0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховка от потери трудоспособности

Страхование жизни

Программа страхования жизни и здоровья позволяет обеспечить качественное медицинское обслуживание, на случай травмы, острого или обострения хронического заболевания. Программы могут содержать такие риски, как поликлиническая помощь, помощь на дому, стоматология, скорая медицинская помощь, стационарная помощь в ведущих лечебно-профилактических учреждениях.

В рамках программ оказываются следующие услуги — лабораторные и инструментальные исследования, консультации врачей-специалистов, физиотерапия, массаж, ЛФК и пр.

Страхование жизни связано с выплатами денежных сумм при наступлении определенных проблем со здоровьем или смерти выгодоприобретателя. Дополнительно в страховой полис могут быть включены такие события как болезнь, получение травм, инвалидность застрахованного лица.

Застраховаться от рисков

Застрахованными могут быть физические лица. Вы имеете возможность застраховаться от тех рисков, которые для Вас наиболее актуальны.

От несчастных случаев

Этот мир полон опасностей. Вы и ваши родные будут чувствовать себя спокойнее, если будут защищены нашим полисом. Мы можем подобрать удобную для вас и вашей семьи программу.

От болезней

При страховании от болезней застрахованному выплачивается возмещение в случае смерти, наступления инвалидности. При этом можно застраховаться только от несчастного случая или только от болезней.

От утраты общей трудоспособности

Страхование от утраты общей трудоспособности предусматривает возмещение на случай наступления инвалидности по любой причине. При этом можно выбрать страховую сумму по каждой группе инвалидности (I, II или III) отдельно.

От утраты профессиональной трудоспособности

Страхование от утраты профессиональной трудоспособности предусматривает полную или частичную невозможность выполнения профессиональных обязанностей в результате болезни или несчастного случая.

От временной нетрудоспособности

При страховании от временной утраты трудоспособности компенсируется каждый день нарушения здоровья и невозможности выполнять работу в соответствии с трудовым договором. При этом можно выбрать, какой процент страховой суммы выплачивается за один день нетрудоспособности (0,1—0,3%). Также можно определить минимальное число дней, начиная с которого происходит оплата, и максимальное число оплачиваемых дней. Выплата может осуществляться по таблице выплат или за день нетрудоспособности.

От опасных заболеваний

При страховании от опасных болезней выплата будет осуществляться, если застрахованный в течение срока действия договора заболел одной из опасных болезней, таких как инфаркт миокарда, инсульт, рак, почечная недостаточность, паралич, или возникла почечная недостаточность, необходимость проведения аортокоронарного шунтирования или пересадки жизненно важных органов.

От смерти

Ваши родственники получат компенсацию, если с вами не дай бог произойдёт несчастный случай.

Страхование на случай нетрудоспособности

5 минут Марина Семенова 211

Каждый трудоустроенный человек, независимо от наличия гражданства, застрахован от нетрудоспособности на основании ФЗ№255. Такое оберегание государством трудоспособного населения разнится в зависимости от возникшего случая. Страхование от нетрудоспособности является одним из видов страхования жизни. Гарантией полиса при данном виде является наступившая из-за болезни или полученной травмы временная или полная нетрудоспособность.

Что заложено в этом понятии? Главным предметом вопроса является наличие трудоспособности у гражданина, существование на должном уровне физической и психологической способности к выполнению поставленных профессиональных задач.

Потеря этих возможностей является ключевым пунктом для определения принадлежности такого человека к группе нетрудоспособных. При этом утрата рабочих навыков классифицируется как непродолжительная и имеет признаки перспективы их восстановления.

К страховым случаям можно отнести:

  • Утрату физической возможности осуществлять профессиональную деятельность в результате заболевания или перенесённого увечья.
  • Психологическая травма индивидуального характера.
  • Неспособность работать в связи с необходимостью ухода за несовершеннолетним ребенком.
  • Беременность и роды.

Страхователями выступают работодатели, которые обязаны регулярно отчислять обозначенный процент от заработной платы сотрудников на цели возмещения ВПТ. Такие перечисления могут происходить в нескольких формах:

  • разовая выплата;
  • регулярные отчисления (за каждый день нетрудоспособности в течение периода восстановления).

Виды страхования на случай нетрудоспособности

Обеспечение нетрудоспособности может быть добровольным и социальным. При добровольном варианте страхователь заключает соответствующий договор страхования по личной инициативе. Договором оговаривается перечень обстоятельств потери здоровья с подробным описанием условий его наступления. Форма описания не должна проявляться общими фразами, а иметь чёткие формулировки.

Связано это с тем, что если произошедшие критерии не будут соответствовать описанным в соглашении, то событие не считается наступившим. Поэтому страхователю следует очень внимательно относиться к редакции документа. Соискателю лучше заранее ознакомиться со всеми предложенными страховыми продуктами, внимательно прочитать договор, уточнить все непонятные вопросы.

Не стоит избегать выяснения подробностей договора и при любом несогласии заявлять свои требования к нему. Чаще всего страховые компании имеют стандартные предложения, которые способны подойти по требованиям каждому клиенту.

Читать еще:  Протезирование зубов для пенсионеров по полису омс

Все случаи, закреплённые в договоре для выполнения по ним возмещения, требуют подтверждения. Наступление события подтверждается больничным листком, оформленным в соответствии с законодательством. Такой бюллетень выдаётся медицинским учреждением по месту регистрации больного лица. В отдельных вариантах допускается к предъявлению медсправка, выдаваемая тем же учреждением.

При полной недееспособности подтверждением является заключение ВКК. Следует заметить, что в страховом полисе могут быть также чётко регламентированы сроки обращения граждан за выплатами. Если застрахованный человек не имеет возможности сделать этого лично, то соответствующие документы о потере трудоспособности правомочно сдать доверенное лицо. В случае несоблюдения оговоренных сроков вопрос о выплатах, скорее всего, придётся решать в судебном порядке.

Существует еще один вариант оберегания по ВПТ добровольного характера, который доступен организациям, привлекающим к сотрудничеству людей по трудовому договору. Это эффективное дополнение обязательного полиса, позволяющее установить приемлемый размер выплат на случай утраты способности работать.

Речь об одном из рисков программы от НС для персонала, возникающих из-за их травмы либо заболевания. Наниматель в этом случае сам решает, какой должна быть сумма предельной выплаты на ликвидацию последствий случавшегося и восстановление здоровья работников.

В этом случае выплаты считаются:

  • по таблице травм, если сотрудник застрахован от увечий;
  • по расчетным суммам на препараты и услуги медиков на лечение, если речь идет о профессиональном заболевании.

Также работодатель сам распоряжается, будет страховка распространяться только на территорию предприятия и рабочее время или работники находятся под защитой все время.

Закон предусматривает обязательное страхование потери трудоспособности для большинства граждан страны, но исключения здесь имеются. Под них попадают адвокаты, предприниматели, нотариусы и другие представители коммерческого и аграрного рынка. Им также доступен механизм добровольного страхования.

Работает он так же, что и для остальных, но с некоторыми нюансами:

  • Страхователи переводят средства в ФСС по своей инициативе.
  • Сумма выплаты зависит не от размера зарплаты, а от стажа работы.
  • Для гарантированного получения выплат или пособий такие страхователи должны представлять отчет в отделение ФСС по соответствующей форме.

Система «Социальное страхование»

Для людей некоторых профессий, деятельность которых связана с угрозой здоровью и дальнейшей трудоспособности, такое страхование носит характер обязательного социального.

Страховщиком в этих случаях выступает работодатель или государство. Существует также обязательное соцстрахование утраты трудоспособности, проводимое в государственных масштабах.

Обязательное соцстрахование потери трудоспособности осуществляется ФСС. Страховые взносы за рабочих и служащих ежемесячно вносятся работодателем в соответствии с утверждёнными ставками:

  • Для основной категории граждан это 32% от заработной платы.
  • Для льготных категорий населения цифра уменьшена до 29%.

Начисление этих взносов производится из расчёта средней заработной платы работника. Взносы перечисляются в ФСС. Страховыми случаями этого вида являются:

  • временная или полная нетрудоспособность;
  • беременность и роды;
  • протезирование в условиях протезно-ортопедического стационара;
  • профилактические показания – это отдых в профильных санаториях (в отдельных случаях);
  • забота о больных родственниках и близких.

Все вышеперечисленные показания являются своеобразным гарантом того, что человек может получить компенсацию, которую предполагает социальное оберегание.

Основанием для перечислений так же, как и при добровольном страховании, является бланк нетрудоспособности или заключение ВКК. Работодатель не производит выплаты, но имеет непосредственное отношение к перечислению страховых взносов.

Никому не известно, что может случиться в жизни человека уже завтра. Иногда это радостные моменты, а порой можно неожиданно лишиться трудоспособности. Для поддержания гражданина в такой ситуации и существует социальное страхование по ВПТ. Это своеобразная гарантия для человека, что он получит необходимые для лечения или восстановления своей трудоспособности средства. Кроме этого, есть возможность обеспечить свою семью в сложный момент жизни.

СТРАХОВАНИЕ ВРЕМЕННОЙ УТРАТЫ ТРУДОСПОСОБНОСТИ

Объектом страхования по договору страхования временной утраты трудоспособности являются имущественные интересы, связанные со здоровьем и трудоспособностью страхователя (застрахованного лица).

        Общие положения договора

По договору страхования временной утраты трудоспособности страхователем могут выступать дееспособное физическое лицо в возрасте от 15 до 60 лет на случай наступления у него временной нетрудоспособности и договоры коллективного страхования на случай временной нетрудоспособности с юридическими лицами всех форм собственности в пользу их работников в возрасте до 60 лет.

Читать еще:  Статья 8 фз 400 о страховых пенсиях

Договоры страхования не заключаются с неработающими гражданами, инвалидами, пенсионерами, гражданами, состоящими на диспансерном учете в лечебно-профилактических учреждениях по поводу какого-либо заболевания (заболеваний), а также в пользу этих категорий граждан. Договоры страхования, заключенные с такими лицами или в их пользу, могут быть признаны недействительными, и страхователю возвращаются уплаченные страховые взносы за минусом расходов страховщика.

Если страхователь, являющийся физическим лицом, заключил договор страхования в отношении своих имущественных интересов, то он является одновременно и застрахованным лицом.

Застрахованное лицо в период действия договора страхования может быть заменено другим лицом с письменного согласия застрахованного лица и страховщика.

Страхователь (застрахованное лицо) имеет право назначить любое лицо (несколько лиц) в качестве получателя страховой суммы в случае своей смерти.

В период действия договора страхования страхователь (застрахованное лицо) может заменить выгодоприобретателя, назначенного в договоре страхования, другим лицом с письменным уведомлением об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о страховой выплате.

        Заключение договора

Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление установленной формы. Страхователь, являющийся физическим лицом, предъявляет документ, удостоверяющий его личность. В случае если страхователем является юридическое лицо, к заявлению прилагается список работников, подлежащих страхованию, с указанием варианта страхования и размеров установленных каждому из них страховых сумм.

Договор страхования оформляется на бланке страхового полиса установленной формы, который вручается страхователю при получении страхового взноса наличными деньгами вместе с квитанцией об его уплате или при условии уплаты взноса безналичным путем — в течение 5 дней после поступления средств на счет страховщика. Договор страхования заключается сроком на один год, вступает в силу со следующего дня после уплаты страхователем страхового взноса наличными деньгами или путем безналичных расчетов, если иное не установлено договором страхования. Днем уплаты страхового взноса путем безналичных расчетов считается день поступления страхового взноса на счет страховщика в банке.

Действие договора страхования прекращается в случаях:

  • истечения срока действия договора страхования;
  • исполнения страховщиком обязательств перед страхователем (застрахованными лицами, выгодоприобретателями) по договору страхования в полном объеме;
  • в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования страховой взнос не возвращается, если иное не предусмотрено договором страхования. Порядок досрочного расторжения договора страхования регулируется нормами гражданского законодательства.

        Страховые случаи. Страховая выплата

Страховыми случаями в зависимости от выбранного страхователем варианта страхования признаются следующие события, происшедшие со страхователем (застрахованным лицом) в период действия договора страхования:

  • временная нетрудоспособность страхователя (застрахованного лица), явившаяся следствием острого, в том числе профессионального, заболевания (включая осложнения, переход в хроническую фазу), случайного острого отравления, развившегося и диагностированного в период действия договора страхования, а также временная нетрудоспособность, связанная с травмой, полученной в период действия договора страхования, при условии, что они послужили основанием для проведения амбулаторного (длительностью в каждом случае не менее 11 дней) лечения или стационарного (стационарного и амбулаторного) лечения;
  • случаи, перечисленные выше, за исключением временной нетрудоспособности, явившейся результатом травмы, не связанной с выполнением застрахованным лицом трудовых (служебных) обязанностей, только для юридических лиц.

При наступлении страховых случаев страховая сумма выплачивается страховщиком за каждый день временной нетрудоспособности страхователя (застрахованного лица) начиная с 1-го дня в размере:

  • 0,1% страховой суммы при амбулаторном лечении;
  • 0,2% страховой суммы при стационарном лечении.

Страховая выплата производится в общей сложности не более чем за 90 дней.

Не является страховым случаем временная нетрудоспособность страхователя, наступившая вследствие:

  • заболевания (отравления, обострения, осложнения заболевания), развившегося и диагностированного, или травмы, полученных до вступления в силу договора страхования;
  • употребления страхователем (застрахованным лицом) алкоголя, наркотических (токсических) веществ;
  • совершения страхователем (застрахованным лицом) умышленного преступления;
  • управления страхователем (застрахованным лицом) в состоянии алкогольного или иного опьянения транспортным средством или передачи управления транспортным средством другому лицу, находившемуся в таком же состоянии;
  • покушения на самоубийство страхователя (застрахованного лица) за исключением тех случаев, когда он был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;
  • умышленного причинения страхователем (застрахованным лицом) себе телесных повреждений;
  • участия в любых военных действиях или иных военных мероприятиях, народных волнениях разного рода;
  • иных случаев, предусмотренных действующим законодательством.
Читать еще:  Страховая часть трудовой пенсии является

Для решения вопроса о выплате страховой суммы при наступлении страхового случая страхователь (застрахованное лицо) должен представить страховщику следующие документы:

  • заявление о выплате страховой суммы;
  • акт о несчастном случае на производстве только при страховании по варианту, где страхователем выступает юридическое лицо;
  • листок нетрудоспособности или справку о временной нетрудоспособности или их копию, верность которой должна быть засвидетельствована подписью руководителя либо уполномоченного им на то должностного лица и печатью;
  • справку лечебно-профилактического учреждения или любой другой медицинский документ, в которых должны быть указаны дата и обстоятельства травмы (заболевания), полный диагноз, срок временной нетрудоспособности;
  • паспорт либо заменяющий его документ.

Выплату страховой суммы в соответствии с условиями договора страхования страховщик обязан произвести в течение 10 дней со дня получения всех необходимых для принятия решения документов либо в указанный срок сообщить страхователю (застрахованному лицу) об отказе в выплате с объяснением причины.

Страховая сумма выплачивается по желанию получателя путем перечисления во вклад на его имя в отделении банка, выдачи чека на банк, переводом по почте (за счет получателя), наличными деньгами из кассы страховщика. Несовершеннолетнему получателю выплата страховой суммы производится путем перечисления на счет в банке по месту жительства или прописки, открытый на его имя.

Страховка на случай временной утраты трудоспособности

Травмирование на работе – явление не редкое. Когда в больнице оказывается кормилец, страдает он из-за отсутствия средств на лечение, страдает семья, оставшаяся без средств к существованию. Лечение и восстановление пройдут менее болезненно, если есть страховой полис.

Страхование временной нетрудоспособности при несчастном случае бывает двух видов – обязательное и добровольное.

Первый вид входит в круг обязанностей руководителя и имеет 2 недостатка:

  • Принять участие в страховании могут только официально трудоустроенные лица;
  • Если застрахованное лицо получит травму не на производстве, а в жизни (например, человек занимается любительским спортом), событие не расценят как страховое. Страховщик откажет в выплатах.

Де-факто – сотрудник, получивший увечье вне предприятия, также не выходит на работу, теряет зарплату. Для оказания материальной помощи в таких ситуациях есть добровольное (дополнительное) страхование временной нетрудоспособности. Для заключения договора требуется личное желание человека, паспорт и доступ в интернет, чтобы оплатить страховку и получить полис онлайн.

Страхование временной утраты трудоспособности при несчастном случае

Ренессанс Страхование

Зетта Страхование

Абсолют Страхование

Тинькофф Страхование

Сбербанк страхование жизни

Страхование на добровольной основе доступно для совершеннолетних граждан. Производится на коммерческой основе по традиционной схеме:

  1. Выбираете страховщика из списка надежных компаний – рейтинг есть на нашем сайте;
  2. Заполняете формы договора объективной информацией (не нужно скрывать, что вы занимаетесь парашютным спортом, чтобы снизить цену полиса. Если травмирование произойдет во время прыжка, выплат не будет, так как налицо – фальсификация данных);
  3. Оплачиваете страховую премию;
  4. Получаете полис на электронную почту.

Покрывает временную утрату трудоспособности в результате:

  • Болезни;
  • Несчастного случая;
  • Производственной травмы.

Добровольная страховка на случай временной утраты трудоспособности – это необходимость для специалистов, на которых не распространяются требования обязательного страхования. Это:

  • Индивидуальные предприниматели;
  • Руководители, работники КФХ;
  • Адвокаты;
  • Нотариусы;
  • Адвокаты;
  • Все лица в статусе «самозанятый».

Мужчина 38 лет играл в футбол во дворе. После неудачного удара по мячу сломал на ногах три пальца. Не мог работать 3 месяца.

Ранее застраховался по программе «ОтЛичная защита» в компании ВТБ-Страхование:

  • Цена полиса чуть больше 6 200 руб.
  • Страховое покрытие 300 000 руб.;
  • Срок страхования – 1 год.

Компания выплатила 45 000 руб. Страхователь оплатил аренду жилья, взносы по автокредиту.

Купить страховку от временной нетрудоспособности онлайн

Сегодня не нужно тратить время на поездки по офисам страховых компаний. Купить полис онлайн удобнее и надежнее:

  • Цена остается такой же, как при обращении к страховщику;
  • Можно спокойно, без психологического давления со стороны агента, выбрать параметры программы;
  • Электронный договор не потеряется, не порвется.

Беречь себя – означает быть предусмотрительным. Поздно вспоминать о страховании на больничной койке. Временная нетрудоспособность не выбьет из привычного образа жизни, если страховщик возьмет на себя оплату лечения, текущих расходов.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector