заболевание полиомиелитом;
  • случаи патологической беременности и родов, вследствие которых производится удаление органов малого таза у женщин;
  • переломы и вывихи, ожоги, ранения органов, их удаление в результате неправильного произведения медицинских процедур во время ликвидации последствий страхового случая;
  • попадание инородных тел в дыхательные пути;
  • переохлаждение организма;
  • анафилактический шок;
  • смерть застрахованного от событий, перечисленных выше (кроме простудных недугов), в т. ч. и на протяжении года с момента, когда они произошли.

К страховым случаям не относятся:

  • получение травм застрахованным при произведении действий, которые правоохранительными органами или судебными инстанциями квалифицируются как преступные;
  • повреждения, полученные при управлении транспортным средством под воздействием наркотиков, алкоголя, психотропных веществ или же в результате передачи управления им тому, кто пребывал в таком состоянии;
  • причинение себе вреда умышленно или травматизация при попытке покончить жизнь самоубийством;
  • смерть по причинам, перечисленным выше;
  • последствия медицинских процедур и манипуляций, которые не были направлены на ликвидацию страхового случая;
  • травмы и смерть в ходе военных действий, массовых беспорядков, ядерных и прочих взрывов.

Страхование от несчастных случаев предусматривает выплату компенсации только тогда, когда имеют место события первой группы. Если обстоятельства не относятся к группе страховых случаев, материальная помощь не будет оказана. В случае смерти застрахованного лица право получения денежных средств переходит к его родственникам или наследникам.

Программы страхования от несчастных случаев

Современный рынок страховых услуг в Российской Федерации представлен широким разнообразием специализированных компаний, которые осуществляют страхование от несчастных случаев. ТОП-5 надежных организаций, а также их некоторые наиболее выгодные программы представлены в таблице ниже:

Страховая компанияНаименование программыУсловия программыСтоимость полиса
Ингосстрах«Индивидуал»
  • упрощенная процедура оформления в режиме онлайн с отправкой документации на электронную почту страхователя;
  • возможность застраховать себя лично или близкого родственника при минимальном наборе страховых рисков (травма, инвалидность І, ІІ, ІІІ групп, смерть от НС) со страховой суммой 50 тыс. рублей.
500 рублей
РЕСО-Гарантия«Семейная защита – Универсал»
  • возможность выдачи одного договора и полиса для всех членов семьи (неограниченное количество родственников в возрасте от 1 до 70 лет);
  • страховые риски включают травмы, инвалидность и смерть от НС;
  • право выбора размера страховой суммы в диапазоне от 30 тыс. до 200 тыс. рублей;
  • полис действует 1 год в режиме 24/7 по всей России.
Зависит от страховой суммы и может составлять 1,5 тыс., 4,5 тыс. и 6 тыс. рублей
Zetta Страхование«Экспресс-помощь»
  • возможность застраховать себя, родственника, знакомого человека на один год. Возраст застрахованных – от 1 до 65 лет;
  • страховые случаи включают смерть, постоянную утрату трудоспособности, телесные повреждения, риск госпитализации в результате НС;
  • быстрая процедура оформления (нужен лишь паспорт);
  • страховая сумма – без установления лимитов;
  • режим действия полиса – 24/7 по всему миру.
Определяется в зависимости от страховой суммы и составляет 0,5% от ее размера
Страховая группа «Макс»«Год – без забот»
  • возможность застраховать себя, близких и друзей на один год;
  • полис можно приобрести онлайн. Его активация происходит через месяц после покупки;
  • страховые риски включают утрату работоспособности, лечение в результате наступления НС;
  • страховая сумма составляет от 100 тыс. до 500 тыс. рублей.
От 799 руб.
ВТБ-Страхование«ОтЛичная защита»
  • возможность застраховать по одному полису как себя, так и группу до 50 человек в возрасте от 18 до 55 лет;
  • действует в режиме 24/7 по всему миру;
  • срок страхования – от одного месяца до одного года;
  • страховая сумма может составлять до 1 млн. рублей.
От 624 руб.

В заключение

Страхование от несчастных случаев может стать дополнительной гарантией, позволяющей гражданину РФ повысить уровень уверенности в завтрашнем дне. Имея полис ОМС и получая бесплатное медицинское обслуживание, при помощи полиса страхования от НС можно дополнительно компенсировать затраты, которыми сопровождается дорогостоящее лечение, выходящее за рамки полиса медицинского страхования.

Нужен полис каско?

Каско по цене ОСАГО

«Каско-Профи» — полис для опытных водителей

Добровольное медицинское страхование

Сохраните здоровье вместе с РЕСО-Гарантия

Страхование от несчастных случаев

Защитите себя и своих близких на случай непредвиденных ситуаций

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Страхование человека от болезней и несчастных случаев

Главной целью такого страхования – это помощь в преодолении финансовых трудностей, связанных с частичной или полной потерей способности к труду. Компании, занимающиеся таким видом деятельности, оказывают материальную поддержку самому клиенту, а также при необходимости и его ближайшим родственникам.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Разновидности страхования от заболеваний и несчастных происшествий

Страхование выполняется в двух формах:

  1. По личной инициативе.
  2. В рамках группового волеизъявления.

В первом случае Страхователь, страхует себя или другое лицо по собственной инициативе, выплачивая все взносы самостоятельно. А во втором денежные средства уплачивает организация и страхует своих работников. Действие договора может длиться полные сутки, а может и ограничиваться графиком работы.

К такому виду отношений прибегают компании несущие добросовестно социальную ответственность или организации с повышенным риском травм и опасностей. Групповой характер страхования обеспечивает мощную поддержку работнику в случае возникновения болезни или несчастного случая, а предприятию позволяет снизить затраты на выплаты.

Страховые случаи

Перечень:

  1. Получение ущерба здоровью в результате несчастного происшествия – вывихи суставов, переломы костей или костного аппарата, различные виды ранений, ожоги и т.д.
  2. Отравление химическими веществами или растениями (не входят бактерии сальмонеллеза, дизентерии и других видов отравлений токсичного характера).
  3. Энцефалит переданный клещами или заражение полиомиелитом.
  4. Беременность вне утробного характера или роды патологического характера приведшие к потере способности репродукции у женщин.
  5. Смертельный исход от выше перечисленных страховых случаев, а также от удушения в связи с попаданием инородного тела в систему дыхания, чрезмерным охлаждением или из-за наступления шока анафилактического типа.

Из перечня можно увидеть, что страховые компании максимально обезопасили себя от мошенников, однако все равно остаются лица умеренно наносящие себе травмы или иной ущерб, для того чтобы получить выплаты.

Для того, чтобы вывести таких людей на чистую воду, при необходимости, организация имеет полное право провести собственное расследование ситуации, после которого выносится вердикт о выплате страховки. Сумму не получат и те, кто в момент наступления страхового случая находился в любом типе опьянения.

Для кого страхование такого типа является обязательным?

Страховка от несчастных происшествий бывает 2 видов:

  1. Обязательного типа.
  2. Добровольного.

Кто подлежит обязательному страхованию:

  • военные;
  • сотрудники правоохранительных органов и судов;
  • работники МЧС и еще много категорий с повышенным риском;

При наступлении страхового случая выплаты могут быть единовременными или ежемесячными в качестве пособия из-за временной нетрудоспособности или для помощи оплаты средств, предназначенных для реабилитации застрахованного.

Средства вносятся из Фонда социального страхования РФ, причем тарификация зависит от категории потерпевшего, его регионального расположения и устанавливается законодательными актами РФ. Выплаты производятся в связи с потерей способности к труду временного или полного характера, а также по причине смерти потерпевшего.

Страхование добровольного вида подразумевает самостоятельный выбор страховой компании, размер суммы страхования, срок действия договора и перечень рисков, которые клиент хочет оформить. Заключение договора производится на основании заявления, а не в соответствии с законодательным требованием.

Период страхования и тарифная сетка

Сроки:

  1. Круглосуточное страхование.
  2. На период рабочего дня и времени, затраченного на трансфер от дома до работы и обратно.
  3. Только на трудовые часы.
  4. На конкретный промежуток времени (например, на время тренировки).

Страховой договор может заключаться на период от одних суток до нескольких лет. При индивидуальном страховании наиболее популярный срок -1 год. В РФ еще недостаточно развита практика заключения такого рода отношений на всю жизнь.

Процент имеет зависимость от перечня рисков. Есть возможность включить в список поддержу в течении 24 часов, в любом месте планеты Земля, будь человек дома, в поездке или на тренировке.

В случаях, когда страховой случай происходит одновременно по двум категориям, то выплаты производятся по каждому отдельно в полном объеме.

Это первый вариант оформления полиса, но существует и второй, менее затратный – он оформляется на конкретный период и чаще всего инициируется компаниями, стремящимися свести свою материальную ответственность к минимуму. Происшествия, произошедшие вне времени или вне зоны покрытия страховки, не попадают по выплаты.

Тарифная сетка взносов

Сумма страхования – это главный предмет договора. Ее страхователь может определять для себя индивидуально, в зависимости от желания и средств.

Тариф же устанавливает организация и зависит он от перечня включённых рисков – чем больше пунктов, тем больше взнос. Обычно он составляет не более 10% от суммы страховки.

Факторы, оказывающие влияние на объем взноса:

  1. Профессиональная деятельность клиента – чем более рискованная работа, тем выше тариф.
  2. Стиль жизни и хобби. Например, человек любит путешествовать по экзотическим странам или увлекается опасным экстремальным видом спортивной активности это тоже повышает ставку.
  3. Возрастная категория гражданина – к старикам и детям процент выше.
  4. Половая принадлежность – у мужчин после достижения ими 40 лет риски увеличиваются.
  5. В зависимости от того в каком состоянии находится здоровье клиента. У людей с серьезными заболеваниями процент выше.
  6. История страхования. Она должна быть безупречной. Чем исправней вноситься оплата отчислений, тем больше вероятность предоставлении скидки от компании, помимо этого смотрится на сколько человек бережет себя и не ввязывается в рискованные мероприятия.
  7. Количество желающих застраховаться –тарифы ниже по комплексным предложениям.
  8. Сроки сотрудничества – своим постоянным клиентам, по истечению срока страхования с последующим повторным или продленным заключением договора. В таких ситуациях организации предоставляют скидки в процентном выражении от суммы взноса.
  9. Перечень оговоренных в документе рисков – чем больше, тем выше стоимость полиса.
  10. Оплачивать взносы можно по трем схемам – единовременно, ежегодно, по истечению квартала или ежемесячно.

Оформление страхового полиса

Обращаться лучше всего в компании занимающийся этой деятельностью уже много лет, у которой имеется внушительная база и хорошая репутация.

Сумму можно указать любую не превышающую 3 000 000 руб. в валюте – руб., американских долларах или единой европейской валюте. Выплаты производятся в период 10 дней со дня передачи необходимого пакета документов при возникновении страхового случая.

Оформить договор можно при личном обращении в страховую компанию.

Что для этого следует сделать:

  1. Предоставить документ подтверждающий личность.
  2. Написать заявление в страховую фирму.
  3. При необходимости предоставить документы, которые охарактеризуют род занятий, состояние здоровья и стиль жизнь клиента и лиц, включенных в договор.
  4. Составить перечень рисков, подлежащих страхованию.
  5. Определить сумму страховки.
  6. Рассчитать страховой взнос и схему его оплаты.
  7. Оплатить.

Если человек находится в зоне повышенного риска, то организация в праве запросить дополнительные документы, тоже самое касается, когда сумму страховки исчисляется несколькими миллионами.

Клиент также должен соответствовать некоторым требованиям:

  1. Иметь возраст от 18 до 65 лет.
  2. Не иметь тяжких заболеваний.
  3. Инвалидность I и II группы исключает возможность страхования.

Получаем выплаты

Для получения страховки необходимо предоставить организации следующие документы:

  1. Полис.
  2. Паспорт или иное удостоверение личности.
  3. Заполненный бланк заявления об наступлении страхового случая.
  4. Справочную базу подтверждающую характер причиненного ущерба из учреждения по оказанию медицинской помощи или производившего лечение потерпевшего.
  5. Справка формы Н-1 при наступлении случая на рабочем месте или иной акт подтверждающий обстоятельства наступления ситуации.
  6. Документ уполномоченного официального органа при ДТП устанавливающий факт несчастного случая и его нюансы. Если в результате потерпевшим была приобретена группа инвалидности, то нужно предоставить копии карты амбулаторного лечения, истории протекания болезни и документы, доказывающие взаимосвязь между наступлением страхового случая и присвоением инвалидности.

В случаях, когда клиент умер в результате НС нужно принести следующие документы:

  1. Оригинал или заверенную у нотариуса копию свидетельства о смерти.
  2. Удостоверение личности наследника – выгодоприобретателя.
  3. Акт содержащий в себе сведения о причинах смерти застрахованного.
  4. Заверенную в нотариальной конторе свидетельство о праве на наследство.

Для расследования обстоятельств смерти могут потребовать заключение медицинских экспертов.

После предоставления пакета документов выплаты должны произвестись в 10 дневный срок.

Плюсы и минусы страхования

Коллективное страхование

Положительные стороны:

  1. Уменьшается количество исковых заявлений или они оплачиваются по страховке.
  2. Позволяет покрыть убытки для временно нетрудоспособного или полностью утратившему эту способность сотрудника.
  3. Покрывает часть компенсации в случае смертельного исхода работника (выплаты производятся наследнику – выгодоприобретателю).
  4. Способствует повышению качества медицинского обслуживания.
  5. Ввиду улучшения качества здоровья сотрудников – увеличивается их производительность.
  6. Добавляет престиж компании.
  7. Неплохие налоговые льготы.
  8. Финансовая ответственность переноситься на страховую компанию.

Минусы:

  1. Сложно выбрать конкретную категорию лиц, подлежащих страхованию. Приходится страховать всех, при этом увеличиваются траты.
  2. Суеверия многих людей на счет данного вида страхования. Страхование не актуально для одиноких в случае их смерти – у них нет заинтересованности в выгодоприобретателях.

Индивидуальное страхование

Преимущества:

  1. Предоставление финансовой помощи в трудной жизненной ситуации.
  2. Покрытие расходов, затраченных на лечение или реабилитацию.
  3. В случае утраты трудоспособности временного или постоянного характера производятся регулярные выплаты. Что позволяет адаптироваться в первое тяжёлое время.
  4. Увеличение размера кредитного лимита.
  5. Материальная компенсация в случае кончины застрахованного.

Минусы:

  1. Необходимость постоянных взносов.
  2. В спорных случаях необходимо собирать документы, подтверждающие наступление страхового случая.
  3. Проведение расследования может затянуться дольше чем предполагалось.
  4. Высокие тарифы для детей и пожилых людей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector