1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Субсидии по ипотеке

Ипотека для молодой семьи в России 2020

В 2020 году в России существуют несколько выгодных программ ипотеки для молодой семьи. В первом случае субсидию дает бюджет того муниципалитета, где вы живете. Во втором случае всей процедурой занимается исключительно банк.

Условия везде абсолютно разные. Поэтому мы решили дать читателям общее представление о существующих программах и условиях ипотеки для молодой семьи. Расскажем о том, как устроены программы, а подробности можете узнать сами в том банке, который выберете или в своей администрации.

Условия ипотеки для молодой семьи

Прежде всего хотим предостеречь от путаницы. В 2020 году в России понятие «молодая семья» в контексте ипотеки встречается сразу в нескольких сферах.

Во-первых, это государственная программа целевого выделения средств на покупку жилья. То есть субсидия, на которую может претендовать ячейка общества. Госпрограмму запустило Правительство и спустило в регионы. Чиновники на местах уже «обвесили» понятие своими критериями. Например, меняют максимально возможный метраж на одного члена семьи или сумму субсидии.

Но есть общие положения понятия «молодая семья».

    Заключение официального брака.

Возраст каждого из супругов до 36 лет. Если одному 20, а другому 37 лет, то участвовать в программе нельзя.

Иметь детей необязательно. Но если есть дети, это шанс претендовать на большую субсидию — 35% от стоимости жилья, вместо 30%.

Если один родитель до 36 лет с ребенком или детьми — их тоже считают молодой семьей. В таком случае свидетельство о браке не требуется.

  • Иметь возможность платить ипотеку.
  • Во-вторых, про «молодую семью» говорят банки в контексте своих ипотечных программ. Вот у них всех абсолютно разные представления о молодой семье.

    Требования банка к заемщикам

    Если вы придете во многие крупные банки узнавать про ипотеку для молодой семьи, то вам расскажут про два основных кредита на недвижимость.

    1. У вас нет детей/один ребенок

    Тогда вам предложат ипотечную программу для молодой семьи под каким-то маркетинговым названием. Ставка будет среднерыночной, возможно, ниже на пару десятых процента. Требования к заемщикам тут будут классическими:

      Минимальный возраст 18-21 год.

    Постоянное место работы.

  • Специфические требования конкретного банка, например, страхование жизни.
  • 2. С 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье родился второй или последующий ребенок

    Тогда вы можете рассчитывать на ипотеку с господдержкой для молодой семьи. Процент по ней будет очень приятным. В 2020 году в крупных банках он колеблется от 4,7% до 6,5%. Основные требования следующие:

      Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет включительно.

    Первоначальный взнос чаще всего есть. Обычно банки требуют внесения 10% для вторичного жилья и 20% на новостройку. Но некоторые просят сразу 45%.

    Нужно иметь постоянный официальный доход — подтвердить справкой 2-НДФЛ.

    Требования банка к недвижимости

    Если говорить именно об ипотечной программе для молодой семьи с двумя детьми, то жилье должно быть новым. Продать его вам должно юридическое лицо. То есть фирма-застройщик или компания, которая занимается продажей новостроек.

    Если вы отдаете недвижимость в залог ипотеки, то ее могут потребовать застраховать.

    Как оформить ипотеку для молодой семьи

    Программы

    Как мы уже говорили, кредитование по программе молодых семей можно разделить на три категории.

    1. Госпрограмма в рамках более масштабной федеральной программы «Жилище». С использованием бюджетных средств, так называемые сертификаты от города. Администрация выделяет для покупки жилья до 30-35% от стоимости квартиры, но в среднем не превышающей 18 м² на каждого члена семьи.

    — Пример из практики апреля 2020 года: помогал приобрести жилье в Балашихе семье с двумя детьми. Квартира стоила 5,3 млн, администрация выделила 1,85 млн рублей, остальное добрали ипотекой под 8,2% годовых, — поделился с «КП» эксперт по недвижимости Олег Царев.

    Для участия в программе «Молодая семья» в зависимости от региона могут выдвигаться различные критерии. Например возраст до 35 лет, нахождение в браке не более трех лет. Но главным является нуждаемость в улучшении жилищных условий, поэтому сначала нужно встать на учет в специальном реестре.

    Кроме того, семья должна иметь подтвержденный доход, необходимый для погашения ипотечного договора либо окончательного приобретения недвижимости сверх тех средств, которые выделяет государство.

    — Если вы проживаете втроем, а квартира 39 м², то по норме для учета нуждающихся в разных регионах от 8 до 11 м² на человека, вряд ли вы сможете стать участником такой программы. Хотя всегда можете получить ответ в администрации в органах опеки, — комментирует адвокат Максим Калинов.

    2. Ипотечные программы банков для молодых семей на вторичное жилье. В них предусмотрены минимальные процентные ставки. К примеру, в первом квартале 2020 года крупный банк выдавал обычную ипотеку под 8,9% годовых, а для молодых семей ставка была 8,4%. С учетом снижения ключевой ставки Центробанком, кредитные учреждения обновили свое предложение. Ставка ипотеки для молодой семьи около 7,9 — 8,1% годовых.

    3. Для новостроек условия намного лучше. Если с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, то вы можете претендовать на ставки с господдержкой. Можно приобрести жилье под 4,95% и до 6,5% годовых.

    Как получить субсидию на погашение ипотеки

    Время чтения: 6 мин.

    Еще весной 2015 года стартовала программа, позволяющая реструктуризировать имеющуюся ипотеку. Правда, получить такую поддержку вправе не все граждане, а лишь нуждающиеся. Как выглядит субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 году разберемся сегодня.

    Как действует?

    В 2020 году государственная программа по реструктуризации долга осталась прежней. Для получения помощи гражданин обращается в банк с определенным пакетом документов и заявлением. В последнем прописывается желание реструктуризировать имеющуюся задолженность. Если заемщику отвечают одобрением, то стороны заключают допсоглашение. В нем прописываются процедуры по восстановлению платежеспособности должника.

    Читать еще:  Субсидии на электроэнергию

    Законодательно устанавливаются процентные ставки, назначаемые заемщикам в банке после заключения соглашения. Тут все зависит от валюты кредита:

    • в иностранной валюте – не более 11,5% годовых;
    • в рублях – не больше действующей на момент заключения допсоглашения ставки.

    Сама субсидия предполагает, что часть задолженности заемщика погашается государственными средствами. Деньги эти направляются из АИЖК. По сути, банк при одобрении реструктуризации ничего не теряет, ведь разницу между изначальной и вновь установленной суммой долга погашает государство. Финансовое учреждение денег не теряет.

    Из государственных средств готовы погасить не больше 3/10 от остатка задолженности. Есть и суммовые ограничения – не более 1,5 млн руб. Ранее эти показатели находились на уровне 20% и 600 000 руб. соответственно, но с 2017 года эти значения было решено повысить.

    Доступные меры поддержки

    Снижение процентной ставки по текущему кредиту – наиболее часто встречающаяся форма субсидии. Но это не единственно возможный формат. Финансовая поддержка может иметь и другой вид:

    • списание некоторой суммы долга разом;
    • смена валюты ипотеки (обычно речь идет о смене на рубли с иностранной валюты).

    Дополнительно по займу, где человек имеет просрочки и обязан уплатить неустойку, сумма последней также списывается за счет государственных средств. Это правило не касается сумм, которые человек уже самостоятельно оплатил или деньги истребуют у него в судебном порядке.

    Банки при предоставлении такой субсидии выступают связующим звеном. Они оказывают помощь своим заемщикам, не теряя при этом собственной прибыли. Неудивительно, что за проведение реструктуризации в таких случаях никакие дополнительные комиссии не предусмотрены.

    Кто может получить помощь?

    Оформить поддержку в виде списания части долга по ипотеке или воспользоваться другими формами субсидии могут не все граждане. Здесь выдвигается ряд обязательных требований к соискателю:

    • российское гражданство;
    • увеличение текущих расходов на 30% в сравнении с размером ежемесячного платежа;
    • совокупный доход семьи в пересчете на 1 члена семейства за вычетом ипотечной выплаты составляет не больше 2 прожиточных минимумов (учитывается ПМ в том регионе, где проживает семья);
    • предметом ипотеки является жилье, находящееся в залоге у банка и расположенное на территории РФ;
    • отсутствие других жилых объектов в собственности всех членов семьи (допускается у них в совокупности наличия не больше ½ долей по одному иному объекту);
    • с момента оформления ипотечного займа прошло не меньше 1 года;
    • снижение дохода семьи связано с потерей работы, болезнью или со снижением зарплаты и т. д. (т. е. только веские причины).

    Даже при выполнении этих условий не все получают помощь в реструктуризации. Государство требует, чтобы соискатель входил в одну из следующих групп:

    1. наличие хотя бы 1-го ребенка на иждивении (родного или по опекунству + ребенок обязательно должен быть младше 18 лет);
    2. наличие статуса инвалида или же ребенка, которому назначена инвалидность;
    3. наличие статуса ветерана боевых действий;
    4. наличие иждивенца в возрасте от 18 до 24 лет при условии, что он проходит дневное обучение (специальность не важна, главное – сам факт того, что ребенок учится и сам себя содержать не может).

    Дополнительно предъявляются требования и к самому жилью, точнее, к его площади. Тут все зависит от количества жилых помещений:

    • 1 – не больше 45 м 2 ;
    • 2 – до 65 м 2 ;
    • 3 и больше – не больше 85 м 2 .

    Кстати, такие требования к помещению установили только летом в 2017 году. До этого значения были несколько иными.

    Государство, разрабатывая новую программу поддержки для должников, подчеркнуло, что в первую очередь они хотят помочь тем, кто неудачно оформил валютную ипотеку.

    На сегодняшний день требуется обязательное выполнение всех заявленных условий, хотя в 2017 году предлагали рассматривать и исключительные случаи, не подпадающие под заявленные требования. Планировалось, что банки, видя тяжелое положение некоторых заемщиков, сами будут обращаться в спецкомиссию (ее тоже планировали создать) и заявлять о таких гражданах. К сожалению, инициатива эта так и не была воплощена в жизнь.

    Какие кредиты можно реструктуризировать с поддержкой от государства?

    Требования относительно самого залогового объекта мы уже выяснили (нахождение на территории РФ и определенная площадь), а есть ли какие-то ограничения по самому кредитному договору? Такие условия действительно есть, но их немного:

    • кредит был оформлен не раньше 2015 года;
    • валюта кредита – рубли или иностранная валюта;
    • оформлен кредит был не раньше 1 года до момента обращения за помощью.

    Требования довольно стандартные, однако они ограничивают возможность участия в программе некоторых граждан.

    Что стоит ждать от государства?

    Субсидию на погашение текущего кредита не стоит рассматривать как панацею от всех проблем. Государство не готово закрывать все долги и задолженности граждан. Это и правильно, ведь нужно уметь отвечать по своим обязательствам самому. Однако на частичную поддержку рассчитывать можно – до 30% от суммы остатка задолженности могут погасить за вас из местного бюджета. На что не стоит надеяться точно:

    • что государство полностью погасит ваши долги и обязательств перед банком не останется;
    • что будут погашены пени и штрафы, начисленные по займу (поэтому рекомендуется не затягивать с внесением денег или обратиться к банку за реструктуризацией долга как можно быстрее).

    Не забывайте и о необходимости платить страховку в течение всего срока займа. Средства на нее придется искать самостоятельно, к предоставляемой субсидии эти затраты никакого отношения не имеют.

    Как оформить субсидию?

    Если вы хотите стать участником программы по реструктуризации ипотечного займа с участием государственных средств, то изначально подавать заявку нужно в обслуживающий банк. С собой нужно взять:

    • российский паспорт;
    • кредитный договор со всеми допсоглашениями;
    • справку о размере оставшегося долга на данный момент (предварительно нужно взять ее у этого же кредитора);
    • документы на недвижимость (выписки из ЕГРН будет достаточно);
    • бумаги, подтверждающие отсутствие какого-либо иного жилья в собственности;
    • справки о доходах за 3 последних месяца на всех трудоспособных членов семьи;
    • подтверждение трудоустройства (чаще всего – заверенная работодателем копия трудовой книжки);
    • подтверждение уровня доходов, точнее значительно их снижения (перечень документов зависит от обстоятельств, например, подтвердить увольнение можно соответствующей записью в трудовой, а наличие заболевания – справкой из медучреждения);
    • другие требуемые документы (например, если помощь хочет получить инвалид, не имеющий иждивенцев, он должен принести еще справку об инвалидности).
    Читать еще:  Субвенция и субсидия

    Точный перечень бумаг лучше уточнить в отделении своего банка. После подачи документов ответ обычно дают в течение 10 дней. Далее определяются условия господдержки.

    Необходимые требования для получения субсидии на ипотеку

    Субсидия на ипотеку – безвозмездная дотация от государства, облегчающая кредитное бремя. Деньги выделяются на частичное погашение жилищного займа гражданам определенных категорий. Пособие предоставляют федеральные и региональные власти.

    Кто по закону имеет право на получение госпомощи

    Субсидия на ипотеку предоставляется по нескольким программам.

    Семьям при рождении второго ребенка

    Семьям, у которых родился 2, 3 ребенок, предоставляется дотация на жилищный кредит. Государство субсидирует процентную ставку от 6% годовых по ипотечному кредитованию. Так, если семья оформляет ипотеку на приобретение жилья со ставкой 11% годовых, то фиксированная ставка для заемщиков составит 6%, а средства на погашение оставшихся 5% выделят из федерального бюджета.

    • срок субсидирования ипотеки: 8 лет при рождении, усыновлении второго ребенка, 5 лет – третьего;
    • период оформления дотации – до 01.03.2023 года;
    • максимальная сумма займа – 12 млн. руб. для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга, Ленинградской области; 6 млн. руб. для регионов.

    Если срок программы заканчивается, а в семье родился третий ребенок не позднее 31.12.2022 года, то действие субсидии по ипотеке увеличивается на 5 лет со дня рождения ребенка.

    Многодетные семьи

    Семьям при рождении третьего и последующего детей государство выделяет дотацию в размере 450 000 рублей на погашение части долга по ипотеке. Средства предоставляются один раз по одному кредитному соглашению.

    Если размер займа превышает 450 000 руб ., то остаток средств выплачивает заемщик, согласно графику платежей. Если сумма менее 450 00 руб. , то деньги расходуются на погашении долга и процентов, а остаток сгорает. Расходовать оставшиеся средства на погашение других кредитов запрещено.

    Получает субсидию родитель с тремя и более детей, который участвует в ипотечном займе.

    Молодая семья

    Программа разработана для семей, в которых один из супругов не достиг возраста 35 лет.

    • наличие детей, их количество, возраст;
    • размер совокупной прибыли каждого члена семьи;
    • регион проживания.

    По программе для молодых семей граждане, оформившие ипотеку, получают субсидию для частичного погашения займа.

    Молодой специалист

    Субсидия на ипотеку предоставляется молодым специалистам бюджетной сферы – врачам, учителям и т.д.

    • на страховой взнос при оформлении ипотеки – 10% от стоимости жилья;
    • компенсация затрат на строительство дома – 40% от общей суммы расходов;
    • выплата 30% стоимости жилой недвижимости.

    Военнослужащие

    Суть ипотечной программы – определение фиксированной ставки по кредиту в размере 9,9% годовых. Для гражданина, проходящего службу по контракту, открывают ипотечный счет, с которого деньги переводятся за первоначальный ипотечный взнос и расходуются на оплату обязательных перечислений. Максимальная сумма кредита – 2 200 000 рублей. Если военнослужащий оформляет займ больше этой суммы, то разницу он выплачивает самостоятельно.

    Государство выплачивает за гражданина ипотеку весь период прохождения службы. Если военнослужащий увольняются, дотации прекращают поступать.

    Виды субсидии по ипотеке

    Выделяют несколько видов субсидий по ипотеке.

    Рефинансирование жилищного кредита

    Рефинансирование кредита – переоформление прежнего соглашения на договор с более выгодными условиями в другом банке. Услуга предполагает полное закрытие долговых обязательств перед прежним кредитором с выплатой процентов.

    Рефинансирование кредита, оформленного с целью приобретения жилья, доступно семьям при рождении 2,3 третьего ребенка и военнослужащим. В первом случае разрешается переоформить действующее соглашение ипотечного займа, заключенного до 01.01.2018 г., под 6% годовых по указанным условиям.

    Военнослужащие вправе переоформить действующий жилищный кредит на более выгодных условиях. Не все банки предоставляют такую возможность. На сайте Росвоенипотеки представлен перечень кредитно-финансовых компаний, где можно рефинансировать ипотеку.

