1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Программы субсидирования ипотеки

Программы субсидирования ипотеки в 2019 году

Собственное жилье – заветная мечта многих российских семей. К сожалению, пока решить квартирный вопрос могут немногие. Дело в высокой стоимости жилплощади, как квартир, так жилых домов и участков. Проблему может решить ипотека в банке. Однако и с ее помощью положение улучшается не всегда. Любой кредит – это заметная финансовая нагрузка. Выходом из положение стало государственное субсидирование ипотеки. В 2019 году безвозмездная помощь государства уже помогла многим семьям. В этой статье мы рассмотрим само понятие субсидий, расскажем о том, какие программы действуют в текущем году, каким требованиям должен соответствовать заемщик и куда нужно обращаться за помощью.

Что такое субсидирование ипотеки?

Государственные субсидии – безвозмездная материальная помощь, направленная на погашение ипотечного кредита. Важными свойствами их является целевая направленность и безвозмездность. Первое предусматривает, что полученную помощь можно потратить только на конкретную цель – то есть, на погашение кредита или смягчение его условий. Второе говорит о том, что получатель ничем государству не обязан.

Важно! На сегодняшний день, впрочем, субсидии предоставляются не только в виде конкретной суммы. Так, программа для семей с двумя детьми и более выражается в снижении процентной ставки на определенный период времени. Например, если ипотека была оформлена под 13%, семья продолжает делать ежемесячные взносы, но под 6% годовых. Остальные 7% выплачивает за семью государство.

Воспользоваться такой помощью могут, к сожалению, не все граждане. Круг лиц, обладающих правом на получение помощи, указан в Гражданском Кодексе РФ и бюджетном законодательстве. Для участия в программе нужно предоставить определенный пакет документов, а также соответствовать всем требованиям законодательства. В зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать, меняются и требования. О них мы расскажем подробнее в следующих пунктах.

Использовать субсидию можно как на только запланированную ипотеку, так и на уже полученную. Главное, чтобы кредит был оформлен в банке из одобренного Минфином списка. Кроме того, государственные программы помощи ипотечным заемщикам позволяют рефинансировать уже имеющийся кредит выгоднее.

Действующие государственные программы

Субсидирование ипотеки в 2019 году доступно на разных условиях: в зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать и к какой категории населения вы относитесь. От программы также зависит и схема, по которой буде предоставляться помощь. Участниками любой программы являются заемщик, застройщик, квартиру которого вы приобретаете, и банк, который предоставляет ипотеку.

    Программа призвана обеспечить население качественным жильем по доступным ценам. Реализация производится на всей территории РФ в рамках строительства недвижимости эконом-класса. Ипотека, субсидированная по этой программе, позволяет семьям сменить аварийное или несоответствующее нормам для комфортного проживания в регионе жилье, на новое.

      Субсидирование ипотеки в 2019 году по этой программе доступно семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Семьи получают сертификат на сумму не менее 30% от стоимости жилья. Это может быть как часть ипотечного кредита, так и средства, потраченные на строительство дома, или часть стоимость от уже готового жилья.

        Семейная ипотека – при рождении второго или третьего ребенка

        По этой программе субсидированная ипотека доступна многодетным семьям, в которых второй или третий ребенок были рождены в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Помощь государства выражается в том, что ставка для заемщика снижается до 6%. Похожий пример мы уже приводили раньше: если кредит был оформлен на 13% годовых, то по этой программе заемщик будет делать ежемесячные взносы со ставкой 6% в месяц, а оставшееся доплатит банку государство. Условия в 2019 году подразумевают, что период действия сниженной ставки ограничен: 3 года при рождении второго ребенка и еще 5 лет, если в первый период до конца 2022 года родился третий малыш. Таким образом, максимальный срок действия этой программы – 8 лет.

          Для работников бюджетных сфер и государственных структур

          Лица, входящие в этот список, могут получить субсидии покупку жилой недвижимости. Для получения денег необходимо написать заявление и собрать конкретный пакет документов. В заявлении указываются все прошлые места работы, с пометкой о том, что ни на одном из них помощь раньше не предоставлялась. В противном случае получить деньги по программе поддержки бюджетников и госслужащих будет невозможно. К участию допускаются бюджетные работники, семьи которых проживают с семьей на одной площади с близкими родственниками, а также бюджетники, снимающие квартиру или проживающие в коммуналках, не имеющие личной жилплощади.

            Существует два способа оформления ипотеки для военнослужащих. Это НИС – накопительная ипотечная система, — и, собственно, субсидирование. В случае с военной ипотекой, кредит погашается за счет выделяемых государством средств постепенно. Субсидия же представляет собой сразу полную сумму. Это сумма, которая выдается на определенную цель — покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, строительство дома и т.д. Для участия необходимо доказать, что семья нуждается в новом жилом помещении.

            Субсидирование в 2019 году доступно в более 30 российских банках. Список определяет Минфин РФ. На сегодняшний день в список банков входят: Сбербанк, ВТБ, Абсолют Банк, Разпромбанк, Просвязьбанк, Россельхоз Банк, Раффайзенбанк и многие другие. С полным списком и изменениями в нем можно ознакомиться на сайте Министерства финансов.

            Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия

            Разберем требования, которым должен соответствовать заемщик для участия в каждой из рассмотренных выше программ.

            1. Жилище

            Заемщику, решившему участвовать в этой программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

              Иметь российское гражданство,

              Быть в возрасте не более 35 лет,

              Не иметь во владении жилой недвижимости, или иметь, но неподходящую для комфортного проживания в ней. Под этим подразумевается то, что квартира не соответствует стандартам площади на одного человека.

              Кроме того, существуют отдельные категории лиц, для которых предоставляются отдельные субсидии. В этот список входят силовики и военные, сотрудники государственных органов, следственных отделов и прокуратуры, ученые, переселенцы с Крайнего Севера, а также граждане, пострадавшие в результате радиационных техногенных катастроф – и другие.

              2. «Молодая семья» и рождение второго и третьего ребенка

              Эти две программы несколько схожи, поэтому мы рассмотрим их вместе. Как мы уже сказали выше, супруги, претендующие на помощь государства, должны быть в возрасте не старше 35 лет. Другие требования включают:

                Иметь гражданство РФ (как у родителей, так и детей);

                Стабильный официальный доход;

                Текущие жилищные условия должны быть неудовлетворительными;

                Брак супругов должен быть зарегистрирован официально.

                Если у пары уже имеется жилплощадь, то она должна быть меньше установленного на регион стандарта.

                Для семейной ипотеки потребуется первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной суммы кредита, а также пакет документов, включающий:

                  Паспорта супругов для подтверждения их личности,

                  Справки о доходах и копии трудовых книжек;

                  Свидетельства о браке;

                  Свидетельства о рождении детей.

                  Если семья уже получила ипотеку по этой программе, она может рефинансировать ее под 6%. Для этого заемщикам потребуется предоставить также бумаги по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

                  3. Для бюджетников и госслужащих

                  В эту категорию относятся учителя, врачи, молодые ученые, а также сотрудники различных государственных органов. Для того, чтобы воспользоваться субсидированием, потенциальному заемщику необходимо предоставить следующий набор документов:

                    Копии паспортов всех членов семьи;

                    Копии свидетельств о рождении детей;

                    Договор ипотеки с графиком платежей;

                    Свидетельство об учете в налоговой организации;

                    Копию трудовой книжки, заверенной работодателем;

                    Справку с места работы о доходах и стаже в этой организации.

                    Молодым ученым нужно обратиться с заявлением о получении сертификата участника программы субсидий. После этого список с претендентами будет отправлен в Академию наук, в которой, исходя из выделенных средств, будет сформирован окончательный список участников программы.

                    Если в семье оба супруга – учителя, — оформить льготу может только один из них. Право на получение субсидий есть только у сотрудников образовательных учреждений в возрасте до 35 лет со стажем работы не менее 3 лет. Для участия в программе необходимо написать соответствующее заявление.

                    Читать еще:  Субсидии инвалидам 2 группы на оплату жкх

                    Для госработников выдвигаются следующие требования:

                      Претендент, его семья и близкие родственники проживают в недвижимости, общая площадь которой не удовлетворяет потребность в 15 кв. м. на каждого домочадца;

                      Помещение, в котором проживает госслужащий, не соответствует требованиям безопасности, относится к ветхому фонду или предназначено под снос;

                      Госслужащий проживает в коммунальной квартире или общежитии;

                      Вместе с претендентом проживает родственник с вирусным заболеванием, передающимся воздушно-капельными путями или иными способами, представляющий угрозу здоровью;

                      Госслужащий арендует жилье, не имея собственного.

                      4. Для военнослужащих

                      Выдается в порядке очереди – на ее основании каждый день формируется выделенный бюджет. Военнослужащий должен нуждаться в улучшении жилищных условий, а для этого потребуется заключение от органов муниципалитета или жилищного управления Минобороны. На получение помощи могут претендовать как военные с семьей, так и одинокие граждане, а также преподаватели военных учреждений. Однако лицо, претендующее на субсидию, должно соответствовать следующим требованиям:

                        Прохождение службы по контракту;

                        Контракт должен быть подписан в период с января 1998 года;

                        Субсидия полагается только служащим со стажем от 10 лет (чем больше срок, тем больше размер компенсации).

                        О том, как воспользоваться программой НИС и получить жилье по военной ипотеке, мы писали в одной из наших предыдущих статей.

                        Требования к жилищу

                        Не только сами заемщики должны соответствовать требованиям банков и законодательства. Для участия в программе субсидирования, необходимо, чтобы недвижимость соответствовала определенным параметрам. Так финансировать с помощью государства можно уже имеющийся кредит или только находящийся в стадии оформления.

                        Здесь же нужно выделить один отрицательный момент – и главный. Под программу попадает только жилье в новостройках. Поэтому тем, кто планировал сэкономить, приобретя квартиру на вторичном рынке, вряд ли смогут это сделать – по субсидиям распределяется только площадь на первичном рынке.

                        Кроме того, сами банки могут предъявлять к будущему новому жилищу свои требования. Поэтому их нужно согласовать заранее, перед оформлением ипотеки или обращением за субсидированием.

                        Куда обращаться?

                        Ответ на этот вопрос зависит от того, в какой программе ипотечного субсидирования вы планируете принять участие. Рассмотрением этого вопроса занимаются следующие органы:

                          Администрация вашего населенного пункта для участников программы «Жилище»;

                          Жилищный комитет и муниципалитет – для молодых семей;

                          Агентство по ипотечному кредитованию в вашем регионе.

                          Чтобы уточнить информацию по условиям, обратитесь в кредитную организацию, в которой вы брали или только планируете оформить ипотеку.

                          Вывод

                          Внушительный размер материальной помощи и достаточно большая скидка по ставкам или первоначальному взносу, безусловно, значительно облегчает нагрузку на финансовое состояние заемщиков. Однако получение субсидий – достаточно непрозрачная процедура. Процесс получения всех необходимых справок и свидетельств может быть крайне утомительным. Однако результат стоит свеч.

                          Программа государственной помощи уже выручила множество семей, оказавшихся в стесненных обстоятельствах из-за ветхого жилья или неудовлетворительных условиях проживания с ближними родственниками. Поэтому, несмотря на сложность оформления, стоит воспользоваться этой поддержкой – возможно именно это позволит вам изменить жизнь к лучшему.

                          Программы субсидирования ипотеки

                          Проблема приобретения собственного жилья актуальна для многих россиян. Не все граждане могут позволить себе покупку квартиры за накопленные средства, поэтому обращаются в банки с целью оформления ипотеки.

                          Однако ипотека на стандартных условиях зачастую ложится тяжким бременем на плечи россиян. Государство, пытаясь помочь гражданам в данном вопросе, разрабатывает программы, позволяющие компенсировать часть затрат.

                          О программах субсидирования ипотеки в 2020 году пойдёт речь далее.

                          Что такое субсидирование ипотеки?

                          Долговременный кредит под банковский процент позволяет заёмщику стать владельцем жилья сразу, но ежемесячный платёж в течение 15-20 лет часто оказывается слишком тяжёл. Львиную долю в нём составляют проценты банка, в результате чего заёмщик переплачивает за квартиру или дом в 2 или даже 3 раза больше.

                          Чтобы снизить платёжную нагрузку и помочь гражданам как можно раньше стать полноценными владельцами жилья, государство предоставило возможность воспользоваться субсидированной ипотекой.

                          Предоставление льгот определённым категориям граждан РФ при получении жилищных кредитов называется ипотечным субсидированием.

                          Лица, обладающие правом на получение субсидий, а также порядок предоставления помощи указаны в следующих нормативных актах:

                          • Гражданском Кодексе РФ;
                          • бюджетном законодательстве.

                          Субсидирование ипотеки утверждено Постановлением правительства № 220 в 2018 году. Условия программы, общая сумма средств, контроль закреплены в виде правил.

                          В рамках акции субсидии выделяются кредитным учреждениям, предоставляющие ипотечные займы на территории РФ, но только тем из них, которые выполняют условия, предусмотренные программой. Средства идут на возмещение банкам недополученной прибыли. Заёмщик не участвует в расчётах между банком и государством, а в кредитном договоре фиксируется льготная ставка.

                          Субсидии распределяются Министерством Финансов. Программа действует с 1 марта 2018 в течение одного календарного года и распространяется на ипотеку, оформленную в данный период. Для реализации программы правительство выделило из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

                          Условия субсидирования ипотечного кредита от государства

                          Условия выдачи субсидий затрагивают банки, заёмщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с процессом кредитования жилья. Льготы предоставляются на покупку новой квартиры или дома, в том числе и строящиеся объекты.

                          Застройщик вправе участвовать в программе если:

                          • объект аккредитован банком;
                          • продаётся на условиях долевого участия.

                          Программа разграничивает размеры займов для всех регионов России и крупных субъектов РФ. Валюта кредита – российский рубль. Срок кредитования – не более 362 месяца. Форма погашения – аннуитетные платежи; страхование заемщика и объекта ипотеки — обязательно.

                          Программа субсидирования не предусматривает какие-то особые требования к заёмщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20% и даёт возможность банкам:

                          • определять кредитоспособность граждан;
                          • принимать решение по заявке на субсидированную ипотеку.

                          Процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора и может быть увеличена только по вине заёмщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

                          Какие банки участвуют в программе?

                          В рамках госпрограммы поддержки ипотечного кредитования принимают участие многие банки, а также АИЖК («Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию»).

                          Среди основных финансовых учреждений, предоставляющих субсидированные ипотечные займы, можно назвать:

                          Выбор банка для оформления субсидированной ипотеки предоставляется заёмщику. Критерии отбора банка зависят от системы обслуживания, списка аккредитованных объектов недвижимости и других параметров.

                          Обзор государственных программ

                          Государственное субсидирование ипотеки включает ряд программ, которые рассмотрим далее:

                          «Жилище»

                          Цель данной программы — обеспечение граждан доступным недорогим жильём. Для реализации программы возводятся жилищные комплексы эконом-класса, а гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.

                          Госпрограмма «Жилище» направлена на развитие малоэтажного строительства с учётом показателей экологичности и энергоэффективности.

                          Получить материальную поддержку в рамках программы «Жилище» можно при выполнении следующих условий:

                          • отсутствие собственного жилья;
                          • имеющееся жильё не подходит для проживания;
                          • размеры жилплощади не соответствуют установленным нормам;
                          • возраст — до 35 лет;
                          • гражданство РФ.

                          Отдельная подпрограмма предусмотрена для:

                          • переселенцев с территорий Крайнего Севера;
                          • работников «Байконура»;
                          • военнослужащих;
                          • сотрудников силовых структур;
                          • лиц, имеющих проблемы со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк»;
                          • служащих прокуратуры, следственных и государственных органов;
                          • учителей и научных работников.

                          «Молодая семья»

                          Для молодых семей предусмотрена отдельная программа, согласно которой участники могут получить в рамках субсидии компенсацию до 40% от стоимости жилья.

                          Оставшуюся сумму семья может выплатить за счёт использования маткапитала или ипотечного займа. Размер первоначального платежа составляет от 10%.

                          Участниками программы «Молодая семья» могут стать:

                          • семьи из 2 человек, проживающих в квартире или доме площадью 42 кв.м;
                          • семьи из 3 человек, проживающих в помещении, площадь которого составляет менее 18 кв.м на каждого;
                          • семьи с несовершеннолетним ребёнком;
                          • граждане РФ от 18 до 35 лет с уровнем доходов не более 21600 руб. на 2 членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб. – на четверых и более.

                          «Жильё для российской семьи»

                          Программа направлена на поддержку граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания, что должно быть подтверждено соответствующим статусом. Стоимость приобретаемого жилья не должна превышать 35 000 руб. за м².

                          За счёт сниженной стоимости жилплощади планируется повысить доступность его приобретения для разнообразных слоёв населения. В данной программе участвует 70 регионов, на территории которых строится жильё в рамках программы.

                          Вступить в программу «Жильё для российской семьи» могут работающие граждане 25 – 40 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и имеющие возможность произвести оплату за счёт маткапитала, ипотечного займа и прочих средств.

                          Читать еще:  Расчет жилищной субсидии калькулятор

                          Регионы РФ вправе выдвигать свои требования для участников программы (например, наличие несовершеннолетних детей, инвалидность и др.).

                          Программа субсидирования ипотеки застройщиками: что это?

                          Задачей субсидирования ипотеки стала поддержка застройщиков в кризисное время, когда процентные ставки существенно выросли. С целью снижения ставки государство компенсирует оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывается так: ставка Центробанка + 2,5%.

                          Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке следующие:

                          • покупка строящегося жилья у аккредитованных компаний;
                          • предоставление документов в течение 90 дней после одобрения заявки;
                          • минимальный размер займа: 300 тысяч руб.;
                          • срок: от 7 до 30 лет;
                          • возможность использования средств маткапитала.

                          Максимальная сумма ипотеки по данной программе составляет:

                          • 8 млн. руб. для жителей столицы/МО, СПБ/ЛО;
                          • 3 млн. руб. для жителей других регионов.

                          Кредит предоставляется в 2 этапа: после регистрации договора с застройщиком и в течение 2 лет до подписания передаточного акта.

                          Субсидирование ипотечных ставок в 2020 году

                          1 января 2018 года вступила в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная В. Путиным. Принять участие в программе могут семьи, воспитывающие 2 или 3 детей.

                          Льготная ставка для участников программы составляет 6%, а проценты сверх указанного значения оплачиваются государством.

                          Если в семье, принимающей участие в программе, рождается третий ребёнок, срок ипотеки продлевается ещё на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в данном случае может достигать 8 лет.

                          Как оформить субсидирование ипотечного жилья?

                          В зависимости от программы соискатели могут обратиться в различные территориальные органы:

                          • муниципалитет;
                          • администрацию;
                          • жилищный комитет;
                          • АИЖК.

                          Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

                          Порядок действий

                          Чтобы стать участником программы «Жилище», следует собрать необходимый пакет документов и обратиться в местную администрацию. Там нужно подтвердить статус нуждающегося в новом жилище и встать на учёт.

                          Далее участник получает свидетельство на предоставление государственной субсидии, после чего подписывает договор с выбранным банком и открывает счёт. После всех этих реализованных шагов приобретается жильё с использованием государственной поддержки.

                          В рамках программы «Молодая семья» соискатель обращается в жилищный комитет, собирает необходимый пакет документов, открывает счёт в банке, с которым заключён договор.

                          Заявка рассматривается в течение 2 месяцев, а после одобрения семью ставят в очередь. Только после этого можно оформлять ипотечный кредит на погашение оставшегося долга, а жильё приобретается за счёт предоставленной субсидии.

                          Для принятия участия в программе «Жильё для российской семьи» необходимо выбрать проект интересующего строительства. Затем соискатель собирает документы и передаёт их в муниципалитет, где принимается решение о включении его в данную программу. После этого участник подбирает жильё соответствующей площади.

                          У застройщика следует уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также узнать сроки заключения соглашения. Только после этого возможно приобретение жилья.

                          Какие документы необходимы?

                          Стандартный пакет документов, который требуют банки при льготном финансировании, включает:

                          • паспорта участника и супруга/и;
                          • анкету-заявление в банк;
                          • официальное подтверждение доходов;
                          • трудовой договор/копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
                          • договор на долевое строительство;
                          • иные документы, предусмотренные кредитором.

                          По некоторым программам дополнительно могут потребовать:

                          • выписку из домовой книги;
                          • справки с места работы, о составе семьи;
                          • выписку из реестра о наличии/отсутствии у заёмщика в его собственности жилья;
                          • документ о признании жилья неподходящим или несоответствующим установленным стандартам.

                          Можно ли получить субсидию на уже действующие ипотечные кредиты?

                          Перечисленные программы действуют также на уже приобретённое жильё, за которое производится выплата по ипотеке. Заём может быть оформлен в любом банке или АИЖК. При этом процентная ставка по текущему займу должна быть выше 6%.

                          Также заёмщики должны отвечать всем упомянутым требованиям и при обращении в банк или в госорганы предоставить указанный выше пакет документов.

                          Господдержка 2020

                          Ипотека на покупку жилья по льготной ставке

                          Если вы уже получили доступ в личный кабинет, продолжите оформление там, а в банк приходите сразу на сделку

                          • Новостройка
                          • Вторичное жильё
                          • Рефинансирование
                          • Другие программы
                            • Ипотека для военных
                            • Под залог недвижимости
                            • Залоговая недвижимость
                            • Победа над формальностями
                            • Ипотека с господдержкой
                            • Ипотека с господдержкой 2020
                            • Больше метров — ниже ставка

                          Покупка строящегося жилья у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) и готового жилья по договору купли-продажи у застройщика в домах, введенных в эксплуатацию

                          Заполните заявку

                          Предварительное одобрение в течение 30 секунд

                          Уточните условия

                          Подготовьте документы и получите финальное одобрение

                          Выберите недвижимость

                          Самостоятельно или с помощью наших партнёров.
                          Оцените квартиру

                          Подпишите договор

                          Внесите деньги и зарегистрируйте право собственности

                          • Заявление-анкета
                          • Паспорт гражданина РФ
                          • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)
                          • ИНН (понадобится при заполнении заявления-анкеты)
                          • Трудовая книжка (заверенная копия или выписка)
                          • Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
                          • – справка по форме 2-НДФЛ / по форме банка или
                            – копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой или
                            – выписка по зарплатной карте, в т.ч. из интернет-банка
                          • Для мужчин младше 27 лет — военный билет
                          • Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, трудовая книжка и подтверждение дохода НЕ требуются
                          • Заявление-анкета
                          • Паспорт гражданина РФ
                          • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)
                          • Для мужчин младше 27 лет — военный билет
                          • Поручители предоставляют такой же пакет документов, как и заёмщик
                          • Если супруг/супруга не работает или если вашего дохода достаточно для получения ипотеки, трудовая книжка и подтверждение дохода супруга/супруги НЕ требуются

                          Банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

                          • До 8 млн. ₽ (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО)
                          • До 3 млн. ₽ (иные регионы РФ)
                          • 6,5% при условии комплексного страхования Без комплексного страхования ставка повышается на 1%
                          • До 30 лет
                          • От 20% От 30% по программе «Победа над формальностями»
                          • Страховка квартиры: обязательно (оформляется после оформления права собственности)
                          • Страховка жизни и трудоспособности: по желанию При отсутствии страхования ставка увеличивается на 1%
                          • Российская Федерация
                          • Программа распространяется на покупку строящегося жилья у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) и готового жилья по договору купли-продажи у застройщика в домах, введенных в эксплуатацию
                          • До 01.11.2020 г.

                          Налоговый вычет

                          • Подайте документы в личном кабинете ФНС на сайте nalog.ru уже на следующий год после покупки недвижимости
                          • Государство вернет 13% от стоимости квартиры/дома (не более 260 000 ₽) и 13% с суммы процентов по ипотеке (не более 390 000 ₽). Итого: 650 000 ₽

                          Экономьте на платежах каждый месяц

                          • Расплачивайтесь картой, чтобы снизить ставку по ипотеке. Больше покупок — ниже ставка
                          • Нет карты? Оформите Мультикарту ВТБ, например, кредитную с беспроцентным периодом 101 день, и подключите к ней опцию «Заёмщик»
                          • Есть Мультикарта ВТБ? Подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн

                          Есть ли ограничения по месту регистрации?

                          Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

                          Есть ли требования к минимальному стажу?

                          Общий стаж — 1 год. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

                          В каких случаях требуются поручители?

                          Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.
                          Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму. Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

                          Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

                          Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

                          Читать еще:  Субсидии и субвенции

                          Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

                          Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

                          Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

                          Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

                          Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

                          Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

                          Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

                          Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

                          В какие даты вносить платёж?

                          Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

                          Не могу внести платёж. Что делать?

                          Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

                          У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

                          Как работает опция «Заёмщик»?

                          Например: у вас кредитная Мультикарта и ипотека на сумму 2,4 млн рублей по ставке 9,4% (ежемесячный платёж — 22 215 рублей).
                          Потратив по карте 75 000 рублей в месяц, вы снижаете ставку по ипотеке на 0,6 процентных пункта: 8,8% вместо 9,4%.
                          Платёж по сниженной ставке — 21 286 рублей, разницу 929 рублей возвращаем вам на мастер-счёт в следующем месяце.

                          Кому положена новая льготная ипотека

                          В России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5%, соответствующее постановление опубликовано на сайте правительства. Такую форму поддержки строительной отрасли на прошлой неделе анонсировал президент Владимир Путин.

                          Получить жилищный кредит по льготной ставке можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. в одном из банков – участников программы. К ней подключились уже не менее десятка крупных банков, включая лидеров рынка – Сбербанк и ВТБ.

                          Что купить в ипотеку

                          Приобрести любое жилье по госпрограмме не получится. Во-первых, правительство ограничило сумму кредита: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей он не может превышать 8 млн руб., для остальных регионов – 3 млн руб. Ограничений по площади или стоимости самой недвижимости в программе нет. Покупатель должен внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья. Если заемщику не хватает собственных накоплений на взнос, его можно оплатить материнским капиталом, а также средствами из региональных, местных бюджетов, если они полагаются заемщику, или деньгами работодателя.

                          Крупные банки начали прием заявок на ипотеку под 6,5%

                          Во-вторых, по льготной ипотеке заемщик может купить жилье лишь у юридического лица на первичном рынке – в строящемся или сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки. По Градостроительному кодексу последние – это жилые дома не выше трех этажей, состоящие максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи. Под это определение теоретически подходят и таунхаусы, рассказывает представитель банка «Санкт-Петербург», но, прежде чем выдать кредит на это жилье, банк предварительно изучит объект. Альфа-банк покупку жилья в таунхаусах по льготной ипотеке кредитовать не будет, рассказал его представитель. Программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье. Продавцом жилья не может выступать инвестиционный фонд или его управляющая компания.

                          Ставки, сроки, заемщики

                          Конечную ставку ипотеки для клиента устанавливает банк, но она не может превышать 6,5% годовых при условии комплексного ипотечного страхования и останется неизменной весь срок кредитования. Недополученные банком проценты (до ключевой ставки +3% годовых) будет субсидировать государство из федерального бюджета. Заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но без страховки банк имеет право повысить ипотечную ставку, сделав ее выше на 1% к установленному кредитным договором значению. То же касается отказа от страхования самой недвижимости после ее регистрации.

                          Правительство не стало ограничивать срок кредитования. Первоначально чиновники заявляли, что срок льготной ипотеки составит 20 лет. «Не так много людей берут ипотечные кредиты на 20–30 лет, поэтому мы сочли это условие несущественным», – объяснил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Теперь предельный срок кредитования банки устанавливают сами. Например, в «Абсолют банке» и банке Дом.РФ он составляет 30 лет, в Росбанке – 20 лет. Погашение кредита происходит аннуитетными (равными) платежами.

                          Такая ипотека доступна лишь гражданам России, а если кредитуются созаемщики, то оба должны иметь российский паспорт. Других ограничений (как-то: возраст, наличие официального дохода, иного жилья в собственности, детей, принадлежности к определенным категориям, например к малоимущим, или участие в других программах субсидирования ипотеки) программа не устанавливает.

                          «Запрета на покупку жилья в ипотеку по ставке 6,5% для граждан, ранее участвовавших в других льготных программах (семейной, сельской или дальневосточной), в постановлении нет. Банки самостоятельно принимают решения, выдавать ли таким заемщикам льготную ипотеку, исходя из уровня их долговой нагрузки и других факторов», – пояснил Моисеев. Все опрошенные «Ведомостями» банки не планируют их вводить таких ограничений.

                          Даже при оформлении ипотеки с господдержкой банки вольны устанавливать дополнительные требования к заемщикам: например, вводить возрастные ограничения на дату рассмотрения заявки и дату окончания срока кредита, прописывать минимальный трудовой стаж на последнем месте работы, отказывать клиентам с негативной кредитной историей или выдавать льготные кредиты на покупку квартир только в аккредитованных банком объектах.

                          Кто доплатит банку

                          Чтобы банки были заинтересованы выдавать кредиты по ставке ниже рыночной, а для клиента она сохранялась неизменной в течение всего срока кредита, государство будет ее субсидировать. То есть погасит разницу между рыночной стоимостью кредита (ключевая ставка на первый день субсидируемого месяца плюс 3% годовых; с понедельника – 8,5%) и 6,5%. Выдавать кредиты по ставке существенно ниже 6,5% банкам невыгодно: дополнительного субсидирования в этом случае не будет. Если ставка в договоре ипотеки окажется выше 6,5% (например, клиент не платит за страховку), то субсидию посчитают по фактической ставке для заемщика.

                          Оператором госпрограммы является госкомпания Дом.РФ. Именно она будет ежемесячно распределять средства федерального бюджета между банками и ипотечными агентами, если те приобретают права требования по льготной ипотеке.

                          Банки вступили в игру

                          Некоторые банки заранее начали принимать заявки на ипотеку по новой госпрограмме, не дожидаясь официальной публикации постановления. В их числе крупные игроки ипотечного рынка Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк Дом.РФ.

                          Позднее к программе подключились банк «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Росбанк. «Открытие», Совкомбанк и Газпромбанк обещают начать принимать заявки на льготную ипотеку с 27 апреля.

                          Как банки отпускают россиян на кредитные каникулы

                          Причем некоторые банки опустили льготную ипотечную ставку ниже предписанного госпрограммой «потолка». Так, Сбербанк готов кредитовать покупателей новостроек под 6,4%, а Промсвязьбанк – под 6% годовых, но лишь при подаче заявки на ипотеку до 15 мая. Банк Дом.РФ готов кредитовать заемщиков, подтверждающих доход выпиской из ПФР, под 6,1%, остальных – под стандартные 6,5%.

                          Спрос на программу среди заемщиков есть, утверждают представители банков. Например, Промсвязьбанк получил 900 заявок на 2,4 млрд руб. Альфа-банк принял от клиентов заявок на 2 млрд руб., а ВТБ – на 8 млрд руб. (3000 заявок). ВТБ к 24 апреля одобрил 400 кредитов на 1 млрд руб. По данным на 23 апреля, Сбербанк через сервис «Домклик», принял 1600 заявок на сумму 3,7 млрд руб., банк Дом.РФ – 1000 заявок на 2,8 млрд руб.

                          По оценкам чиновников, которые приводятся в пояснительной записке к постановлению правительства, всего по программе льготной ипотеки россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб. кредитных и собственных средств.

                          Ссылка на основную публикацию
                          ВсеИнструменты
                          Adblock
                          detector