    Реструктуризация ипотеки

    Реструктуризация жилищного займа – изменение условий кредитного соглашения без смены банка. Услугу обычно оказывают гражданам, попавшим в сложное материальное положение по причинам:

    • увольнения с места работы;
    • утраты дееспособности;
    • резкого ухудшения здоровья в течение длительного периода.
    • уменьшение ежемесячных платежей путем продления срока займа;
    • получение кредитных каникул на определенное количество недель, месяцев;
    • освобождение от выплат штрафов, пени, части долговых обязательств.

    Для реструктуризации ипотеки требуется документ, подтверждающий возникновение трудной жизненной ситуации – медицинская справка, приказ об увольнении и т.д.

    Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку

    По данным ВЦИОМа, почти половина опрошенных россиян, которые планируют улучшить жилищные условия, собираются брать ипотеку.

    Но сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.

    Вот семь вариантов господдержки, которыми российские семьи могут пользоваться, чтобы платить кредит за квартиру. Их можно использовать одновременно в любом сочетании.

    Материнский капитал

    Кто получит. Материнский капитал — это фиксированная сумма, которую государство выделяет семье с двумя и более детьми. Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу. Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.

    Сколько дадут. В 2019 году маткапитал составляет 453 026 Р . В 2020 году его обещали проиндексировать, но конкретики пока нет. Сумму определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом. Его можно оформить в 2019 году, а получить в 2020 с учетом повышения.

    Читать еще:  Субсидии начинающим предпринимателям

    сумма маткапитала в 2019 году

    Как оформить. После рождения второго, третьего и последующих детей нужно получить сертификат, его выдает пенсионный фонд. Сейчас сертификат может быть даже электронным, а подавать заявление удобно через личный кабинет на сайте ПФР или на госуслугах. В отделение придется прийти один раз с оригиналами документов.

    Мама получит сертификат — бумагу, которая дает право на конкретную сумму маткапитала. Дальше можно решать, куда его потратить. Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — на распоряжение. Там указывают конкретную цель. Его тоже подают электронно или лично. Пенсионный фонд изучит документы и переведет деньги по назначению, например погасит за семью часть ипотеки.

    Тинькофф-журнал знает про маткапитал

    Прочитайте нашу подборку с пошаговыми инструкциями для разных способов использования маткапитала:

    Льготная ипотека под 6%

    Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%. На самом деле банк выдаст ее как бы под свой обычный процент. Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.

    Льготную ипотеку дают только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Это может быть новостройка или готовая квартира, но в новом доме.

    Основные условия программы:

    1. Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
    2. Первоначальный взнос — 20%.
    3. Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
    4. Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

    По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.

    Сколько дадут. Ставка по льготной ипотеке для семей с детьми — 6% на весь срок кредита. Раньше период ее действия был ограничен, но теперь эти условия отменили — можно взять ипотеку под 6% на 10 или 15 лет, даже если в семье только двое детей. Если купить квартиру за 2 млн рублей, экономия на процентах за 15 лет составит 738 000 Р .

    На Дальнем Востоке купить квартиру по этой программе можно даже под 5%, а дом в сельской местности — еще и на вторичном рынке.

    можно сэкономить на процентах за 15 лет льготной ипотеки

    Как оформить. Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски. Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа. Например, из-за плохой кредитной истории, ненадежного застройщика или низких доходов заемщика.

    Семейная ипотека? Это к нам

    Если не у нас — то у кого? Прочитайте нашу подборку материалов о семейной и обычной ипотеке:

    Субсидии для молодой семьи

    Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.

    Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%. Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования. Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².

    Если норматив стоимости квадратного метра составляет 30 000 рублей, семья из трех человек получит 567 000 Р :

    18 м² × 3 человека × 30 000 Р × 35% = 567 000 Р

    Если детей двое, субсидия составит 756 000 Р .

    может получить семья с двумя детьми из небольшого города

    Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно. В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год. Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.

    Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.

    При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но все-таки есть семьи, которые получали деньги и покупали квартиры с оплатой за счет бюджета.

    Вы молоды? Энергичны? Прочитайте про субсидии

    Как и всегда, у Тинькофф-журнала достаточно материалов на тему субсидий для молодой семьи:

    Детские пособия

    Кто получит. До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно что-то заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.

    Сколько дадут. Суммы выплат зависят от трудоустройства и заработка. Но есть пособия, которые платят всем независимо от статуса и дохода.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector